Επιπλέον προβλέψεις για το κόστος των ρυθμίσεων δανείων της κρίσης με προγράμματα step – up, αλλά και για τις ρυθμίσεις που θα νομοθετήσει η κυβέρνηση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, θα πάρουν οι τράπεζες. Όπως υπολογίζεται, οι επιπλέον προβλέψεις θα κινηθούν στα 100 εκατ. ευρώ για κάθε μία από τις τέσσερις μεγάλες τράπεζες.
Την εξέλιξη αυτή αποτύπωσε η Τράπεζα Πειραιώς, που άνοιξε στις 30 Ιουλίου τον χορό των ανακοινώσεων αποτελεσμάτων β΄τριμήνου/α΄εξαμήνου.
Παρουσιάζοντας τα αποτελέσματα της Πειραιώς στους αναλυτές, η Διοίκηση της Τράπεζας είπε ερωτώμενη σχετικά ότι το κόστος για τη ρύθμιση που αναμένεται για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, και το οποίο πήρε στο β΄ τρίμηνο του έτους, ανήλθε στα 45 εκατ. ευρώ. Στο δανειακό χαρτοφυλάκιο της Τράπεζας Πειραιώς βρίσκονται δάνεια σε ελβετικό φράγκο, ύψους 500 εκατ. ευρώ. Δεδομένου, ότι η νομοθετική ρύθμιση που θα δώσει η κυβέρνηση θα έχει εθελοντικό χαρακτήρα συμμετοχής από τους δανειολήπτες, η Πειραιώς υπολογίζει ότι αν την αποδεχτεί το 60% των δανειοληπτών της σε ελβετικό φράγκο, τότε 300 εκατ. ευρώ δανείων θα «κουρευτούν». Με ένα μέσο «κούρεμα» στην ισοτιμία του ελβετικού 15%, το κόστος που προκύπτει για την Τράπεζα σε επιπλέον προβλέψεις ανέρχεται σε 45 εκατ. ευρώ. Ισόποσο κόστος έχει υπολογίσει να αναλάβει η Πειραιώς στο γ’ τρίμηνο του έτους από την επαναξιολόγηση των ρυθμίσεων step – up, που έχει κάνει για δάνεια της περιόδου της κρίσης, καθώς και της περιόδου της πανδημίας του Covid.
Σήμερα η Alpha Bank, ερωτώμενη από τους αναλυτές για επιπλέον προβλέψεις για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, απάντησε ότι η έκθεσή της στα εν λόγω δάνεια ανέρχεται σε μόλις 90 εκατ. ευρώ για τα οποία (όπως και για συναλλαγές πωλήσεων NPL) έχει λάβει προβλέψεις που οδηγούν σε αύξηση του κόστους πιστωτικού κινδύνου στο τέλος του έτους στις 45 μονάδες βάσης από 39 μ.β. το β΄ τρίμηνο.
Η Eurobank που παρουσίασε αποτελέσματα α΄ εξαμήνου στις 31 Ιουλίου, ανέφερε στους αναλυτές ότι προχωρεί την τελευταία διετία σε αύξηση των προβλέψεων για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και ως εκ τούτου δεν αναμένει ότι θα επηρεαστεί το κόστος πιστωτικού κινδύνου και το CoR θα παραμείνει στις 60 μ.β. για όλο το έτος.
Εξαίρεση από τον γενικό κανόνα των επιπλέον προβλέψεων, αποτελεί η Εθνική Τράπεζα, η οποία ανέφερε πως η έκθεσή της σε δάνεια σε ελβετικό είναι πολύ χαμηλή και αυτά εξυπηρετούνται ομαλά, ενώ με τα προγράμματα step – up έχει τελειώσει έδω και 4 – 5 χρόνια.
Όπως έχει γράψει το powergame.gr, το σχέδιο ρύθμισης που εξετάζει το Υπουργείο Οικονομικών και αναμένεται να οριστικοποιηθεί τον Σεπτέμβριο, κατατάσσει τους δανειολήπτες του ελβετικού φράγκου σε τέσσερις κατηγορίες, αναλόγως εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων, προβλέποντας συνολικά «κούρεμα» στην ισοτιμία κατά 10% έως 25%.
Στην πρώτη κατηγορία προβλέπεται ότι θα μπορούν να ενταχθούν νοικοκυριά με εισόδημα μέχρι 22.000 ευρώ ετησίως και ακίνητη περιουσία μέχρι 185.000 ευρώ, αναλόγως της σύνθεσης του νοικοκυριού. Στους δανειολήπτες αυτούς που θεωρούνται οι ασθενέστεροι οικονομικά μεταξύ όσων έχουν δανειστεί σε ελβετικό, αναμένεται να προταθεί «κούρεμα» στην τρέχουσα ισοτιμία του ελβετικού φράγκου με το ευρώ κατά 25%. Το επιτόκιο της ρύθμισης προβλέπεται να είναι σταθερό στο 2,30% για όλη την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου.
Στη δεύτερη κατηγορία αναμένεται να υπαχθούν δανειολήπτες με ετήσιο εισόδημα μέχρι 27.500 ευρώ και ακίνητη περιουσία μέχρι 231.250 ευρώ, ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού. Τα κριτήρια είναι διευρυμένα κατά 25% από την πρώτη κατηγορία, ενώ το «κούρεμα» που θα δοθεί θα κινείται στο 20%. Το επιτόκιο προβλέπεται στο 2,50% σταθερό.
Στην τρίτη κατηγορία θα ενταχθούν δανειολήπτες με εισόδημα έως 33.000 ευρώ ετησίως και ακίνητη περιουσία έως 277.500 ευρώ, ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού. Το «κούρεμα» μέσω της ισοτιμίας αναμένεται στο 15%, ενώ το επιτόκιο θα διαμορφώνεται στο 2,70%.
Η τέταρτη κατηγορία, τέλος, δεν θα προβλέπει εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια για την ένταξη των δανειοληπτών. Το προβλεπόμενο «κούρεμα» θα ανέρχεται σε 10%.
Σε ό,τι έχει να κάνει με τις ρυθμίσεις step – up, των οποίων το κόστος θα αναληφθεί από τις τράπεζες με πρόσθετες προβλέψεις το γ΄ τρίμηνο του έτους, το powergame.gr είχε γράψει ότι αφορούν σε τουλάχιστον 50.000 δανειολήπτες με στεγαστικά δάνεια 3 δισ. ευρώ. Στους δανειολήπτες αυτούς οι τράπεζες είχαν παράσχει διευκόλυνση να αποπληρώνουν κλιμακωτά τα δάνειά τους, με μικρότερες δόσεις αρχικά και υψηλότερες σε επόμενα στάδια του δανείου. Σήμερα οι δανειολήπτες αυτοί βρίσκονται αντιμέτωποι με αυξημένες δόσεις και οι τράπεζες θα κινηθούν προληπτικά, για να μην καταστούν τα δάνεια μη εξυπηρετούμενα, προσφέροντας στους δανειολήπτες τη δυνατότητα να μετατρέψουν το δάνειό τους σε τοκοχρεολυτικό. Η μετατροπή σχεδιάζεται να γίνει με σταθερό χαμηλό επιτόκιο, της τάξεως του 3% – 3,5%, έτσι ώστε για το υπόλοιπο της ζωής του δανείου τους οι δανειολήπτες να πληρώνουν μία σταθερή δόση.
Σημειώνεται ότι ο SSM έχει δώσει προθεσμία στις ευρωπαϊκές τράπεζες μέχρι τις 31/12/2026 για να τερματίσουν τα προγράμματα μειωμένης δόσης, καθώς μετά την παρέλευση της προθεσμίας αυτής τα δάνεια με ρυθμίσεις step – up θα εμπίπτουν στα μη εξυπηρετούμενα.
