Τράπεζα Κύπρου: Κέρδη 235 εκατ. στο α’ εξάμηνο, προμέρισμα 0,20 ευρώ

Ισχυρές επιδόσεις κατέγραψε η Τράπεζα Κύπρου στο εξάμηνο, με τα κέρδη μετά από φόρους στα 235 εκατ. ευρώ, ενώ στο δεύτερο τρίμηνο διαμορφώθηκαν στα 118 εκατ. ευρώ. Στα 1,6 δισ. τα νέα δάνεια. Στο 18,4% η απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE), ξεπέρασε τον στόχο του 2025. Το μήνυμα του CEO, Πανίκου Νικολάου.

Το Ενδιάμεσο Μέρισμα 0,20 ευρώ θα καταβληθεί σε μετρητά στις 20 Οκτωβρίου 2025 στους μετόχους που είναι εγγεγραμμένοι στο μητρώο μετόχων της Εταιρείας κατά τις 23 Σεπτεμβρίου 2025, ενώ ως Ημερομηνία Αποκοπής έχει ορισθεί η 22 Σεπτεμβρίου 2025.

Τα κύρια σημεία των αποτελεσμάτων της Τράπεζας Κύπρου

Η οικονομική ανάπτυξη αναμένεται να συνεχιστεί

• Η Κυπριακή οικονομία παραμένει ισχυρή, με τον ρυθμό ανάπτυξης της να ξεπερνά τον μέσο όρο της Ευρωζώνης
• Ισχυρός νέος δανεισμός ύψους €6 δισ. κατά το α’ εξάμηνο 2025, αυξημένος κατά 31% σε ετήσια βάση, υποστηριζόμενος κυρίως από τη ζήτηση για δάνεια σε επιχειρήσεις και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών
• Χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ύψους €66 δισ., αυξημένο κατά 5% από την αρχή του έτους

Ισχυρές αποδόσεις

• Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €118 εκατ. για το β’ τρίμηνο 2025, στα ίδια επίπεδα σε τριμηνιαία βάση. Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €235 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2025
• Δείκτης κόστος προς έσοδα¹ στο 36%.
• Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 4%, ξεπερνώντας τον στόχο του 2025. Βασικά κέρδη ανά μετοχή ύψους €0.54.

Ρευστότητα και ανθεκτικότητα ισολογισμού

• Μείωση ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια στο 7%.
• Χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων ύψους 36 μ.β.
• Καταθετική βάση, στην πλειονότητα της λιανική, ύψους €9 δις, αυξημένη κατά 6% σε ετήσια βάση.

Ισχυρή κεφαλαιακή θέση

• Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (υπολογισμένοι για εποπτικούς σκοπούς) ύψους 6% και 25.8% αντίστοιχα.
• Οργανική δημιουργία κεφαλαίων² ύψους 215 μ.β. κατά το α’ εξάμηνο 2025.
• Ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή ύψους €5.80 στις 30 Ιουνίου 2025, αυξημένη κατά 10% σε ετήσια βάση.

Ισχυρή δημιουργία απόδοσης για τους μετόχους

• Έναρξη καταβολής ενδιάμεσου μερίσματος. Ποσοστό διανομής (‘payout ratio’) ενδιάμεσου μερίσματος 2025 περίπου 40% (€0.20 ανά συνήθη μετοχή)
• Στόχος για ποσοστό διανομής (‘payout ratio’) για το 2025 ύψους 70%³

Σχολιάζοντας τα οικονομικά αποτελέσματα, ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου, Πανίκος Νικολάου, δήλωσε: «Συνεχίσαμε να σημειώνουμε ισχυρή επίδοση κατά το α’ εξάμηνο 2025, καταγράφοντας κέρδη μετά τη φορολογία ύψους 235 εκατ. Η Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) παρέμεινε υψηλή στο 18.4%, πιο πάνω από τον στόχο που θέσαμε για το 2025, υποστηριζόμενη από τον ισχυρό νέο δανεισμό και τη βελτιωμένη ρευστότητα. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 5% από την αρχή του έτους, λόγω κυρίως της αυξημένης ζήτησης για δάνεια σε επιχειρήσεις και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών. Αναμένουμε να ξεπεράσουμε τον στόχο που θέσαμε για αύξηση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων κατά περίπου 4% για το 2025. Επιπρόσθετα, το επιχειρηματικό μας μοντέλο παραμένει αποτελεσματικό, καταγράφοντας δείκτη κόστος προς έσοδα ύψους 36%1, ενώ η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παραμένει ισχυρή, με το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια να μειώνεται στο 1.7% και η χρέωση πιστωτικών ζημίων δανείων να ανέρχεται σε 36 μ.β. για το α’ εξάμηνο 2025.

Ο ισολογισμός μας παραμένει ισχυρός και με υψηλή ρευστότητα, επωφελούμενος από την ισχυρή οργανική δημιουργία κεφαλαίων ύψους 215 μ.β. Ως αποτέλεσμα, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας αυξήθηκαν σε 20.6% και 25.8% αντίστοιχα. Επιπρόσθετα, η καταθετική μας βάση, που στην πλειονότητά της είναι λιανική, αυξήθηκε κατά 6% σε ετήσια βάση, σε €20.9 δισ. στις 30 Ιουνίου 2025.

Στο πλαίσιο της στρατηγικής μας για την επέκταση των ασφαλιστικών μας δραστηριοτήτων και την περαιτέρω βελτίωση του διαφοροποιημένου επιχειρηματικού μας μοντέλου, τον Ιούλιο 2025 ολοκληρώσαμε την εξαγορά του 100% της Εθνικής Ασφαλιστικής Κύπρου Λτδ, με το συνολικό τίμημα να ανέρχεται σε €29.3 εκατ. σε μετρητά. H εξαγορά αυτή ενδυναμώνει περαιτέρω τη θέση ισχύος μας στον τομέα ασφαλιστικών εργασιών στην Κύπρο και θα ενισχύσει τη συμβολή των μη επιτοκιακών εσόδων στην κερδοφορία του Συγκροτήματος.

Η κυπριακή οικονομία παραμένει ισχυρή και συνεχίζει να επιδεικνύει υγιή ρυθμό ανάπτυξης, ξεπερνώντας τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, παρά τη συνεχιζόμενη παγκόσμια οικονομική αβεβαιότητα. Ο ρυθμός ανάπτυξης της Κύπρου για το 2025 αναμένεται να αυξηθεί κατά 3%, σε σύγκριση με 0,9% για την Ευρωζώνη.

Λαμβάνοντας υπόψη την ισχυρή μας επίδοση για το α’ εξάμηνο 2025, αναμένουμε να πετύχουμε Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) προς το υψηλότερο άκρο του εύρους των επιπέδων mid-teens για το 2025, μέσω της εφαρμογής της στρατηγικής μας, αξιοποιώντας τις δυνατότητες μας, παρά την ομαλοποίηση των επιτοκίων. Ομοίως, αναμένουμε να ξεπεράσουμε τον στόχο που θέσαμε για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) (υπολογισμένος σε Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετόχων Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 15%) σε επίπεδα high-teens.

Είμαστε στην ευχάριστη θέση να ανακοινώσουμε σήμερα την έναρξη της καταβολής ενδιάμεσου μερίσματος ύψους €0.20 ανά συνήθη μετοχή, αντιστοιχώντας σε ποσοστό διανομής ύψους περίπου 40% της κερδοφορίας για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2025. Επιπρόσθετα, ευθυγραμμισμένοι με τη δέσμευση μας για παροχή σταθερών αποδόσεων στους μετόχους μας, στοχεύουμε σε ποσοστό διανομής2 ύψους 70% από την κερδοφορία του 2025, στο υψηλότερο ποσοστό της πολιτικής διανομής μας (50-70%).

Διατηρούμε τη δέσμευσή μας για στήριξη των πελατών μας και της ευρύτερης οικονομίας, διατηρώντας την απαράμιλλη προτεραιότητα μας για δημιουργία ισχυρών αποδόσεων στους μετόχους μας».

1. Οικονομικά Αποτελέσματα Συγκροτήματος – στην απαιτούμενη από τη νομοθεσία βάση

 Ενδιάμεση Ενοποιημένη Κατάσταση Λογαριασμού Αποτελεσμάτων για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2025