Την αντικατάσταση των ιδρυτών της γερμανικής ψηφιακής τράπεζας N26, Valentin Stalf και Maximilian Tayenthal, από τον ρόλο των CEOs ζητεί ομάδα επενδυτών, σύμφωνα με δημοσιεύματα στον γερμανικό Τύπο.
Σύμφωνα με πληροφορίες, οι χρηματοδότες είναι δυσαρεστημένοι με την αργή ανάπτυξη της τράπεζας και αξιώνουν ανοιχτά την απομάκρυνση των ιδρυτών και μια νέα διοικητική ομάδα. Πρόκειται για μια μικρή ομάδα επενδυτών, που συμμετείχε στον τελευταίο γύρο χρηματοδότησης και η οποία πιέζει εδώ και καιρό για την απομάκρυνση των Stalf και Tayenthal από τις θέσεις τους, εκφράζοντας τη δυσαρέσκειά τους για το πόσο πιο γρήγορα αναπτύσσονται ανταγωνιστές, όπως η λονδρέζικη Neobank Revolut.
Σημειώνεται πως τυχόν απομάκρυνση των Stalf και Tayenthal από την ηγεσία της τράπεζας θα πραγματοποιούνταν με απόφαση του χρηματοπιστωτικού εποπτικού φορέα. Ως εκ τούτου, οι επενδυτές δεν διαθέτουν την απόλυτη πλειοψηφία επάνω στο θέμα. Επιπλέον, οι δύο ιδρυτές έχουν τη δυνατότητα να μπλοκάρουν μια τέτοια απόφαση.
Το αίτημα των επενδυτών για την απομάκρυνση των CEOs γνωστοποιήθηκε δημόσια σε εσωτερικό σημείωμα τον Ιούλιο του 2023. Στο κείμενο αυτό έκαναν λόγο για «ατμόσφαιρα παρακμής» στα υψηλά κλιμάκια της τράπεζας και κατήγγειλαν «κουλτούρα άγχους».
Εκπρόσωπος της N26, πάντως, διαβεβαίωσε ότι δεν υπάρχουν εντάσεις στη διοίκηση και δήλωσε στη γερμανική εφημερίδα Handelsblatt πως «είναι λάθος να ισχυρίζεται κανείς ότι οι ιδρυτές πιέζονται από τους επενδυτές ώστε να αντικατασταθούν».
Όπως αναφέρει σε δημοσίευμά της η Franfurter Allgemeiner Zeitung, παρ’ ότι άλλες ψηφιακές τράπεζες έχουν μείνει πίσω, τα οικονομικά στοιχεία της ψηφιακής N26 έχουν βελτιωθεί σημαντικά. Ενώ το 2023 υπήρχε ζημία άνω των 100 εκατομμυρίων ευρώ, αυτή μειώθηκε σε περίπου 42 εκατομμύρια ευρώ το 2024. Ο τρέχων κύκλος εργασιών της εταιρείας ανέρχεται σε 500 εκατομμύρια ευρώ, ενώ εκπρόσωπος δήλωσε ότι στόχος της N26 είναι να βρεθεί σε έδαφος κερδοφορίας έως το 2025.
Για να επιτευχθεί αυτό, η ψηφιακή τράπεζα πρέπει να συνεχίσει να αναπτύσσεται.
N26: Εποπτικός έλεγχος και μεγάλη λίστα παραπόνων από την BaFin
Η N26 βρέθηκε για πρώτη φορά υπό τον έλεγχο της γερμανικής Ομοσπονδιακής Αρχής Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας (BaFin) τον Ιανουάριο του 2021. Στο πλαίσιο του ελέγχου αυτού, η τράπεζα έχει τη δυνατότητα να δέχεται μόνο 50.000 νέους πελάτες τον μήνα, ενώ μέχρι τον Δεκέμβριο του 2023 ήταν μόνο 60.000. Ο περιορισμός αυτός ήρθε διότι η BaFin διαπίστωσε σημαντικές ελλείψεις στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Η απαγόρευση ήρθη τον Ιούνιο του 2024, ωστόσο η BaFin εξακολουθεί να τρέχει ένα σχέδιο ειδικού ελέγχου.
Επιπλέον, η αρμόδια γερμανική αρχή διαπίστωσε προβλήματα στη διαχείριση κινδύνων, ενώ ταυτόχρονα παρακολουθεί και το θέμα της ανάκτησης κεφαλαίων από ενυπόθηκα δάνεια στις Κάτω Χώρες, νέο πεδίο δραστηριότητας για την N26, στο οποίο επιδιώκει να επεκταθεί.
Εκπρόσωπος της τράπεζας δήλωσε ότι η N26 βρίσκεται σε «τακτική και εμπιστευτική ανταλλαγή απόψεων με την BaFin». Σύμφωνα, ωστόσο, με τη Handelsblatt, η μακρά λίστα της BaFin με αδυναμίες και ελλείψεις είναι ακριβώς ο λόγος για τον οποίο μερίδα επενδυτών ζητεί την απομάκρυνση των επικεφαλής της.
Αρκετές πηγές της εφημερίδας από χρηματοοικονομικούς κύκλους αναφέρουν πως η γερμανική αρχή έχει απειλήσει με περαιτέρω μέτρα κατά της N26. Μεταξύ άλλων, σκοπεύει να επιπλήξει δύο διευθυντικά στελέχη της, παρ’ ότι παραμένει άγνωστο το ποια είναι αυτά τα άτομα. Η εποπτική αρχή δεν θέλησε να σχολιάσει κατόπιν σχετικής ερώτησης.
N26: Τα βλέμματα των επενδυτών στον ανταγωνισμό
Λόγω του περιορισμού στον αριθμό των νέων πελατών, πολλοί ανταγωνιστές ξεπέρασαν την N26 τα τελευταία χρόνια. Η Revolut έχει πλέον πάνω από 60 εκατομμύρια πελάτες, ενώ η γερμανική Neobroker Trade Republic μετρά πάνω από οκτώ εκατομμύρια. Ο αριθμός των «πελατών με έσοδα» στην N26, σύμφωνα με τα δικά της στοιχεία, ήταν περίπου 4,8 εκατομμύρια στα τέλη του 2024. Πρόκειται για πελάτες με ανοιχτό λογαριασμό, που πραγματοποιούν επίσης συναλλαγές.
Όταν η Bafin ήρε το όριο για τους νέους πελάτες της N26 τον Ιούνιο του 2024, πολλοί το θεώρησαν νίκη. Ωστόσο, στον πιο πρόσφατο ειδικό έλεγχο οι επόπτες διαπίστωσαν εκ νέου πολλές και μερικές φορές σοβαρές ελλείψεις. Σύμφωνα με χρηματοοικονομικές πηγές, η Bafin ενημέρωσε την τράπεζα στα μέσα του περασμένου μήνα ότι επί του παρόντος δεν θεωρεί την εταιρεία ικανή να διαχειριστεί επαρκώς την περαιτέρω αύξηση των πελατών.
Επιπλέον, η τράπεζα φέρεται να μην έχει συμμορφωθεί επανειλημμένα με τις προδιαγραφές για τη μείωση των περιπτώσεων απάτης, ενώ, μεταξύ άλλων, η αρχή φέρεται να επικρίνει το γεγονός ότι η N26 έχει πολύ μεγάλο προϋπολογισμό μάρκετινγκ και θα πρέπει να τον χρησιμοποιήσει για την οικοδόμηση της λειτουργικότητάς της.
Εκπρόσωπος της N26 ανακοίνωσε τώρα ότι η εταιρεία καταγράφει θετικές εξελίξεις στην επιχειρησιακή της λειτουργία, «από τον αυξανόμενο αριθμό των premium συνδρομητών μας έως την αύξηση των όγκων συναλλαγών και την επιτυχημένη καθιέρωση νέων προσφορών, όπως το N26 SIM». Ωστόσο, είναι αμφίβολο αν αυτή η πορεία μπορεί να διατηρηθεί, δεδομένου ότι η τράπεζα πρέπει τώρα να αντιμετωπίσει εκ νέου τις απαιτήσεις της Bafin, αναφέρει η Handelsblatt.
Μια πιθανή ρύθμιση που συζητείται, σύμφωνα με χρηματοοικονομικές πηγές, είναι η εξής: Ο Tayenthal να παραμείνει CEO μόνο έως ότου βρεθεί αντικαταστάτης. Ωστόσο, τόσο η τράπεζα, όσο και η αρμόδια αρχή αρνήθηκαν να σχολιάσουν.
Αυτήν τη στιγμή περισσότεροι από πέντε εκατομμύρια πελάτες χρησιμοποιούν την ψηφιακή εφαρμογή τραπεζικής της N26. Από το 2013 η ψηφιακή τράπεζα του Βερολίνου, που ιδρύθηκε από τους Stalf και Tayenthal, έχει αναπτυχθεί περαιτέρω. Μέσω της εφαρμογής, οι πελάτες μπορούν να διαχειρίζονται τον λογαριασμό τους, συναλλαγές και κρυπτονομίσματα. Σύντομα η N26 θα επεκταθεί και στην κινητή τηλεφωνία.
