Μέσω ευρωπαϊκών κονδυλίων, είτε του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων (EIF) είτε της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, χορηγούν οι τράπεζες το 60% των νέων δανείων προς επιχειρήσεις και δη προς τις μικρομεσαίες, οι οποίες αποτελούν το 95% του επιχειρηματικού ιστού της χώρας. Σύμφωνα με πρόσφατη ανάλυση του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών, οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις αντιπροσωπεύουν πάνω από το 99% των επιχειρήσεων στον μη χρηματοπιστωτικό τομέα στην Ελλάδα, συνεισφέροντας περίπου κατά 62% στη συνολική απασχόληση και κατά 54% στην προστιθέμενη αξία της οικονομίας.
Όπως καταγράφουν οι τράπεζες, τόσο το 2024 όσο και το 2025 η ζήτηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων για τις χρηματοδοτήσεις αυτές είναι «πυρετώδης», καθώς παρέχουν πρόσβαση σε πολύ φθηνή ρευστότητα και χωρίς την απαίτηση για παροχή εμπράγματων εξασφαλίσεων από τους δανειοδοτούμενους, χάρη στην εγγυοδοσία που προσφέρουν επίσης. Η παροχή εγγυήσεων στα δάνεια μέσω ευρωπαϊκών κονδυλίων κινείται από 50% μέχρι και 80%, γεγονός που ενθαρρύνει και τις τράπεζες να χρηματοδοτήσουν περισσότερες μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Επιπλέον των εγγυήσεων, τα δάνεια αυτά χορηγούνται με πολύ χαμηλότερο επιτόκιο σε σχέση με τα δάνεια που προέρχονται από αμιγώς τραπεζικά κεφάλαια. Ειδικότερα, το spread στα δάνεια μέσω ευρωπαϊκών κονδυλίων κινείται από περίπου 1,5% (δάνεια ΕΑΤ) και μπορεί να προσεγγίσει το ανώτατο το 3% (δάνεια EIF) πάνω από το επιτόκιο Euribor (2%), τη στιγμή που τα απευθείας τραπεζικά δάνεια χορηγούνται με διπλάσια επιτοκιακά περιθώρια.
Όπως αναφέρει στο powergame.gr ο Νίκος Γιαννικόπουλος, επικεφαλής Retail Business Banking στη Eurobank, σήμερα οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις καλούνται να ανασυνταχθούν, να επενδύσουν και να καινοτομήσουν, προκειμένου να διασφαλίσουν τη βιωσιμότητα και την ανταγωνιστικότητά τους. Οι κυρίαρχες προκλήσεις περιλαμβάνουν τον ψηφιακό και πράσινο μετασχηματισμό, την ενίσχυση δεξιοτήτων και επαγγελματικών πιστοποιήσεων, τη δημιουργία συνεργειών ή συγχωνεύσεων, καθώς και τη συμμετοχή σε διεθνείς αλυσίδες αξίας. Η στήριξή τους από τις τράπεζες -μέσω χρηματοδότησης ή συμβουλευτικής- είναι πλέον επιτακτική, όχι μόνο για την οικονομική τους ευρωστία, αλλά και για την ίδια τους την ύπαρξη.
Όπως τονίζει ο κ. Γιαννικόπουλος, η πρόσβαση στη χρηματοδότηση αποτελεί κρίσιμο παράγοντα για τον εκσυγχρονισμό και τη βιώσιμη ανάπτυξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Παράλληλα, οι τράπεζες εντοπίζουν την ανάγκη αναβάθμισης της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης και βελτίωσης της πρόσβασης σε πληροφόρηση για τις διαθέσιμες πηγές χρηματοδότησης, καθώς υπάρχουν σημαντικά κενά στη γνώση και την αξιοποίησή τους. «Στο περιβάλλον αυτό, οι ΜμΕ δεν χρειάζονται απλώς τραπεζικές υπηρεσίες, αλλά στρατηγικούς συμμάχους», υπογραμμίζει ο επικεφαλής Retail Business Banking στη Eurobank.
Σύμφωνα με τον κ. Γιαννικόπουλο, η Eurobank πρωτοπορεί στη χρηματοδότηση των ΜμΕ στην Ελλάδα, αξιοποιώντας με επιτυχία χρηματοδοτικά προγράμματα σε συνεργασία με ευρωπαϊκούς και εθνικούς φορείς. Ειδικότερα, μέσω της μακροχρόνιας συνεργασίας της με το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (EIF), η τράπεζα στηρίζει χιλιάδες επιχειρήσεις, προσφέροντάς τους πρόσβαση σε ρευστότητα με ευνοϊκούς όρους. Ενδεικτικά, το πρόγραμμα «InvestEU SME Competitiveness», που υλοποιείται σε συνεργασία με το EIF, ξεκίνησε με αρχικό ποσό 250 εκατ. ευρώ και πρόσφατα ενισχύθηκε με επιπλέον 250 εκατ., με τη Eurobank να είναι η πρώτη ελληνική τράπεζα που το ενεργοποίησε. Οι χρηματοδοτήσεις απευθύνονται σε νέες και υφιστάμενες ΜμΕ, καλύπτοντας ανάγκες κεφαλαίου κίνησης και επενδυτικά σχέδια για την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητάς τους.
Το EIF προσφέρει εγγύηση έως και 50% του δανείου, επιτρέποντας μειωμένες απαιτήσεις εξασφαλίσεων και ανταγωνιστικά επιτόκια, διευκολύνοντας την πρόσβαση σε χρηματοδότηση ακόμα και σε δύσκολες οικονομικές συνθήκες. Tο πρόγραμμα απευθύνεται σε επιχειρήσεις με λιγότερους από 250 υπαλλήλους, κύκλο εργασιών έως 50 εκατ. ευρώ και ισολογισμό έως 43 εκατ. ευρώ. Το ύψος δανειοδότησης ανέρχεται έως 1 εκατ. ευρώ, με ευέλικτες προθεσμίες (1–10 έτη), δυνατότητες περιόδου χάριτος και πρόωρης αποπληρωμής χωρίς πρόσθετες χρεώσεις.
Νίκος Γιαννικόπουλος, επικεφαλής Retail Business Banking στην Eurobank © Eurobank
Στο πλαίσιο του προγράμματος «InvestEU RRF GR», η Eurobank διαθέτει δύο υποπρογράμματα σε συνεργασία με το EIF, με στόχο την ενίσχυση της καινοτομίας, της ψηφιοποίησης και της βιώσιμης ανάπτυξης: το InvestEU RRF Innovation and Digitalization, με εγγύηση έως και 80%, το οποίο υποστηρίζει επιχειρήσεις που υιοθετούν ψηφιακές τεχνολογίες και καινοτόμες δράσεις, και το InvestEU RRF Sustainability, το οποίο παρέχει εγγύηση έως και 70% για δάνεια που προάγουν τον πράσινο μετασχηματισμό της ελληνικής οικονομίας. Το ποσό χρηματοδότησης προσαρμόζεται ανάλογα με το επενδυτικό πλάνο και το συναλλακτικό προφίλ κάθε επιχείρησης, προσφέροντας μακροπρόθεσμο ορίζοντα αποπληρωμής, ευέλικτες εκταμιεύσεις και δυνατότητα περιόδου χάριτος.
Τονίζοντας, τέλος, την ανάπτυξη της συμβουλευτικής τραπεζικής για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις που προωθούν οι τράπεζες, ο κ. Γιαννικόπουλος επισημαίνει ότι μέσω της υπηρεσίας «Eurobank Ανάπτυξη», η Eurobank προσφέρει ολιστική υποστήριξη με συνεχή συμβουλευτική και συνεργασίες με εξειδικευμένες εταιρείες για την υποβολή επενδυτικών φακέλων, τη χρηματοδότηση ιδιωτικής συμμετοχής και την προεξόφληση επιχορηγήσεων -διευκολύνοντας την άμεση έναρξη έργων και την αποδοτικότερη αξιοποίηση των αναπτυξιακών προγραμμάτων.
