Φουντώνει ο ανταγωνισμός των τραπεζών στην επιχειρηματική πίστη, με τις τράπεζες να στρέφουν πλέον την προσοχή τους εντονότερα και στο κομμάτι του small business, το οποίο έχει μείνει πίσω σε σχέση με τις δανειοδοτήσεις μεγάλων, μεσαίων και μικρομεσαίων επιχειρήσεων.
Η «στροφή» στους μικρούς της αγοράς (σ.σ. επιχειρήσεις με κύκλο εργασιών κάτω των 2,5 εκατ. ευρώ) θα γίνει με νέα δανειακά προϊόντα, με ελκυστικούς όρους δανεισμού και για πρώτη φορά με σταθερό επιτόκιο. Σύμφωνα με πληροφορίες του powergame.gr, δάνειο σταθερού επιτοκίου της τάξεως του 5,50%-6%, το οποίο θα απευθύνεται σε μικρές επιχειρήσεις που θέλουν κεφάλαιο κίνησης, σχεδιάζει η Τράπεζα Πειραιώς. Το δάνειο θα έχει διάρκεια 3-5 χρόνια και θα είναι για ποσό έως 100.000 ευρώ. Σημειώνεται ότι σήμερα οι μικρές επιχειρήσεις δανείζονται με τελικό επιτόκιο 6,50%-7,50%, δηλαδή με επιτόκιο κυμαινόμενο Euribor συν περιθώριο 4,50%-5,50%.
Η κίνηση της Πειραιώς να προσφέρει σταθερό επιτόκιο στις μικρές επιχειρήσεις, το οποίο είναι και χαμηλότερο από το κυμαινόμενο, στηρίζεται στην εκτίμηση ότι δεν αναμένονται ουσιαστικές μεταβολές στα επιτόκια της ΕΚΤ, επομένως ο δανειολήπτης μπορεί να κινηθεί με μεγαλύτερη ακρίβεια στις μηνιαίες δόσεις που θα έχει να πληρώνει. Σημειώνεται ότι η επόμενη συνεδρίαση της ΕΚΤ για τις αποφάσεις νομισματικής πολιτικής είναι στις 29 Οκτωβρίου, με την πλειονότητα των επενδυτών να προβλέπει -με πιθανότητες 83%- στασιμότητα στα επιτόκια της ΕΚΤ στα τρέχοντα επίπεδα του 2% μέχρι τον Ιούνιο του 2026. Ειδικότερα, το Euribor 3μήνου, που αποτελεί τη βάση υπολογισμού για τα κυμαινόμενα επιτόκια στα δάνεια, προβλέπεται στο 1,98% τον Ιούνιο του επόμενου έτους.
Πέραν των μικρών επιχειρήσεων, που μπαίνουν τώρα πιο έντονα στο ραντάρ των τραπεζών, ο ανταγωνισμός συνεχίζει να είναι πολύ έντονος στις δανειοδοτήσεις μεγάλων και μεσαίων επιχειρήσεων. Στις καλές επιχειρήσεις, οι οποίες περιλαμβάνουν και μεγάλο κομμάτι μεσαίων επιχειρήσεων, με τζίρους της τάξεως των 30-60 εκατ. ευρώ, τα spreads δανεισμού έχουν συμπιεστεί κατά μία μονάδα τον τελευταίο χρόνο και πλέον κινούνται στο 1,80%-2,20% πάνω από το Euribor 3μήνου. Οι μεσαίου μεγέθους επιχειρήσεις με τζίρο 2,5-50 εκατ. ευρώ δανείζονται με spread κάτω του 3%, το οποίο ήταν υψηλότερο κατά 0,60-0,70 της μονάδος.
Σημειώνεται ότι οι τράπεζες χορηγούν το 60% των νέων δανείων προς επιχειρήσεις και δη προς τις μικρομεσαίες, οι οποίες αποτελούν το 95% του επιχειρηματικού ιστού της χώρας, μέσω ευρωπαϊκών κονδυλίων, είτε του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων (EIF) είτε της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας. Όπως καταγράφουν οι τράπεζες, τόσο το 2024 όσο και το 2025 η ζήτηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων για τις χρηματοδοτήσεις αυτές είναι «πυρετώδης», καθώς παρέχουν πρόσβαση σε πολύ φθηνή ρευστότητα και χωρίς την απαίτηση για παροχή εμπράγματων εξασφαλίσεων από τους δανειοδοτούμενους, χάρη στην εγγυοδοσία που προσφέρουν επίσης.
Η παροχή εγγυήσεων στα δάνεια μέσω ευρωπαϊκών κονδυλίων κινείται από 50% μέχρι και 80%, γεγονός που ενθαρρύνει και τις τράπεζες να χρηματοδοτήσουν περισσότερες μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Επιπλέον των εγγυήσεων, τα δάνεια αυτά χορηγούνται με πολύ χαμηλότερο επιτόκιο σε σχέση με τα δάνεια που προέρχονται από αμιγώς τραπεζικά κεφάλαια. Ειδικότερα, το spread στα δάνεια μέσω ευρωπαϊκών κονδυλίων κινείται από περίπου 1,5% (δάνεια ΕΑΤ) και μπορεί να προσεγγίσει το ανώτατο το 3% (δάνεια EIF) πάνω από το επιτόκιο Euribor (2%), τη στιγμή που τα απευθείας τραπεζικά δάνεια χορηγούνται με διπλάσια επιτοκιακά περιθώρια.
