Στη λογική της αποταμίευσης που δεν βρίσκεται πλέον στον λογαριασμό ταμιευτηρίου, αλλά στην επένδυση ακόμη και μικροποσών που μπαίνουν συστηματικά στον «κουμπαρά» (ψηφιακό σήμερα), θέλουν να βάλουν τους πελάτες τους οι τράπεζες, με «αρωγό» τα αμοιβαία κεφάλαια. Η έμφαση δίνεται στους νέους, οι οποίοι δύσκολα αποταμιεύουν και επενδύουν (μελέτες των τραπεζών δείχνουν ότι το 75% των νέων ζει μέρα με την μέρα και η έννοια της αποταμίευσης/επένδυσης δεν αποτελεί προτεραιότητα), χωρίς βεβαίως να αποκλείονται οι πελάτες και των άλλων ηλικιών, που έχουν βιώσει τις μειώσεις επιτοκίων και το τέλος των αποδόσεων από το παραδοσιακό ταμιευτήριο.
Το επόμενο βήμα καινοτομίας στον χώρο των αποταμιευτικών/επενδυτικών προϊόντων έκανε η Eurobank, ανακοινώνοντας την υπηρεσία EverydayInvest, όπου οι καθημερινές συναλλαγές αξιοποιούνται για επενδυτικούς σκοπούς. Με κάθε συναλλαγή που ο πελάτης πραγματοποιεί μέσω της χρεωστικής του κάρτας Eurobank, συνδεδεμένης με την υπηρεσία EverydayInvest, το ποσό στρογγυλοποιείται στο επόμενο ακέραιο ευρώ (π.χ. πληρωμή 35,50 ευρώ, στρογγυλοποίηση 0,50 ευρώ, πληρωμή 28,35 ευρώ, στρογγυλοποίηση 0,65 ευρώ κ.ο.κ.) και μόλις συγκεντρωθούν 10 ευρώ ή περισσότερα, επενδύονται αυτόματα στο αμοιβαίο κεφάλαιο Eurobank (LF) FoF Global Medium. Η ενεργοποίηση της υπηρεσίας γίνεται εύκολα μέσω του Eurobank Mobile App. Για την δημιουργία της υπηρεσίας η Eurobank συνεργάστηκε με την everyoneINVESTED, εταιρεία του βελγικού Ομίλου KBC, με εξειδίκευση στις ψηφιακές επενδυτικές λύσεις που καθιστούν τις επενδύσεις προσιτές σε ευρύτερο κοινό.
Το νέο προϊοντικό βήμα της Eurobank στον χώρο της αποταμίευσης/επένδυσης είναι ενδεικτικό και του ανταγωνισμού που δημιουργούν οι neobanks και οι πλατφόρμες, οι οποίες απευθύνονται κατά κύριο λόγο στους νέους και τους προσφέρουν τη δυνατότητα «μικροεπενδύσεων» που δίνουν αποδόσεις και με συστηματική αποταμίευση χτίζουν κεφάλαιο. Ενδεικτικά, με επιτόκιο 3% για καταθέσεις έως 1.000 ευρώ, ξεκίνησε τη διάθεση της εφαρμογής της η Snappi, η πρώτη ελληνική neobank, θυγατρική της Τράπεζας Πειραιώς και της Natech. Λύσεις αποταμίευσης και επένδυσης ακόμη και από 1 ευρώ, μέσω του κινητού τηλεφώνου, προσφέρει η Plum, η οποία συνεργάζεται με την Eurobank και είναι μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας στην Ευρώπη.
Οι τράπεζες εκπαιδεύουν τους πελάτες τους στις νέες συνθήκες αποταμίευσης, με την βοήθεια των αμοιβαίων κεφαλαίων. Πριν το EverydayInvest, η Eurobank είχε λανσάρει (και συνεχίζει να διαθέτει) το επενδυτικό πρόγραμμα Masterplan, στο οποίο ο πελάτης επενδύει περιοδικά από 60 ευρώ και άνω και αποκτά μερίδια σε ένα ή περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζεται η Eurobank Asset Management ΑΕΔΑΚ.
Αναλόγως κινούνται και οι άλλες τράπεζες. Η Alpha Bank διαθέτει το «Alpha Εξέλιξη Δημιουργία Κεφαλαίου», στο οποίο ο πελάτης μπορεί να επενδύει από 100 έως 1.000 ευρώ ανά μήνα, τρίμηνο ή εξάμηνο και να αποκτήσει αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζεται η Alpha Asset Management ΑΕΔΑΚ. Το προϊόν έχει διάρκεια από 12 έως 30 χρόνια.
Προσεγγίζοντας τους πελάτες ηλικίας 18 έως 30 ετών, η Τράπεζα Πειραιώς δημιούργησε το «1 Fund», με επιτόκιο 3% για τα πρώτα 5.000 ευρώ. Ο πελάτης επενδύει κάθε μήνα από 20 έως 1.000 ευρώ, τα οποία επενδύονται στο Αμοιβαίο Κεφάλαιο Piraeus Target 2055 Life Cycle Fund, με ορίζοντα δεκαετίας.
Η Εθνική Τράπεζα προσφέρει στις ηλικίες 18-30 ετών τον Next savings account. Ο λογαριασμός προσφέρεται μέσω του ξεχωριστού mobile app Next και δίνει απόδοση 2,5% για τα πρώτα 10.000 ευρώ. Η Τράπεζα προσφέρει επίσης για τους νέους το «Επενδυτικό νέας γενιάς» (η τρέχουσα έκδοση του προϊόντος έχει ημερομηνία έναρξης 10/10/2025), ένα δομημένο επενδυτικό προϊόν (στηρίζεται στα αμοιβαία κεφάλαια «Δήλος») μερικής ή ολικής εγγύησης αρχικού κεφαλαίου στη λήξη του – τουλάχιστον 88% του αρχικού κεφαλαίου εφόσον το προϊόν διακρατηθεί έως την ημερομηνία λήξης του.
