Η Revolut, η βρετανική fintech, η οποία αυτή τη στιγμή μετρά περισσότερους από 65 εκατομμύρια πελάτες στις χώρες που δραστηριοποιείται, (εκ των οποίων 12 εκατομμύρια στο Ηνωμένο Βασίλειο και 6 εκατομμύρια στη Γαλλία) βρίσκεται μόλις ένα βήμα πριν γίνει τράπεζα. Η γαλλική οικονομική εφημερίδα le Echos, εστιάζει στις κινήσεις της Revolut, μετά και το σχέδιο 13 δισ. δολαρίων για 100 εκατ. χρήστες σε όλο τον κόσμο. Η Revolut είναι μια Digital Bank, που σου επιτρέπει να φτιάξεις λογαριασμό και να βγάλεις κάρτα για τις συναλλαγές σου, ακόμα κι από το κινητό σου, υποστηρίζει πάνω από 140 νομίσματα για αγορές και αναλήψεις με κάρτα, ενώ δίνει τη δυνατότητα να κρατάς και να ανταλλάσσεις πάνω από 30 διαφορετικά νομίσματα μέσα στον λογαριασμό σου.
Να σημειώσουμε ότι η start up που τα έβαλε με τους γίγαντες του banking, έχει έρθει από τις αρχές του 2021 και στην Ελλάδα. Aναφοράς χρίζει ότι το Revolut Business καταγράφει σημαντική ανάπτυξη στον ελληνικό τουριστικό τομέα, πετυχαίνοντας αύξηση 91% στον αριθμό των τουριστικών επιχειρήσεων που το επέλεξαν το πρώτο τρίμηνο του 2025, σε σύγκριση με το 2024. Οι συναλλαγές αυξήθηκαν κατά 196% την ίδια περίοδο. Το Revolut Business προσφέρει ολοκληρωμένες λύσεις τραπεζικών συναλλαγών, πληρωμών και αποδοχής συναλλαγών, προσαρμοσμένες στις ανάγκες των επιχειρήσεων. Η Revolut θα επεκταθεί με ATMs ( θα προσφέρουν απεριόριστες δωρεάν αναλήψεις για τους πελάτες και δυνατότητα έκδοσης φυσικών καρτών) και σε άλλες αγορές της Ευρώπης από το 2026, συμπεριλαμβανομένων (σε πρώτη φάση) της Γερμανίας, της Ιταλίας και της Πορτογαλίας.
Σύμφωνα λοιπόν με tτο προ ημερών δημοσίευμα της Le Echos, στις 23 Σεπτεμβρίου 2025, η Revolut πρωταγωνίστησε για άλλη μια φορά σε μία από εκείνες τις σκηνές που μόνο αυτή ξέρει να στήνει. Με την ευκαιρία των εγκαινίων των νέων βρετανικών γραφείων της, ο Νικ Στορόνσκι (Nik Storonsky), founder και CEO της neobank, (μία εκ των πέντε μεγαλύτερων, μαζί με Nubank, WeBank, Wise και Klarna), προέβη σε πολλαπλές ανακοινώσεις: 100 εκατομμύρια πελάτες παγκοσμίως έως το 2027, 11,5 δισεκατομμύρια ευρώ σε επενδύσεις σε πέντε χρόνια, 10.000 επιπλέον προσλήψεις, δραστηριότητα σε 70 χώρες. Ακόμη και στο Canary Wharf, την επιχειρηματική συνοικία του Λονδίνου, οι αριθμοί προκαλούν ίλιγγο.
H Covid φρέναρε τη Revolut
Βέβαια, η Revolut στόχευε τα 100 εκατομμύρια πελάτες το 2025. Αλλά η υπόσχεση είχε διατυπωθεί μερικούς μήνες πριν από την Covid. Η διακοπή των μετακινήσεων έβαλε αναγκαστικά φρένο στην ανάπτυξη της online τράπεζας, η οποία αρχικά έγινε γνωστή προσφέροντας μια κάρτα πληρωμών χωρίς χρεώσεις συναλλάγματος στο εξωτερικό.
Ωστόσο, θα ήταν άστοχο να πιστέψει κανείς ότι πρόκειται για λόγια του αέρα. Μεταξύ 2015 και 2020, η Revolut κέρδισε 10 εκατομμύρια πελάτες ξεκινώντας από το μηδέν. Η fintech είναι σήμερα κερδοφόρα και οδεύει προς μια νέα χρονιά ρεκόρ με 4,1 δισεκατομμύρια λίρες σε έσοδα. Οι επενδυτές της λέγεται ότι την αποτίμησαν πρόσφατα στα 75 δισεκατομμύρια δολάρια.
Άλλωστε, στο άκουσμα της Revolut, οι παραδοσιακοί τραπεζίτες – οι οποίοι απεχθάνονται αυτή την έκφραση – δεν χαμογελούν πλέον καθόλου. Στις αρχές Σεπτεμβρίου, μιλώντας σε αναλυτές, ο Slawomir Krupa, το αφεντικό της Société Générale, δήλωνε έτσι ότι δεν παίρνει «ελαφρά τη καρδία» τις φιλοδοξίες της Revolut στη Γαλλία, εξηγώντας ότι οι στρατηγικές των δύο τραπεζών ήταν διαφορετικές αλλά ότι η έκβαση του ανταγωνισμού δεν είχε ακόμη κριθεί.
Προφίλ υψηλού επιπέδου από τη Revolut
Πρέπει να ειπωθεί ότι λίγες ημέρες νωρίτερα, η Revolut είχε ανακοινώσει ότι ο Frédéric Oudéa – ο προκάτοχος του Slawomir Krupa στη Société Générale – θα αναλάμβανε την ηγεσία του διοικητικού συμβουλίου της νέας της οντότητας με έδρα τη Γαλλία. Λίγο νωρίτερα, η γενική διεύθυνση της οντότητας είχε ανατεθεί στην Béatrice Cossa Dumurgier, πρώην υψηλόβαθμο στέλεχος της BNP Paribas.
Με αυτά τα προφίλ υψηλού επιπέδου, η Revolut δείχνει τη βούλησή της να προσλάβει αληθινούς τραπεζίτες, γνώστες των κινδύνων και λάτρεις της κανονιστικής συμμόρφωσης. Αυτή είναι μια απαραίτητη προϋπόθεση, για να καλύψει ένα από τα τελευταία χάσματα που την χωρίζουν από τις παραδοσιακές τράπεζες: την πίστωση. Αυτή είναι η νέα προτεραιότητα του ομίλου.
Χωρίς να προσφέρει λύσεις χρηματοδότησης στους πελάτες της, η Revolut έχει συνείδηση ότι δεν θα μπορέσει να γίνει η κύρια τράπεζά τους. Οι προσφορές πιστώσεων είχαν υποσχεθεί για τις αρχές του 2025 για τη Λιθουανία, στη συνέχεια για την Ιρλανδία και τη Γαλλία, προτού μετατεθούν για το τέλος του τρέχοντος έτους. Το χρονοδιάγραμμα θα μπορούσε να καθυστερήσει κι άλλο. Διότι, για να μπορεί να προσφέρει πιστώσεις, η Revolut χρειάζεται τραπεζική άδεια.
Παρά τις πενταετείς προσπάθειες στο Ηνωμένο Βασίλειο, παραμένει μπλοκαρισμένη στον προθάλαμο, καθώς η βρετανική ρυθμιστική αρχή, εξακολουθεί να έχει ερωτήματα σχετικά με ορισμένες πτυχές που συνδέονται με τον έλεγχο κινδύνου, όπως αποκάλυψαν οι «Financial Times». Σύμφωνα με τις πληροφορίες, ωστόσο, η έκβαση είναι επικείμενη.
Δυσκολία στο να πειστούν οι επόπτες
Στη Γαλλία, κατέθεσε φάκελο αυτό το καλοκαίρι. Αλλά η υπόθεση δύσκολα θα προχωρήσει, όσο οι βρετανικές αρχές δεν θα έχουν δώσει την έγκρισή τους και, κυρίως, όσο η διοικητική της ομάδα δεν θα είναι πλήρης. Μεταξύ των προφίλ που λείπουν ακόμη, είναι ο ή η διευθυντής/ντρια κινδύνων.
Οι εντυπωσιακοί αριθμοί και οι συνταρακτικές ανακοινώσεις γίνονται για να πείσουν τους επενδυτές να συνεισφέρουν στον νέο γύρο χρηματοδότησης που ετοιμάζεται κατά πάσα πιθανότητα για τα μέσα Νοεμβρίου – θα μπορούσε να φτάσει τα 3 δισεκατομμύρια δολάρια, σύμφωνα με το Bloomberg –, αλλά δεν είναι αρκετά για να πείσουν τους επόπτες.
Στην πραγματικότητα, η Revolut διαθέτει ήδη τραπεζική άδεια εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης, την οποία απέκτησε στη Λιθουανία. Αλλά οι ευρωπαϊκές αρχές ήταν ανεπίσημα σαφείς: η ΕΚΤ – η οποία εποπτεύει πλέον τη Revolut – δεν θα αφήσει την εταιρεία να λειτουργεί ήσυχα εάν δεν ελέγχεται σε μια χώρα όπου διαθέτει σημαντική μάζα πελατών.
Η όρεξη της Revolut αποτελεί μια πρόκληση – Πίστωση σε 24 ώρες
Διότι για τις ρυθμιστικές αρχές, η όρεξη της Revolut αποτελεί επίσης μια πρόκληση. Παραμένει εξαιρετικά σπάνιο να χορηγείται άδεια σε έναν παίκτη που μετρά ήδη εκατομμύρια πελάτες. Και από τη στιγμή που μια οντότητα με τέτοια ικανότητα προσέλκυσης πελατών αρχίζει να δανείζει μαζικά χρήματα και να δέχεται καταθέσεις με επιταχυνόμενο ρυθμό, είναι ολόκληρο το σύστημα που πρέπει να παρακολουθείται. «Υπάρχει ένα ζήτημα σχετικά με την εγγύηση των καταθέσεων, καθώς αυτή καλύπτεται από τη χώρα όπου η τράπεζα ρυθμίζεται, και όχι από εκεί όπου δραστηριοποιείται», αναφέρει ένας καλός γνώστης του θέματος.
Επιπλέον, η Revolut υπόσχεται μια πλήρως ψηφιακή διαδικασία πίστωσης με δεσμευτική προσφορά και έγκριση σε 24 ώρες, ή λίγο παραπάνω, ενισχυμένη με τεχνητή νοημοσύνη. Αυτό σημαίνει πιθανώς μια πολύ γρήγορη αύξηση των χορηγούμενων πιστώσεων, που συνδέεται με την αυτοματοποίηση ενός ορισμένου αριθμού διαδικασιών. «Πρέπει η Revolut να αποδείξει ότι η κουλτούρα διαχείρισης κινδύνου έχει διαποτίσει ολόκληρο τον όμιλο», ανέφερε χαρακτηριστικά μια πηγή του κλάδου. «Είναι μια αλλαγή εσωτερικής κουλτούρας που πρέπει να φανεί».
