Ισχυρά οφέλη από τον ουσιαστικό ψηφιακό μετασχηματισμό τους μπορούν να αποκομίσουν οι τράπεζες, αν και «πυξίδα» πρέπει να έχουν πάντα το πώς η χρήση της τεχνολογίας επιλύει πραγματικά προβλήματα και ανάγκες του πελάτη. Οι AI-first τράπεζες μπορούν να μειώσουν το κόστος κατά 30–40% και να αυξήσουν τα κέρδη έως 30%, εφόσον επενδύσουν με στρατηγική σε ανθρώπους, δεδομένα και υποδομές. Τα παραπάνω αναφέρει στο powergame.gr, ο Αναπληρωτής Διευθύνων Σύμβουλος της Eurobank, Σταύρος Ιωάννου, ο οποίος συμμετείχε χθες στο συνέδριο της Grant Thornton Future Unfold «Framing the Future of Technology».
Το συνέδριο Future Unfold που διενεργήθηκε για τρίτη χρονιά, συγκέντρωσε περισσότερους από 1.200 επιχειρηματίες, επενδυτές, επιστήμονες, ακαδημαϊκούς και πρωτοπόρους της τεχνολογίας, από την Ελλάδα και το εξωτερικό, σε έναν ουσιαστικό διάλογο γύρω από τις αναδυόμενες τεχνολογικές εξελίξεις και τις βαθιές επιπτώσεις τους στην οικονομική δυναμική, την αγορά εργασίας και την καθημερινότητα των πολιτών.
Κύριε Ιωάννου, ακούμε συνεχώς για τον τεχνολογικό – ψηφιακό μετασχηματισμό, αλλά συχνά αυτός αποδεικνύεται επιφανειακός. Τι χρειάζεται πραγματικά να αλλάξει στις τράπεζες – στους ανθρώπους, στα συστήματα ή στη νοοτροπία – ώστε να μη μεταφράζεται απλώς σε μια «ψηφιακή ταμπέλα» πάνω σε έναν παλιό τρόπο λειτουργίας;
Μιλώντας για μετασχηματισμό των τραπεζών, η απλή επικαιροποίηση παλιών διαδικασιών με νέα εργαλεία είναι τρόπον τινά μια ψηφιακή ταπετσαρία, όχι ουσιαστική αλλαγή. Η τεχνολογία είναι εργαλείο. Το αν θα αλλάξει κάτι εξαρτάται από το αν αλλάζουμε εμείς και εάν η ηγεσία δείξει τον δρόμο. Οι οργανισμοί δεν γίνονται πιο σύγχρονοι όταν αγοράζουν τεχνολογία, αλλά όταν αλλάζουν νοοτροπία. Όπως λέει και το μοντέλο του INSEAD – Awareness, Appreciation, Action – πρέπει πρώτα να κατανοήσεις τι είναι η τεχνολογία, μετά να εκτιμήσεις πώς θα σε αλλάξει, και μόνο τότε να δράσεις. Στην Ευρώπη, συχνά υπάρχει η αίσθηση ότι η τεχνολογία από μόνη της αρκεί για να δημιουργήσει καινοτομία. Όμως χωρίς θεσμική ευελιξία και κοινό όραμα, η πρόοδος παραμένει αποσπασματική: πιστεύουμε ότι όσο περισσότερη τεχνολογία αγοράσουμε, τόσο πιο καινοτόμοι γινόμαστε. Όμως η ΕΕ παραμένει σε τεχνολογική εξάρτηση από τις ΗΠΑ και την Κίνα, ιδίως σε AI και cloud.
Η υπερρύθμιση πνίγει την καινοτομία και το θεσμικό πλαίσιο κινείται πιο αργά από την πραγματικότητα. Η τεχνολογία προχωρά, αλλά η πολιτική οικονομία της Ευρώπης δυσκολεύεται να την ακολουθήσει. Αυτό δεν είναι μετασχηματισμός, είναι αναμονή του μέλλοντος με γραφειοκρατική ψυχραιμία. Ο πραγματικός μετασχηματισμός ξεκινά όταν οι ηγέτες παύουν να βλέπουν την τεχνολογία ως «μαγικό ραβδί» και τη βλέπουν ως καταλύτη πολιτισμικής αλλαγής. Η Τεχνητή Νοημοσύνη και η αυτοματοποίηση θα αλλάξουν τον τρόπο που δουλεύουμε, όχι μόνο στις τράπεζες αλλά σε όλη την οικονομία. Το στοίχημα δεν είναι αν οι μηχανές θα αντικαταστήσουν ανθρώπους, αλλά αν οι άνθρωποι θα μάθουν να συνεργάζονται με τις μηχανές. Έρευνες έχουν δείξει ότι μόνο το 5% των τραπεζών παγκοσμίως αποκομίζουν αξία σε κλίμακα από AΙ. Οι υπόλοιπες πειραματίζονται χωρίς κατεύθυνση ή κουλτούρα αλλαγής.
Οι τράπεζες έχουν επενδύσει τεράστια ποσά στην τεχνολογία – από τα mobile apps έως την τεχνητή νοημοσύνη. Το ζητούμενο όμως δεν είναι να γίνουν πιο ψηφιακές, αλλά να είναι περισσότερο σε σύνδεση με τον πελάτη και την κοινωνία. Πώς θα το πετύχετε αυτό; Πώς μπορεί ο τραπεζικός κλάδος να αποφύγει το innovation trap, όπου όλοι καινοτομούν αλλά κανείς δεν ξεχωρίζει;
Η τεχνολογία είναι το πιο ισχυρό εργαλείο που είχε ποτέ ο τραπεζικός κλάδος και την ίδια στιγμή, ο μεγαλύτερος πειρασμός του. Δεν είναι τυχαίο ότι, σύμφωνα με το CEO Business Barometer 2025 της Deloitte, το 37 % των CEOs στην Ελλάδα θεωρεί την ενσωμάτωση της Τεχνητής Νοημοσύνης πιο κρίσιμη για την ανάπτυξη της εταιρείας τους απ’ ό,τι τις εξαγορές και συγχωνεύσεις. Επενδύουμε σε τεχνολογίες δισεκατομμυρίων και συχνά παραβλέπουμε το βασικό ερώτημα: «τι πρόβλημα λύνουμε και για ποιον;». Η AI δεν είναι πια τεχνολογική καινοτομία, είναι στρατηγικός άξονας ανταγωνιστικότητας.
Οι AI-first τράπεζες μπορούν να μειώσουν το κόστος κατά 30–40% και να αυξήσουν τα κέρδη έως 30%, εφόσον επενδύσουν με στρατηγική σε ανθρώπους, δεδομένα και υποδομές. Οι υπόλοιποι συνεχίζουν να «στολίζουν» παλιές δομές με νέα τεχνολογία. Αυτό δεν είναι καινοτομία. Είναι παγίδα τεχνολογικής αυτάρκειας, εντύπωση προόδου χωρίς ουσία. Και εδώ είναι που ο κλάδος μας κινδυνεύει να πέσει στο innovation trap.
Οι τράπεζες έχουν περάσει από την εποχή του digital στο AI-first μοντέλο. Όμως οι περισσότερες παραμένουν στο «deploy mode»: μεμονωμένα chatbots, πίνακες δεδομένων, μερική αυτοματοποίηση. Οι πρωτοπόροι προχωρούν στο reshape και invent – ανασχεδιάζουν ολόκληρες ροές εργασίας, συνδέοντας AI με risk, operations και πελάτη. Εκεί βρίσκεται η ουσία της καινοτομίας: όχι στο εργαλείο, αλλά στη διαφορετική σκέψη που αυτό επιβάλλει.
Το επόμενο βήμα δεν είναι να γίνουμε πιο digital, αλλά πιο relevant. Η τεχνολογία πρέπει να κάνει τον πελάτη να νιώθει ότι η τράπεζα τον καταλαβαίνει, όχι ότι τον παρακολουθεί. Και η ελληνική κοινωνία φαίνεται έτοιμη να αγκαλιάσει αυτή τη μετάβαση. Έρευνα της Intrum (2025) δείχνει ότι το 37 % των Ελλήνων δηλώνει ότι εμπιστεύεται πλέον περισσότερο την Τεχνητή Νοημοσύνη στη διαχείριση οικονομικών θεμάτων σε σύγκριση με πέρυσι – ένα ξεκάθαρο σήμα ώριμης αποδοχής της νέας τεχνολογίας.
Πώς κινείται η Eurobank στο πλαίσιο του ψηφιακού μετασχηματισμού;
Η Eurobank έχει χτίσει ένα οικοσύστημα τεχνολογίας και ανθρώπων που δουλεύουν μαζί. Θα μπορούσαμε να ακολουθήσουμε τον γρήγορο δρόμο του “lift and shift”, όμως επιλέξαμε τον πιο απαιτητικό: να επανασχεδιάσουμε τις εφαρμογές μας ώστε να είναι πραγματικά cloud native. Αυτό σημαίνει αλλαγή στην αρχιτεκτονική, στον τρόπο δουλειάς, στην ανθεκτικότητα και στην κυβερνοασφάλεια. Και βέβαια, καμία τεχνολογική μετάβαση δεν έχει αξία αν δεν ξεκινήσει από τους ανθρώπους. Πυρήνας κάθε εφαρμογής είναι η σωστή εκπαίδευση και η ενεργός συμμετοχή των ανθρώπων, ώστε η αλλαγή να γίνει κτήμα τους και να μπορούν να την υπηρετήσουν και να την εφαρμόσουν στην πράξη. Αν δεν ξεκινήσει από εκεί, όλα μένουν στα χαρτιά και τους σχεδιασμούς. Επενδύουμε συστηματικά σε αυτό το κομμάτι: στην εκπαίδευση, τη γνώση και τη διαρκή ανάπτυξη των ανθρώπων μας.
Γιατί ο μετασχηματισμός δεν είναι ποτέ συντόμευση, είναι επένδυση στο μέλλον. Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι έργο πληροφορικής, είναι στρατηγική επιλογή ηγεσίας. Η επιλογή αυτή δεν ήταν απλώς τεχνική. Ήταν απόφαση ηγεσίας, γιατί ο πραγματικός μετασχηματισμός απαιτεί διοικητικό θάρρος και μακροπρόθεσμη ματιά.
Στην Εurobank το AI Factory και το Digital Factory είναι πλατφόρμες όχι επικοινωνιακές, αλλά δομικές: εκεί γεννιούνται οι νέες εφαρμογές που μετατρέπουν το AI από πείραμα σε παραγωγική δύναμη, αυτοματοποιούν πάνω από 35 διεργασίες και εξοικονομούν χιλιάδες ώρες λειτουργίας. Το AI Factory δεν είναι απλώς μια πρωτοβουλία ευθυγραμμισμένη με τις τεχνολογικές τάσεις, αλλά μια στρατηγική επένδυση με συγκεκριμένους επιχειρηματικούς στόχους. Σχεδιάστηκε με σαφείς στρατηγικούς στόχους:
• Βελτίωση αποδοτικότητας και μείωση κόστους, μέσα από αυτοματοποίηση διαδικασιών σε τομείς όπως το Call Center, το Risk, το Compliance και το ΙΤ Delivery.
• Ενίσχυση της εμπειρίας και ανταγωνιστικότητας του πελάτη, μέσω προσωποποιημένων προϊόντων και του EVA personal assistant.
• Συνεργασία με ηγέτες τεχνολογίας (Microsoft, NVIDIA μέσω EY.ai, Fairfax Digital), ώστε η Τράπεζα να ενταχθεί σε ένα δυναμικό οικοσύστημα καινοτομίας με ανθεκτικότητα και μελλοντική επεκτασιμότητα.
Πρόκειται για ένα παράδειγμα όπου η τεχνολογία υπηρετεί τον σκοπό, δεν τον υποκαθιστά, εκεί φαίνεται η διαφορά ανάμεσα στην υιοθέτηση και τον μετασχηματισμό. Το AI Factory είναι για εμάς η επιτομή του στοχευμένου μετασχηματισμού: μετρήσιμα αποτελέσματα, συνεργασίες αξίας και έμφαση στην ουσία, όχι στην εντύπωση.
Πολλοί έχουν αρχίσει να μιλούν για φούσκα ΑΙ που κάποια στιγμή θα σκάσει. Τι πιστεύετε;
Όντως, πολλοί ρωτούν αν βρισκόμαστε σε μια “AI bubble”. Η απάντηση είναι «ναι – και ευτυχώς». Αυτή δεν είναι χρηματοπιστωτική φούσκα, είναι βιομηχανική φούσκα. Οι φούσκες αφήνουν υποδομές. Η dot-com φούσκα άφησε πίσω της το διαδίκτυο και το e-commerce. Η AI θα αφήσει έναν κόσμο όπου η τεχνητή νοημοσύνη θα τρέχει οριζόντια μέσα από κάθε κλάδο. Το ζητούμενο λοιπόν δεν είναι να αποφύγουμε τη φούσκα, αλλά να χτίσουμε κάτι που θα έχει βάρος όταν αυτή ξεφουσκώσει. Όπως είπε ο Benjamin Graham: «Βραχυπρόθεσμα η αγορά είναι μηχανή ψηφοφορίας – μακροπρόθεσμα είναι ζυγαριά.». Η πρόκληση για τις τράπεζες είναι να αξιοποιήσουν την τεχνολογία όχι για να τρέξουν πιο γρήγορα, αλλά για να τρέξουν πιο σωστά – με όραμα, αξία και εμπιστοσύνη.
