Έτοιμη και καθ΄οδόν για τη Βουλή μέχρι το τέλος της εβδομάδας είναι η κυβερνητική παρέμβαση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Σύμφωνα με πληροφορίες, με τη ρύθμιση που προσφέρει η κυβέρνηση στους δανειολήπτες του ελβετικού (ενήμερους ή με καθυστέρηση στην αποπληρωμή των δανείων τους έως 90 ημέρες), παρέχεται ελάφρυνση της τρέχουσας ισοτιμίας, με διαφοροποίηση των όρων ανάλογα με την οικονομική κατάσταση των δανειοληπτών.
Ειδικότερα, όλα τα δάνεια δύνανται να μετατραπούν σε ευρώ με προνομιακή ισοτιμία, η οποία αντιστοιχεί σε όφελος από 15% έως 50%. Παράλληλα, η μετατροπή πραγματοποιείται με σταθερό επιτόκιο, από 2,30% έως 2,90%, ανάλογα με το οικονομικό προφίλ του δανειολήπτη, για το σύνολο της εναπομένουσας διάρκειας του δανείου.
Η βελτίωση της ισοτιμίας κλιμακώνεται σε τέσσερις κατηγορίες (κάθε κατηγορία αντιστοιχεί σε συγκεκριμένα εισοδηματικά/περιουσιακά κριτήρια), προσφέροντας άμεση και ουσιαστική μείωση του κεφαλαίου.
- Κατηγορία 1: +50% Βελτίωση Ισοτιμίας και Σταθερό Επιτόκιο 2,3%
- Κατηγορία 2: +30% Βελτίωση Ισοτιμίας και Σταθερό Επιτόκιο 2.5%
- Κατηγορία 3: +20% Βελτίωση Ισοτιμίας και Σταθερό Επιτόκιο 2.7%
- Κατηγορία 4: +15% Βελτίωση Ισοτιμίας κα Σταθερό Επιτόκιο 2,9%
Τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια στις τρεις προβλεπόμενες κατηγορίες (σ.σ. η τέταρτη που προσφέρει «κούρεμα» 15% και επιτόκιο 2,9% δεν έχει εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια) διαμορφώνονται ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού ως εξής:
- Κατηγορία 1: εισόδημα από 7.500 ευρώ έως 22.000 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 125.000 ευρώ 185.000 ευρώ, καταθέσεις από 7.500 έως 22.000 ευρώ
- Κατηγορία 2: εισόδημα από 9.375 ευρώ έως 23.375 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 156.250 ευρώ 216.250 ευρώ, καταθέσεις από 9.375 έως 23.375 ευρώ
- Κατηγορία 3: εισόδημα από 11.250 ευρώ έως 25.250 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 187.500 ευρώ 247.500 ευρώ, καταθέσεις από 11.250 έως 25.250 ευρώ.
Σημειώνεται ότι τα επιτόκια είναι σημαντικά χαμηλότερα από εκείνα ενός νέου στεγαστικού δανείου σήμερα, ενώ με τη ρύθμιση της κυβέρνησης μειώνεται επίσης το κεφάλαιο, εξαλείφεται ο συναλλαγματικός κίνδυνος και εξασφαλίζεται για τους δανειολήπτες χαμηλό και σταθερό επιτόκιο μέχρι τη λήξη του δανείου.
Δάνεια σε ελβετικό φράγκο, οι νέες εξελίξεις
Με βάση την προτεινόμενη κυβερνητική ρύθμιση, στους δανειολήπτες προσφέρεται επίσης η δυνατότητα να ζητήσουν την επιμήκυνση της υπολειπόμενης διάρκειας αποπληρωμής του νέου δανείου σε ευρώ έως και πέντε (5) έτη.
Η ρύθμιση των δανείων σε ελβετικό φράγκο θα μπορεί να γίνει είτε με τους παραπάνω ειδικούς όρους βάσει εισοδηματικών/περιουσιακών κριτηρίων, είτε μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Σημειώνεται ότι η παρέμβαση της κυβέρνησης είναι δημοσιονομικά ασφαλής, καθώς δεν θίγει τις τιτλοποιήσεις του «Ηρακλή» και τις κρατικές εγγυήσεις, ενώ οι τράπεζες θα αναλάβουν εξ ολοκλήρου το κόστος της ρύθμισης.
Προσοχή! Με τη ρύθμιση που προτείνει στους δανειολήπτες η κυβέρνηση, δεν αμφισβητεί τη νομιμότητα των συμβάσεων σε ελβετικό φράγκο που έχουν συναφθεί με τις τράπεζες. Άλλωστε, η εγκυρότητα των δανείων έχει κριθεί επανειλημμένα από τον Άρειο Πάγο, από το Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης και από το Ευρωπαϊκό Δικαστήριο Δικαιωμάτων του Ανθρώπου. Η νομοθετική παρέμβαση δεν υποκαθιστά τη Δικαιοσύνη. Αναγνωρίζει όμως ότι ένα ζήτημα μπορεί να είναι νομικά λυμένο, αλλά κοινωνικά ανοιχτό.
Τι ισχύει με τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, αναλυτικά παραδείγματα
Πηγές του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών διευκρινίζουν ότι τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια στις προβλεπόμενες κατηγορίες δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο είναι -ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού (από μονοπρόσωπο νοικοκυριό έως οικογένεια αποτελούμενη πάνω από 5 μέλη)- τα ακόλουθα:
- Κατηγορία 1: εισόδημα από 7.500 ευρώ έως 22.000 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 125.000 ευρώ 185.000 ευρώ, καταθέσεις από 7.500 έως 22.000 ευρώ
- Κατηγορία 2: εισόδημα από 9.375 ευρώ έως 23.375 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 156.250 ευρώ 216.250 ευρώ, καταθέσεις από 9.375 έως 23.375 ευρώ
- Κατηγορία 3: εισόδημα από 11.250 ευρώ έως 25.250 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 187.500 ευρώ 247.500 ευρώ, καταθέσεις από 11.250 έως 25.250 ευρώ.
Συνολικά στην Ελλάδα χορηγήθηκαν περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο (CHF), σε φυσικά και νομικά πρόσωπα, συνολικής αξίας 14,1 δις CHF. Σήμερα στο τραπεζικό σύστημα παραμένουν 20.625 δάνεια με υπόλοιπο 2,5 δισ. CHF, ενώ 17.442 δάνεια ύψους 3 δισ. CHF διαχειρίζονται servicers, με τα περισσότερα από αυτά να έχουν περιληφθεί στις τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής». Δηλαδή, η ρύθμιση αφορά σε περίπου 40.000 δάνεια.
