Έξι μήνες προθεσμία θα έχουν οι δανειολήπτες του ελβετικού φράγκου για να προχωρήσουν, εφόσον το επιθυμούν, στη ρύθμιση των δανείων τους με βάση τη νομοθετική λύση που ψήφισε η Βουλή τον Δεκέμβριο του 2025.
Ο χρόνος για την αποδοχή της ρύθμισης που νομοθέτησε η κυβέρνηση θα αρχίσει να μετράει από τις 19 Φεβρουαρίου, με καταληκτική ημερομηνία τη 19η Αυγούστου 2026.
Καθώς απομένουν δύο εβδομάδες για την έναρξη της διαδικασίας, οι τράπεζες ξεκινούν επαφές με τους δανειολήπτες, προκειμένου να τους ενημερώσουν για τις δυνατότητες ρύθμισης που τους παρέχονται, αλλά και για την υποχρέωσή τους να υποβάλουν κατ’ αρχάς σχετική αίτηση ρύθμιση στην ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.
Η πλατφόρμα θα διαπιστώνει ότι πληρούνται τα προβλεπόμενα κριτήρια για να προχωρήσει η ρύθμιση και θα χορηγεί βεβαίωση για τον πιστωτή, ώστε να προχωρήσει στη ρύθμιση του δανειολήπτη.
Συνολικά στην Ελλάδα χορηγήθηκαν περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, σε φυσικά και νομικά πρόσωπα, συνολικής αξίας 14,1 δισ. ελβετικών φράγκων.
Σήμερα στο τραπεζικό σύστημα παραμένουν 20.625 δάνεια με υπόλοιπο 2,5 δις CHF, ενώ 17.442 δάνεια ύψους 3 δισ. CHF διαχειρίζονται servicers, με τα περισσότερα από αυτά να έχουν περιληφθεί στις τιτλοποιήσεις του προγράμματος Ηρακλής.
Δηλαδή η ρύθμιση αφορά περίπου 40.000 δάνεια και απομένει να φανεί πόσα θα ρυθμιστούν τελικά, δεδομένου ότι η απόφαση για ρύθμιση είναι εθελοντική για τους δανειολήπτες.
Στις τράπεζες, εφόσον όλοι οι δανειολήπτες του ελβετικού επιλέξουν τη μετατροπή των δανείων τους σε ευρώ, το κόστος εκτιμάται ότι θα ξεπεράσει τα 600 εκατ. ευρώ.
Δάνεια σε ελβετικό φράγκο, οι δύο δρόμοι για ρύθμιση
Η νομοθετική ρύθμιση αφορά όλο το φάσμα των δανείων σε ελβετικό φράγκο -μη εξυπηρετούμενα, εξυπηρετούμενα και ρυθμισμένα- και δίνει στους οφειλέτες δύο επιλογές, τις οποίες οι πιστωτές οφείλουν να αποδεχτούν. Συγκεκριμένα:
- Για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η οδός της ρύθμισης περνάει από την πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού. Η λύση που προκύπτει από τον αλγόριθμο καθίσταται υποχρεωτική για τους πιστωτές, χωρίς πρόσθετα φίλτρα περιουσίας ή εισοδήματος.
- Για τα εξυπηρετούμενα ή ρυθμισμένα δάνεια προβλέπεται η οριστική μετατροπή του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, με βελτιωμένη ισοτιμία μετατροπής που οδηγεί σε ουσιαστική μείωση του κεφαλαίου, από 15% έως 50%, βάσει κοινωνικών και οικονομικών κριτηρίων.
Παράλληλα, προβλέπεται σταθερό και χαμηλό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια του δανείου, καθώς και δυνατότητα επιμήκυνσης έως πέντε έτη, ώστε με αυτόν τον τρόπο η μηνιαία δόση να είναι πραγματικά βιώσιμη.
Ειδικότερα, η μετατροπή σε ευρώ γίνεται με σταθερό επιτόκιο 2,30% έως 2,90% για όλη την εναπομένουσα διάρκεια του δανείου, επιτόκιο το οποίο είναι συγκριτικά χαμηλότερο από εκείνο ενός νέου στεγαστικού δανείου που θα εκταμιευόταν σήμερα.
Τα κριτήρια για το «κούρεμα» στους δανειολήπτες
Για την κατηγορία των πιο αδύναμων δανειοληπτών, οι οποίοι θα λάβουν «κούρεμα» ισοτιμίας 50% και αποπληρωμή του υπολειπόμενου δανείου με επιτόκιο σταθερό 2,30%, προβλέπονται (σ.σ. πάντα αναλόγως της σύνθεσης του νοικοκυριού):
- εισοδηματικά κριτήρια 7.500-22.000 ευρώ,
- αξία ακίνητης περιουσίας από 125.000 έως 185.000 ευρώ και
- ύψος καταθέσεων 7.500-22.000 ευρώ.
«Κούρεμα» ισοτιμίας 30% και αποπληρωμή του υπολειπόμενου δανείου με επιτόκιο σταθερό 2,50%, θα λάβουν δανειολήπτες με εισόδημα από 9.375 έως 23.375 ευρώ, ακίνητη περιουσία 156.250-216.250 ευρώ και καταθέσεις 9.375-23.375 ευρώ.
Δανειολήπτες με εισόδημα από 11.250 έως 25.250 ευρώ, αξία περιουσίας 187.500-247.500 ευρώ και καταθέσεις 11.250-25.250 ευρώ θα μπορούν να λάβουν «κούρεμα» ισοτιμίας 20% και αποπληρωμή του υπολειπόμενου δανείου με επιτόκιο σταθερό 2,70%.
Δανειολήπτες που δεν εμπίπτουν στις παραπάνω κατηγορίες εισοδηματικών και περιουσιακών στοιχείων θα μπορούν να λάβουν ισοτιμία μετατροπής του δανείου τους κατά 15% βελτιωμένη -σε σχέση με την τρέχουσα ισοτιμία- και επιτόκιο σταθερό 2,90% για την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου.
Οι δανειολήπτες αυτοί θα υποβάλουν εγγράφως το αίτημά τους στην τράπεζα, με την οποία έχει καταρτιστεί το δάνειό τους, ή στους servicers στους οποίους έχει μεταβιβαστεί.
