Για αξιοθαύμαστη πρόοδο των ελληνικών τραπεζών έκαναν λόγο οι επικεφαλής του Εποπτικού Συμβουλίου της ΕΚΤ (SSM), Κλαούντια Μπουχ, και ο Προέδρος του Ενιαίου Συμβουλίου Εξυγίανσης (SRB) Ντομινίκ Λαμπουρέ στις επαφές που είχαν χθες με τις τράπεζες, την Τράπεζα της Ελλάδος και το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας & Οικονομικών, σημειώνοντας ωστόσο την ανάγκη εγρήγορσης στην παρούσα συγκυρία της γεωπολιτικής κρίσης στη Μέση Ανατολή.
Σε ένα περιβάλλον που χαρακτηρίζεται από αυξημένους γεωπολιτικούς κινδύνους και αβεβαιότητα, η θωράκιση της ανθεκτικότητας συνολικά του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος παραμένει καθοριστικής σημασίας, τόνισε η πρόεδρος του SSM Κλαούντια Μπουχ. Ενώ ο πρόεδρος του Ενιαίου Συμβουλίου Εξυγίανσης Ντομινίκ Λαμπουρέ σημείωσε την εγρήγορση των εποπτικών αρχών της ΕΕ και τον συντονισμό τους με όλες τις εθνικές αρχές για την διαφύλαξη της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και την προστασία των φορολογούμενων στην Ελλάδα αλλά και σε ολόκληρη την Ευρώπη.
Ισχυρή θέση σε κεφάλαια, ρευστότητα και χρηματοδοτήσεις
Οι ελληνικές τράπεζες, έχοντας κλείσει το κεφάλαιο της ελληνικής κρίσης και έχοντας αντιμετωπίσει επιτυχώς τις πρόσφατες μεγάλες διεθνείς κρίσεις -υγειονομική και ενεργειακή-, βρίσκονται στην νέα γεωπολιτική κρίση με ενισχυμένα κεφάλαια, στα επίπεδα των άλλων ευρωπαϊκών τραπεζών, και με ισχυρή ρευστότητα, πολύ υψηλότερη των ευρωπαίων ομολόγων τους. Παράλληλα, έχουν να επιδείξουν επιδόσεις μεγάλης συμβολής τους στην ανάπτυξη και χρηματοδότηση της οικονομίας, καθώς το 2025 η πιστωτική τους επέκταση κινήθηκε με ρυθμό αύξησης 8,8%, ποσοστό υπερδιπλάσιο από το 3,5% των τραπεζών της ευρωζώνης. Στις επιχειρήσεις δε, ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των πιστώσεων ανήλθε σε 11,9%, έναντι 2,8% στην ευρωζώνη, με περίπου το 45% των χρηματοδοτήσεων να κατευθύνεται στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Παράλληλα, οι ροές στα στεγαστικά δάνεια επέστρεψαν σε θετικό έδαφος μετά από αρκετά χρόνια. Καθοριστική ήταν η συμβολή του τραπεζικού συστήματος και στην αξιοποίηση των δανείων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, οδηγώντας σε σημαντική αύξηση των επενδύσεων σε κομβικούς κλάδους, όπως η ενέργεια, ο τουρισμός και η βιομηχανία, ενώ περισσότερα από τα μισά συμβασιοποιημένα αιτήματα του ΤΑΑ αφορούν μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
Οι επιδόσεις αυτές συμβάδισαν με σημαντική διαφοροποίηση των πηγών εσόδων των τραπεζών, ενίσχυση της αποτελεσματικότητάς τους και βελτίωση της ποιότητας του ενεργητικού τους. Η ποιότητα του ενεργητικού που αποτέλεσε την αχίλλειο πτέρνα των ελληνικών τραπεζών τα προηγούμενα χρόνια πρέπει να διαφυλαχθεί ως κόρη οφθαλμού στην παρούσα συγκυρία αυξημένης διεθνούς αβεβαιότητας. Όπως έγραψε το powergame.gr, τόσο η αποτροπή της δημιουργίας νέων κόκκινων δανείων, όσο και η έξοδος από την πραγματική οικονομία του τεράστιου ποσού μη εξυπηρετούμενων δανείων που βρίσκονται στα χέρια των servicers και προσεγγίζουν το 1/3 του ΑΕΠ, αποτελούν προκλήσεις για την πλήρη ανάκαμψη της χώρα μας.
Οι κίνδυνοι από τον πόλεμο στη Μέση Ανατολή
Όπως είπε χθες στη συνάντηση με τους δύο Ευρωπαίους επόπτες ο διοικητής της ΤτΕ, Γιάννης Στουρνάρας, ο ελληνικός τραπεζικός τομέας βρίσκεται πλέον σε πολύ ισχυρότερη θέση για να υποστηρίξει την οικονομική ανάπτυξη και να απορροφήσει πιθανούς κραδασμούς. Η εξυγίανση των ισολογισμών των τραπεζών, η υψηλή κεφαλαιακή τους επάρκεια και η διατηρήσιμη κερδοφορία τους, η βελτίωση της ποιότητας του ενεργητικού, η ισχυρή ρευστότητα και η ανάκτηση της εμπιστοσύνης των αγορών δημιουργούν ένα ανθεκτικό χρηματοπιστωτικό πλαίσιο, ικανό να στηρίξει την οικονομία σε μια περίοδο αυξημένης διεθνούς αβεβαιότητας.
Ωστόσο, ο πόλεμος στη Μέση Ανατολή δημιουργεί έναν νέο, σοβαρό κλυδωνισμό από την πλευρά της προσφοράς, που έχει ως αφετηρία τις τιμές της ενέργειας, ενώ επηρεάζει σημαντικά και τις τιμές και πολλών άλλων αγαθών και υπηρεσιών, με σοβαρές συνέπειες για την παγκόσμια οικονομία, τις αγορές κεφαλαίου και χρήματος, καθώς και τον τραπεζικό τομέα. Για τις τράπεζες, όπως σημείωσε ο Διοικητής της ΤτΕ, απαιτείται επαγρύπνηση προκειμένου να ελαχιστοποιηθούν οι πιστωτικοί κίνδυνοι και οι επιπτώσεις στη δυνατότητά τους να συνεχίσουν να χρηματοδοτούν απρόσκοπτα την οικονομία. Ο κ. Στουρνάρας τόνισε ότι η νέα αυτή κρίση υπενθυμίζει στην Ευρώπη, που θίγεται ακόμα περισσότερο ως καθαρός εισαγωγέας ενέργειας, ότι πρέπει να προχωρήσει το ταχύτερο δυνατόν στην Τραπεζική Ένωση, στην Ένωση Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων και στη μείωση της εξάρτησής της από εισαγόμενα ορυκτά καύσιμα, κυρίως μέσω της πράσινης ενεργειακής μετάβασης.
Σημειώνεται ότι στη χθεσινή του έκθεση, το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο μείωσε την πρόβλεψή του για την ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας το 2026 στο 1,8%, λόγω των υψηλών τιμών ενέργειας και της ασθενέστερη εξωτερικής ζήτησης, που περιορίζουν την κατανάλωση και τον τουρισμό. Ο πληθωρισμός, όπως σημειώνει το ΔΝΤ, παραμένει ανοδικός κίνδυνος, λόγω ενέργειας, μισθών και κλιματικών πιέσεων. Το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο εκτιμά ότι μεσοπρόθεσμα η ανάπτυξη αναμένεται να κινηθεί γύρω στο 1,5%, λόγω δημογραφικών πιέσεων και χαμηλής παραγωγικότητας.
