Τη δίψα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων για φθηνό δανεισμό έρχεται να ικανοποιήσει το άνοιγμα ενός τέταρτου κύκλου του προγράμματος ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ. Σύμφωνα με πληροφορίες του powergame.gr, στις τράπεζες γνωστοποιήθηκε χθες από το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας & Οικονομικών η έναρξη νέου ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, ύψους 200 εκατ. ευρώ, το οποίο θα παρέχει φθηνή χρηματοδότηση σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις για κεφάλαιο κίνησης και επενδύσεις. Όπως αναμένεται, ο νέος «κουμπαράς» του ΤΕΠΙΧ αναμένεται να «ξοδευτεί» εν ριπή οφθαλμού, με το ποσό των 200 εκατ. ευρώ να εξαντλείται εντός της εβδομάδας.
Τα κεφάλαια του τέταρτου κύκλου του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ θα χορηγήσουν δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις, που μαζί με τη μόχλευση από τις τράπεζες αναμένεται να κινηθούν στα 400 εκατ. ευρώ. Τα δάνεια του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ θα χορηγηθούν άτοκα στο 40% του ποσού και το υπόλοιπο 60% με τραπεζικό δάνειο, στο οποίο, όμως, υπάρχει επιδότηση 3% στο επιτόκιο. Η επιδότηση των τόκων γίνεται για τα 2 ή 3 πρώτα χρόνια του δανείου, αναλόγως της γεωγραφικής εγκατάστασης της μικρομεσαίας επιχείρησης, και αφορά δάνεια για κεφάλαιο κίνησης, εφόσον η επιχείρηση δεν έχει χρηματοδοτηθεί για κεφάλαιο κίνησης στο παρελθόν από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ). Η επιδότηση επιτοκίου ισχύει και για τα δάνεια που θα δοθούν για επενδυτικούς σκοπούς, χωρίς περιορισμό όσον αφορά το εάν η επιχείρηση έχει ξαναλάβει δάνειο από την ΕΑΤ.
Τα δάνεια για κεφάλαιο κίνησης αφορούν ποσά μέχρι 500.000 ευρώ, με διάρκεια του δανείου έως 5 χρόνια, ενώ τα δάνεια για επενδυτικούς σκοπούς φτάνουν πρακτικά στο 1,5 εκατ. ευρώ για διάρκεια μέχρι 10 χρόνια. Όπως αναφέρουν στο powergame.gr αρμόδια στελέχη τραπεζών, τα δάνεια του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ κατευθύνονται σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις με τζίρο έως 50 εκατ. ευρώ, με έμφαση στις μικρότερες επιχειρήσεις. Το μέσο ποσό που ζητείται για κεφάλαιο κίνησης κινείται στις 150.000-200.000 ευρώ, ενώ για επενδυτικούς σκοπούς δεν ξεπερνά τις 300.000 ευρώ.
Το γεγονός ότι το Ταμείο ΤΕΠΙΧ καταβάλλει για κάθε δάνειο το 40% του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 60% χορηγείται μέσω του πιστωτικού ιδρύματος με τη χρέωση των σχετικών επιτοκίων ανάλογα με την πιστοδοτική του πολιτική, μειωμένων κατά τουλάχιστον κατά 25 μονάδες βάσης, συν την επιδότηση των τόκων από την ΕΑΤ, και καταλήγει σε ένα τελικό επιτόκιο δανεισμού της μικρομεσαίας επιχείρησης μόλις 1,70%-1,80%. Επιπλέον, το μέγιστο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να απαιτηθεί από την επιχείρηση δεν μπορεί να ξεπεράσει το 100% του κεφαλαίου του δανείου.
Τα δάνεια προς ΜμΕ μέσω ΤΕΠΙΧ και μέσω τραπεζών
Σημειώνεται ότι οι εκταμιεύσεις επιχειρηματικών δανείων που συνδέονται με χρηματοδοτικά προγράμματα προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις αναλογούσαν πέρυσι, σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, στο 40% της αξίας των νέων επιχειρηματικών δανείων προς ΜμΕ, πλησίον του ποσοστού του 2024 και έναντι 25% το 2023. Το ποσοστό αυτό είναι υπερδιπλάσιο του αντίστοιχου για το σύνολο των επιχειρήσεων. Χαρακτηριστικό των πολιτικών στήριξης της ρευστότητας των μικρομεσαίων επιχειρήσεων συνιστά το γεγονός ότι μόνο στο πλαίσιο του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ άνω του 90% των χορηγηθέντων δανείων κατευθύνθηκε προς επιχειρήσεις με κύκλο εργασιών χαμηλότερο από 10 εκατ. ευρώ και λιγότερους από 50 εργαζομένους.
Ειδικά για τις μικρές επιχειρήσεις, τις οποίες οι τράπεζες κατηγοριοποιούν στις χρηματοδοτήσεις λιανικής, στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών αναφέρουν ότι το α’ τρίμηνο 2026 κινήθηκαν σταθεροποιητικά, με οριακή μείωση 0,6% σε ετήσια βάση. Πρόκειται ειδικότερα για χρηματοδοτήσεις προς επιχειρήσεις με ετήσιο κύκλο εργασιών έως 2,5 εκατ. ευρώ και ύψος δανείου έως 1 εκατ. ευρώ, που χορηγήθηκαν αποκλειστικά από τις τράπεζες και οι οποίες το 2025 είχαν σημειώσει σημαντική αύξηση 10,5%. Σχεδόν οκτώ στις δέκα μικρές επιχειρήσεις αυτής της κατηγορίας, οι οποίες υπέβαλαν αίτημα νέας δανειοδότησης ή αύξησης των ορίων χρηματοδότησης, έλαβαν δάνεια το πρώτο τρίμηνο του 2026 συνολικού ύψους 546 εκατ. ευρώ (9.132 πραγματικές εκταμιεύσεις).
