Μέρισμα 0,50 ευρώ ανά μετοχή θα προτείνει η Διοίκηση της Τράπεζας Κύπρου στην ετήσια γενική συνέλευση των μετόχων της που θα πραγματοποιηθεί στις 15 Μαΐου. Το μέρισμα θα πληρωθεί σε μετρητά στις 24 Ιουνίου 2026 στους μετόχους που θα είναι εγγεγραμμένοι στο μητρώο μετόχων στις 26 Μαΐου 2026, ενώ ως ημερομηνία αποκοπής ορίστηκε η 25η Μαΐου.
Όπως είπε στους αναλυτές κατά την παρουσίαση των αποτελεσμάτων α’ τριμήνου της τράπεζας Κύπρου, ο CEO Πανίκος Νικολάου, για τo 2026, το Συγκρότημα στοχεύει σε συνήθη διανομή ύψους 70%, στο ανώτατο όριο της πολιτικής διανομής, καθώς και σε πρόσθετο μέρισμα ύψους μέχρι 20%, με τη συνολική διανομή (payout ratio) να ανέρχεται μέχρι 90% της προσαρμοσμένης κερδοφορίας προ των μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων. Για τα έτη 2027 και 2028, το Συγκρότημα έχει θέσει ως στόχο συνήθη διανομή ποσοστό ύψους 70% (payout ratio) και πρόσθετο μέρισμα ύψους μέχρι 30%, ανεβάζοντας τη συνολική διανομή σε ποσοστό μέχρι 100% ετησίως της προσαρμοσμένης κερδοφορίας. Τα πρόσθετα μερίσματα θα εξετάζονται ετησίως από το Διοικητικό Συμβούλιο με τα οικονομικά αποτελέσματα του έτους και υπόκεινται στις συνθήκες της αγοράς, όπως επίσης και στα αποτελέσματα της τρέχουσας στρατηγικής σχεδιασμού κεφαλαίου και ρευστότητας του Συγκροτήματος κατά τη δεδομένη χρονική στιγμή. Οι διανομές αναμένεται να είναι κυρίως σε μετρητά, συμπεριλαμβανομένων ενδιάμεσων μερισμάτων, ενώ η επαναγορά ιδίων μετοχών μπορεί να εξεταστεί όταν κρίνεται σκόπιμο.
Σημειώνεται ότι για τη χρήση 2025 η Τράπεζα Κύπρου ανακοίνωσε συνολική διανομή ύψους 305 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων περίπου 87 εκατ. καταβλήθηκαν ως προμέρισμα τον Οκτώβριο 2025. Η συνολική διανομή από τα κέρδη της χρήσης,2025 αποτελείται από μέρισμα σε μετρητά και ανέρχεται σε 0,70 ευρώ ανά συνήθη μετοχή, εκ των οποίων 0,20 ευρώ/μετοχή έχουν ήδη καταβληθεί τον Οκτώβριο 2025 μέσω της εισαγωγής ενδιάμεσου μερίσματος και τα υπόλοιπα 0,50 ευρώ/ μετοχή θα καταβληθούν στις 24 Ιουνίου. Η διανομή 2025 αντιστοιχούσε σε ποσοστό (payout ratio) 70% της προσαρμοσμένης κερδοφορίας του Συγκροτήματος προ των μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων, ύψους 434 εκατ. ευρώ, στο ανώτατο όριο της Πολιτικής Διανομής του Συγκροτήματος. Η αύξηση τόσο ως προς το ποσοστό, όσο και ως προς το συνολικό ποσό, αποτελούσε σημαντική αύξηση σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος και ισοδυναμούσε με απόδοση 9% με βάση την τιμή μετοχής στις 31 Δεκεμβρίου 2025.
«Παραμένουμε δεσμευμένοι για ουσιαστική διανομή, με συνολικό ποσοστό ύψους μέχρι 90% της κερδοφορίας του 2026 και μέχρι 100% της ετήσιας κερδοφορίας για το 2027-2028», είπε ο κ. Νικολάου.
Επιτυγχάνονται οι στόχοι για το 2026 και την περίοδο έως το 2028
Ο CEO της Τράπεζας Κύπρου είπε ότι στο περιβάλλον των αυξημένων διεθνών αβεβαιοτήτων η Τράπεζα Κύπρου βρίσκεται καλά τοποθετημένη και τα αποτελέσματα α΄ τριμήνου επιβεβαιώνουν την επίτευξη των στόχων έτους και βρίσκονται σε τροχιά επίτευξης των στόχων για την τριετία 2026 – 2028. Για φέτος, όπως είπε, επιτυγχάνεται ο στόχος για αύξηση των δανείων πάνω από 5% (όπως ανέφερε, και τον Απρίλιο και αρχές Μαΐου συνεχίζεται απρόσκοπτα η ροή δανείων), ενώ τα καθαρά έσοδα από τόκους αναμένεται να σταθεροποιηθούν, καθώς τα επιτόκια ομαλοποιούνται (το επιτόκιο καταθέσεων της ΕΚΤ αναμένεται να διαμορφωθεί κατά μέσο όρο στο 2% για το 2026), και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο αναμένεται να σταθεροποιηθεί πάνω από 270 μ.β. Το Συγκρότημα παραμένει επικεντρωμένο στην πειθαρχημένη διαχείριση εξόδων, με τον δείκτη κόστους προς έσοδα να αναμένεται να παραμείνει περίπου στο 40% κατά την περίοδο 2026-2028. Ο κ. Νικολάου είπε επίσης ότι δεν υπάρχουν ενδείξεις επιδείνωσης της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου και το κόστος πιστωτικού κινδύνου αναμένεται στις 40- 50 μ.β. Για το 2026-2028 αναμένεται να διατηρηθεί στο χαμηλότερο επίπεδο αυτού του εύρους, όπως είπε. Ο CEO της Τράπεζα Κύπρου πρόσθεσε ότι για την περίοδο 2026 – 2028 η Τρ. Κύπρου θα δημιουργεί οργανικά ετησίως κεφάλαια 350 – 400 bps, ενώ με δείκτη CET1 στο 15% η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων αναμένεται να διατηρηθεί άνω του 20% στην τριετία.
«Ξεκινήσαμε τη χρονιά δυναμικά, σημειώνοντας κέρδη μετά τη φορολογία ύψους 121 εκατ. εκατ. ευρώ και Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 18,0% βασισμένη σε υψηλή κεφαλαιακή βάση, πιο πάνω από τον στόχο που θέσαμε για το 2026 για επίπεδα mid-teens. Η απόδοση μας υποστηρίχθηκε από την σταθεροποίηση των καθαρών εσόδων από τόκους και την συνεχή πειθαρχημένη διαχείριση των εξόδων μας. Η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παραμένει ισχυρή, με το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια να μειώνεται περαιτέρω σε περίπου 1%», είπε ο CEO της Τρ. Κύπρου. Όπως είπε ο κ. Νικολάου, οι βασικές προτεραιότητες του Συγκροτήματος είναι η συνέχιση της δημιουργίας σταθερής και ανθεκτικής κερδοφορίας και η παροχή ισχυρών αποδόσεων στους μετόχους, στηρίζοντας παράλληλα τα κύρια ενδιαφερόμενα μέρη του, καθώς και το ευρύτερο οικονομικό περιβάλλον. Οι κύριοι πυλώνες για την επίτευξη των προτεραιοτήτων αφορούν α) τη δημιουργία υψηλής ποιότητας αύξησης εσόδων (μέσω της αύξησης του εγχώριου δανειακού χαρτοφυλακίου, της επιλεκτικής επέκτασης του χαρτοφυλακίου διεθνών εργασιών και της ανάπτυξης στον τραπεζικό και μη-τραπεζικό τομέα π.χ. έσοδα από τις ασφαλιστικές εργασίες με χαμηλές κεφαλαιακές απαιτήσεις), β) τη διατήρηση σταθερής και ανθεκτικής κερδοφορίας μέσω συνεχούς πειθαρχίας στη διαχείριση εξόδων επανεπενδύοντας παράλληλα στην τεχνολογία, συμπεριλαμβανομένης της τεχνητής νοημοσύνης και διατήρηση χαμηλού πιστωτικού κινδύνου για να παραμείνει το επιχειρηματικό μοντέλο σε χαμηλό κίνδυνο και γ) την επίτευξη ισχυρής δημιουργίας κεφαλαίου και αυξημένων διανομών μερισμάτων, μέσω της διατήρησης υψηλής και ισχυρής κεφαλαιακής θέσης, ενώ παράλληλα επιστρέφεται σταδιακά το πλεόνασμα κεφαλαίου, μέσω οργανικής ανάπτυξης, επένδυσης στο επιχειρησιακό μοντέλο του Συγκροτήματος διατηρώντας ταυτόχρονα τη στρατηγική ευελιξία.
Τα έσοδα τόκων και προμηθειών
Η Διοίκηση της Τρ. Κύπρου είπε ότι τα καθαρά έσοδα από τόκους για το α’ τρίμηνο 2026 ανήλθαν σε 181 εκατ. ευρώ, σε σύγκριση με €186 εκατ. για το α’ τρίμηνο 2025 μειωμένα κατά 3% σε ετήσια βάση και με €183 εκατ. για το δ’ τρίμηνο 2025 , περίπου στα ίδια επίπεδα σε τριμηνιαία βάση. Η ετήσια μεταβολή αφορά κυρίως τη μείωση των επιτοκίων αναφοράς η οποία αντισταθμίστηκε εν μέρει από τη συνεχιζόμενη αύξηση των καταθέσεων και του δανειακού χαρτοφυλακίου, την συγκράτηση του κόστους των καταθέσεων και τις ενέργειες αντιστάθμισης που πραγματοποιήθηκαν.
Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το α’ τρίμηνο 2026 ανήλθαν σε 69 εκατ. ευρώ (στα ίδια επίπεδα σε ετήσια βάση και σε σύγκριση με 90 εκατ. για το δ’ τρίμηνο 2025), και αποτελούνται από καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ύψους 44 εκατ., καθαρά κέρδη από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και καθαρά κέρδη/(ζημιές) από χρηματοοικονομικά μέσα ύψους 4 εκατ. ευρώ, καθαρό αποτέλεσμα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους 17 εκατ., καθαρά κέρδη/(ζημιές) από επανεκτίμηση και πώληση επενδύσεων σε ακίνητα και πώληση αποθεμάτων ακινήτων ύψους €2 εκατ. και λοιπά έσοδα ύψους €2 εκατ.
Η μείωση σε τριμηνιαία βάση οφείλεται κυρίως σε συγκεκριμένα στοιχεία που καταγράφηκαν το δ’ τρίμηνο 2025 και αφορούσαν: τη θετική επίδραση από την επανεκτίμηση των ασφαλιστικών υποχρεώσεων από την κατάργηση του φόρου επί των ασφάλιστρων των ασφαλιστικών συμβολαίων ύψους €5 εκατ, η οποία περιλαμβάνεται στο καθαρό αποτέλεσμα από ασφαλιστικές εργασίες, την ασφαλιστική αποζημίωση που περιλαμβάνεται στα λοιπά έσοδα ύψος €2 εκατ. καθώς και τα υψηλότερα κέρδη από τα χρηματοοικονομικά μέσα που προέκυψαν από προηγούμενη πώληση ακινήτων της REMU ύψους €10 εκατ. Εξαιρουμένων των στοιχείων αυτών τα μη επιτοκιακά έσοδα μειώθηκαν κατά 5% σε τριμηνιαία βάση, κυρίως λόγω εποχικότητας στα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες.
Νέος δανεισμός
Ο νέος δανεισμός ανήλθε σε €829 εκατ. κατά το α’ τρίμηνο 2026. Το χαρτοφυλάκιο των εξυπηρετούμενων δανείων μας αυξήθηκε κατά 2% από την αρχή του έτους, υποστηριζόμενο από ζήτηση για δάνεια τόσο από την εγχώρια όσο και από τον τομέα διεθνών εργασιών. Ο νέος δανεισμός που δόθηκε στην Κύπρο κατά το α’ τρίμηνο 2026 ανήλθε σε €829 εκατ., σε σύγκριση με €762 εκατ. κατά το δ’ τρίμηνο 2025, και €842 εκατ. κατά το α’ τρίμηνο 2025) αυξημένος κατά 9% σε τριμηνιαία βάση και μειωμένος κατά 2% σε ετήσια βάση. Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το α’ τρίμηνο 2026 αποτελείτο από δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις ύψους €345 εκατ., δάνεια σε ιδιώτες (λιανικής τραπεζικής) ύψους €230 εκατ. (εκ των οποίων στεγαστικά δάνεια ύψους €135 εκατ.), δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις ύψους €76 εκατ. και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών ύψους €178 εκατ. Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το α’ τρίμηνο 2026 προέρχεται κυρίως από δάνεια στον τομέα των επιχειρήσεων.
Στις 31 Μαρτίου 2026, τα καθαρά δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €11,028 εκατ. (σε σύγκριση με €10,798 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2025 και €10,387 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2025), αυξημένα κατά 2% και 6% σε τριμηνιαία και ετήσια βάση αντίστοιχα.
Η καταθετική βάση, που στην πλειονότητά της είναι λιανική παρέμεινε σταθερή στα €22,3 δις στις 31 Μαρτίου 2026.
Η Τρ. Κύπρου ανακοίνωσε το α΄ τρίμηνο 2026 δύο στοχευμένες εξαγορές για περαιτέρω διαφοροποίηση του επιχειρηματικού της μοντέλου και ανάπτυξη του ισολογισμού της: την απόκτηση συμμετοχής 26% στη Wealthyhood για να προσφέρει ψηφιακά πρόσβαση στους πελάτες του τομέα ιδιωτών σε ένα εύρος μετοχών και ETFs και την απόκτηση χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων και καταθέσεων ύψους περίπου €150 εκατ. και περίπου €500 εκατ. αντίστοιχα από την Κυπριακή Τράπεζα Αναπτύξεως Δημόσια Εταιρεία Λίμιτεδ (‘CDB’).
