Μέτωπο με τις τράπεζες για τη μετατροπή απλών αποταμιευτικών λογαριασμών σε πακέτα συναλλαγών με χρέωση για τους καταθέτες, ανοίγει η ΕΚΠΟΙΖΩ. Κατόπιν προσφυγής της Ένωσης Καταναλωτών Ποιότητα Ζωής (ΕΚΠΟΙΖΩ), το Πολυμελές Πρωτοδικείο Αθηνών με την υπ’ αριθμόν 128/2026 απόφασή του, απαγορεύει στην Εθνική Τράπεζα να επιβάλλει τη μηνιαία χρέωση των 0,80 ευρώ στους πελάτες της που διατηρούν σε αυτή τους λογαριασμούς «Απλό Ταμιευτήριο» ή «Απλός Τρεχούμενος». Η ΕΚΠΟΙΖΩ έχει καταθέσει αντιπροσωπευτική αγωγή και κατά άλλης τράπεζας, για την οποία εκκρεμεί η έκδοση απόφασης, ενώ ήδη εξετάζει καταγγελίες για τρίτη συστημική τράπεζα που προχώρησε στην ίδια πρακτική χρέωσης, χωρίς μάλιστα οποιαδήποτε πληροφόρηση των πελατών της, όπως αναφέρει η ΕΚΠΟΙΖΩ σε ανακοίνωσή της.
Η οργάνωση των καταναλωτών σημειώνει ότι το Πολυμελές Πρωτοδικείο κήρυξε προσωρινά εκτελεστή την απόφασή του για τη μηνιαία χρέωση του 0,80 ευρώ της Εθνικής Τράπεζας, συνεπώς, συνεχίζει η ΕΚΠΟΙΖΩ, η Εθνική Τράπεζα υποχρεούται να σταματήσει άμεσα τη χρέωση εκατοντάδων χιλιάδων λογαριασμών καταθέσεων στους οποίους έχει επιβάλει τη μηνιαία συνδρομή των 0,80 ευρώ.
Η Εθνική Τράπεζα, με επιστολές που απέστειλε πέρυσι στους καταναλωτές που διατηρούσαν τους παραπάνω λογαριασμούς καταθέσεων, γνωστοποιούσε ότι θα τους μετατρέψει σε λογαριασμούς «προνομίων», δηλαδή οι καταναλωτές θα μπορούσαν να διενεργούν μία σειρά από συναλλαγές δωρεάν. Για το λόγο αυτό, οι λογαριασμοί τους θα επιβαρύνονταν με 0,80 ευρώ το μήνα, ανεξάρτητα αν οι καταναλωτές θα έκαναν χρήση των προνομίων. Συγχρόνως, η Τράπεζα έθετε μία δίμηνη προθεσμία στους πελάτες της να εναντιωθούν στην επιστολή της, ώστε να μην ισχύσει η χρέωση και το πακέτο προνομίων.
Όπως αναφέρει η ΕΚΠΟΙΖΩ, το Πολυμελές Πρωτοδικείο έκρινε ότι η πληροφόρηση που παρείχε η Τράπεζα στους καταναλωτές με την επιστολή της ήταν παραπλανητική, καθώς συναλλαγές που περιλαμβάνονταν στο πακέτο και που η Τράπεζα υποστήριζε ότι μπορούσαν πλέον να τις διενεργούν δωρεάν, προσφέρονταν ήδη χωρίς επιβάρυνση. Έτσι λ.χ. η Τράπεζα εμφάνιζε ως παροχές του λογαριασμού προνομίων τις πάγιες εντολές ή μεταφορές για πληρωμή λογαριασμών προς διάφορους οργανισμούς, τη μεταφορά χρημάτων έως 500 ευρώ ημερησίως μέσω IRIS Payments, τη φόρτιση προπληρωμένης κάρτας ανεξαρτήτως ποσού, την έκδοση αντιγράφου λογαριασμού κ.ά. Το Δικαστήριο έκρινε ότι, η Τράπεζα παραβίασε τις υποχρεώσεις διαφάνειας και σαφούς ενημέρωσης που είχε με βάση το ν. 4537/18 και την Οδηγία 2015/2366 για τις υπηρεσίες πληρωμών.
Τι απαντά η Εθνική Τράπεζα
Η Εθνική Τράπεζα απάντησε ότι με την ανακοίνωσή της η ΕΚΠΟΙΖΩ αναφέρεται σε πρόσφατη δικαστική εξέλιξη αντιδικίας που αφορά στους Λογαριασμούς Προνομίων της Τράπεζας, διαστρεβλώνοντας το περιεχόμενο της σχετικής δικαστικής απόφασης.
Όπως αναφέρει χαρακτηριστικά η Εθνική Τράπεζα στην ανακοίνωσή της:
«Προς αποκατάσταση της πραγματικότητας και για την ακριβή ενημέρωση του συναλλακτικού κοινού, επισημαίνονται τα ακόλουθα:
Το Πολυμελές Πρωτοδικείο Αθηνών, ως προς το βασικό σκέλος της σχετικής αγωγής της ΕΚΠΟΙΖΩ σχετικά με τη διαδικασία τροποποίησης των συμβάσεων παροχής υπηρεσιών πληρωμών, έκρινε ότι η διαδικασία τροποποίησης της σύμβασης με παροχή δικαιώματος εναντίωσης (opt-out), είναι πλήρως νόμιμη και έγκυρη, δικαιώνοντας την Εθνική Τράπεζα.
Η συγκεκριμένη απόφαση αναφέρεται, επίσης, στο περιεχόμενο της ενημέρωσης των καταναλωτών για τα οφέλη που παρέχει ο σχετικός «Λογαριασμός Προνομίων» της Εθνικής Τράπεζας, και την κρίνει μη επαρκή ως προς τη σύγκριση με παροχές που προσφέρονται δωρεάν στο σύνολο των καταναλωτών και πελατών της.
Η Εθνική Τράπεζα θα προβεί άμεσα σε συμπληρωματική ενημέρωση των πελατών της, σύμφωνα με τις κατευθύνσεις της απόφασης κατά το σκέλος που είναι άμεσα εκτελεστή. Παράλληλα, και κατά την προβλεπόμενη από τον νόμο διαδικασία, θα ασκήσει το δικαίωμα της έφεσης ως προς τα επιμέρους σκέλη της απόφασης, όπου θεωρεί ότι η κρίση του Δικαστηρίου είναι εσφαλμένη.
Η Εθνική Τράπεζα, με προσήλωση στις αξίες της, συνεχίζει να σχεδιάζει προϊόντα και υπηρεσίες που βελτιώνουν την καθημερινή τραπεζική εμπειρία των πελατών της, με γνώμονα τη διαφάνεια, την ποιότητα της εξυπηρέτησης και τη δημιουργία πραγματικής αξίας».
H πρακτική των λογαριασμών προνομίων
H πρακτική μετατροπής των απλών λογαριασμών σε λογαριασμούς προνομίων, είναι κοινή, πάντως, στις τράπεζες της Ευρώπης, με τις μεγάλες ευρωπαϊκές τράπεζες να προσφέρουν πακέτα συναλλαγών εδώ και χρόνια και με μηνιαία χρέωση πολύ υψηλότερη των ελληνικών τραπεζών. Συνδρομητικά πακέτα με μηνιαία χρέωση από 3,49 έως 55 ευρώ, προσφέρει στους πελάτες της και η Revolut.
Από πλευράς των ελληνικών τραπεζών αναφέρεται ότι με τους λογαριασμούς προνομίων επιδίωξή τους είναι να δημιουργήσουν πιστούς πελατειακούς δεσμούς. Στο πλαίσιο αυτό, οι συνδρομητικοί λογαριασμοί στους οποίους κάποιες τράπεζες έχουν ήδη μετακινήσει όλους τους πελάτες τους, δεν συνεισφέρουν τόσο στην αύξηση των εσόδων προμηθειών των τραπεζών (αφού συχνά παρέχονται δωρεάν ή με μεγάλες εκπτώσεις στους πελάτες), αλλά «δένουν» την πελατεία, η οποία αποκομίζει μεγαλύτερο κέρδος από την χρήση των υπηρεσιών των πακέτων (ακόμη και μόνον κάνοντας χρήση της κάρτας της τράπεζας για μηνιαίες συναλλαγές σε σούπερ μάρκετ και βενζινάδικα) από την μηνιαία χρέωση του πακέτου.
Τι χρεώνουν οι τράπεζες
Στη Eurobank, η οποία εγκαινίασε στην Ελλάδα τα πακέτα συναλλαγών με μηνιαία συνδρομή, η τήρηση του λογαριασμού πληρωμών του πελάτη συνδέεται με τη χρήση του πακέτου υπηρεσιών/συναλλαγών «Μy Blue Advantage», με μηνιαίο τέλος 0,60 ευρώ. Το πακέτο «My Blue Advantage» προσφέρει βασικές υπηρεσίες/συναλλαγές όπως π.χ. δωρεάν έκδοση (και επανέκδοση λόγω φθοράς ή κλοπής) και 5ετής ανανέωση χρεωστικής κάρτας για ιδιώτες Debit Mastercard ή Personal, δωρεάν έκδοση και αρχική φόρτιση προπληρωμένης κάρτας Prepaid Visa/e-Prepaid Visa, δωρεάν πάγιες εντολές (άμεσες χρεώσεις) για αυτόματη πληρωμή λογαριασμών, δωρεάν αποστολές χρημάτων μέσω IRIS Payments, υπηρεσία Cards Control για online έλεγχο λειτουργιών καρτών μέσω e-Banking & Eurobank Mobile App π.χ. ενεργοποίηση νέας κάρτας, προσωρινή απενεργοποίηση, επιλογή για αγορές online, αλλαγή ορίου ανάληψης μετρητών, υπηρεσία Account Aggregation για online έλεγχο οικονομικών σε άλλες τράπεζες στην Ελλάδα και το εξωτερικό μέσω e-Banking & Eurobank Mobile App π.χ. έλεγχος λογαριασμών και καρτών, υπηρεσία Payment Initiation για online μεταφορές χρημάτων και εμβάσματα από λογαριασμό άλλης τράπεζας στην Ελλάδα μέσω e-Banking, προνόμια σε συνεργαζόμενες επιχειρήσεις και συμμετοχή στο πρόγραμμα επιβράβευσης καρτών €πιστροφή που επιστρέφει ευρώ αντί για πόντους, σε πάνω από 8.500 επιχειρήσεις. Ο πελάτης έχει δωρεάν το πακέτο My Blue Advantage εάν έχει κατά μέσο όρο κάθε μήνα από 10.000 ευρώ και πάνω συνολικά σε καταθετικά, ασφαλιστικά και επενδυτικά προϊόντα στην Eurobank ως πρώτος δικαιούχος. Επίσης εάν λαμβάνει τη μισθοδοσία ή τη σύνταξή του στην Eurobank, είναι πελάτης Personal ή Private Banking ή λαμβάνει συγκεκριμένα επιδόματα από τον ΟΠΕΚΑ.
Για κλιμακωτά περισσότερες συναλλαγές/υπηρεσίες ο πελάτης μπορεί να επιλέξει το Μy Silver Advantage με κόστος 2 ευρώ το μήνα και εξοικονόμηση φτάνει ως 7 ευρώ, το Μy Gold Advantage με κόστος 5 ευρώ το μήνα και κέρδος μέχρι 14 ευρώ μηνιαίως ή το Μy Platinum Advantage, με μηνιαίο κόστος 10 ευρώ και μηνιαία εξοικονόμηση μέχρι 44 ευρώ. Ο πελάτης έχει έως 50% έκπτωση στα πακέτα My Silver Advantage και My Gold Advantage εάν κάνει συναλλαγές αποκλειστικά online (με e-Banking ή/και με Eurobank Mobile App), σε ΑΤΜ, σε Κέντρα Αυτόματων Συναλλαγών (ΚΑΣ) ή μέσω EuroPhone Banking και εάν λαμβάνει τη μισθοδοσία ή τη σύνταξή του στην Eurobank. Οι πελάτες Personal, Private ή Corporate Banking της Eurobank έχουν 50% έκπτωση στο πακέτο Eurobank My Platinum Advantage.
Κινούμενες πάνω – κάτω σε παροχή αντίστοιχων υπηρεσιών,
- Η Εθνική Τράπεζα έχει στρέψει τους πελάτες της στους λογαριασμούς Προνομίων Plus και Μισθοδοτικό Λογαριασμό Προνομίων, ο δεύτερος με μηνιαία συνδρομή 0,80 ευρώ και ο πρώτος με 2 ευρώ (παράλληλα παραμένουν σε ισχύ οι παλαιότεροι λογαριασμοί Value).
- Η Alpha Bank έχει τους πελάτες της, αντίστοιχα, στα πακέτα Benefit (Base με μηνιαία συνδρομή 0,80 ευρώ (εξοικονόμηση για τον πελάτη έως 1,33 ευρώ/μήνα), Advanced με 3 ευρώ τον μήνα (εξοικονόμηση για τον πελάτη έως 5,23 ευρώ/μήνα) και Unlimited με 5 ευρώ χρέωση τον μήνα (εξοικονόμηση έως 16,20 ευρώ μηνιαίως).
- Η Τράπεζα Πειραιώς είναι η μόνη από τις μεγάλες τράπεζες που δεν υποχρεώνει τους πελάτες της να ενταχθούν σε κάποιο πακέτο. Προαιρετικά προσφέρει στους πελάτες της τα πακέτα Piraeus alerts (mini βασικό ετήσιο με ετήσια συνδρομή 6 ευρώ δηλ. 0,50 ευρώ τον μήνα, βασικό με μηνιαία συνδρομή 2,10 ευρώ και πλήρες ετήσιο πακέτο με ετήσια συνδρομή 24 ευρώ δηλ. 2 ευρώ/μήνα).
