Επαφές με τις τράπεζες ξεκινά από σήμερα το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης προκειμένου να δομηθεί στην εφαρμογή του το μέτρο του «κουμπαρά» για τη νέα γενιά. Η εξαγγελία του μέτρου από τον πρωθυπουργό στο βήμα της ΔΕΘ έχει τύχει πολύ θερμής αποδοχής από τις τράπεζες, καθώς «χτίζει» κουλτούρα αποταμίευσης, αναμένεται να συμβάλλει καταλυτικά στο ξεκίνημα ζωής της επόμενης γενιάς 18χρονων, ενώ αποτελεί και κίνητρο για την αντιμετώπιση της υπογεννητικότητας που μαστίζει τη χώρα. Σημειώνεται ότι η εν λόγω ρύθμιση συνάδει με τη νέα ευρωπαϊκή κατεύθυνση για την Ένωση Επενδύσεων και Αποταμιεύσεων (Savings and Investments Union-SIU), που ακριβώς έχει το στόχο ενίσχυσης των αποταμιεύσεων σε επενδυτικά προϊόντα που συμβάλλουν στην οικονομική ανάπτυξη.
Ο ειδικός επενδυτικός λογαριασμός που θα μπορούν να ανοίξουν οι γονείς για τα βρέφη κατά τα πρώτα δύο έτη από τη γέννησή τους (στόχος είναι τα πρώτα επενδυτικά προϊόντα να είναι διαθέσιμα από τις αρχές του 2027 ώστε να καλύψουν βρέφη έως 2 ετών, δηλαδή που γεννήθηκαν το 2025 ή 2026), θα διαμορφώνεται από ισόποσες καταβολές γονέων (και όχι μόνο: χαρτζιλίκια παππούδων/γιαγιάδων, δώρα νονών κ.ο.κ.) και κράτους. Η Πολιτεία θα βάζει στον λογαριασμό ποσό ίσο με αυτό που θα καταθέτει κάθε χρόνο ο γονέας και μέχρι 1.200 ευρώ ετησίως, μέχρι τη συμπλήρωση των 18 ετών. Το ποσό των 1.200 ευρώ θα αυξάνεται κατά 10% κάθε πενταετία (1.320 ευρώ το 2032, 1.452 ευρώ το 2037 κ.λπ.). Τα ποσά του επενδυτικού λογαριασμού θα επενδύονται υποχρεωτικά σε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, εταιρικά ομόλογα που διαπραγματεύονται στην οργανωμένη αγορά ή κρατικά ομόλογα και οι επενδύσεις θα λαμβάνουν χώρα μόνο μέσω οργανωμένων αγορών της Ελλάδος και της ΕΕ.
Παράδειγμα ειδικού επενδυτικού λογαριασμού
Ενδεικτικά, γονέας βρέφους που γεννήθηκε το 2026, ανοίγει εντός του 2027 επενδυτικό λογαριασμό και καταθέτει ποσό 1.200 ευρώ κατ’ έτος τα έτη 2027 έως 2031, 1.320 ευρώ τα έτη 2032 έως 2036, 1.452 τα έτη 2037 έως 2041 και 1.597 ευρώ από το 2042 έως το 2044. Αντίστοιχα ποσά θα έχει καταβάλει το κράτος. Συνολικά στον επενδυτικό λογαριασμό θα έχουν κατατεθεί στα 18 έτη 49.304 ευρώ εκ των οποίων 24.652 από το κράτος. Εάν ο επενδυτικός λογαριασμός έχει απόδοση 3%, το ποσό που θα έχει σωρευτεί το 2044 και θα είναι διαθέσιμο στο παιδί με την ενηλικίωσή του ανέρχεται σε 64.109 ευρώ. Εάν ο γονέας επιλέξει επενδυτικό προϊόν που φέρει απόδοση 5%, το ποσό που θα έχει σωρευτεί θα ανέρχεται σε 77.062 ευρώ, ενώ ο ίδιος θα έχει καταβάλει μόλις 24.652 ευρώ.
Οι τράπεζες
Τα επενδυτικά προϊόντα θα μπορούν να ποικίλουν ως προς το ρίσκο της απόδοσης που μπορεί να επιλέξει ο γονέας. Θα υπάρχει κοινό υπόδειγμα γνωστοποίησης, ενιαίος συνολικός δείκτης κόστους (Total Expense Ratio) και ενιαία μεθοδολογία υπολογισμού για όλους τους τύπους παρόχων, ώστε κάθε οικογένεια να συγκρίνει τα προϊόντα σε κοινή βάση.
Σημειώνεται ότι οι τράπεζες έχουν ήδη επενδυτικά προϊόντα με διαβαθμίσεις αναλαμβανόμενου ρίσκου, στα οποία μπορούν να πατήσουν (αν δεν προσφέρουν κάποια ήδη από τα υπάρχοντα) για να διαμορφώσουν τις επιλογές που θα προσφέρουν για τον «κουμπαρά» της νέας γενιάς. Το πιθανότερο είναι ο ειδικός επενδυτικός λογαριασμός να κινηθεί σε τρεις διαβαθμίσεις κινδύνου: χαμηλός, μεσαίος, υψηλός αναλόγως της επιλογής του γονέα με βάση την επιθυμητή απόδοση. Δεν αποκλείεται επιπλέον, οι τράπεζες να συμβάλουν και οι ίδιες «επιδοτώντας» το προϊόν. Σημειώνεται ότι ο επενδυτικός λογαριασμός θα προσφέρεται από τραπεζικά ιδρύματα, ασφαλιστικές εταιρίες ή επιχειρήσεις παροχής επενδυτικών υπηρεσιών (ΕΠΕΥ) που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα . Για να συμπεριληφθούν στο πρόγραμμα, όλοι οι παραπάνω θα λαμβάνουν ειδική έγκριση (σε συνεργασία με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και την Τράπεζα της Ελλάδος όπου απαιτείται) ότι πληρούνται οι απαραίτητοι όροι του προϊόντος.
Προϋποθέσεις
Για να ανοίξει ο επενδυτικός λογαριασμός θα πρέπει τουλάχιστον ένας εκ των δύο γονέων να είναι φορολογικός κάτοικος Ελλάδας, ενώ δεν εφαρμόζονται εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια. Κάθε τέκνο μπορεί να έχει έναν επενδυτικό λογαριασμό. Ανάληψη μπορεί να γίνει μόνο όταν το τέκνο συμπληρώσει τα 18 έτη. Κατ’ εξαίρεση μπορεί να γίνει ανάληψη σε περίπτωση θανάτου γονέα ή θανάτου του τέκνου ή σε περίπτωση σοβαρών λόγων υγείας του τέκνου που χρήζουν χειρουργικής αντιμετώπισης, όπως πιστοποιούνται από δημόσιο νοσοκομείο. Μετά τη συμπλήρωση των 18 ετών το ποσό που έχει σωρευτεί θα μεταπίπτει σε τυπικό καταθετικό λογαριασμό στο όνομα του τέκνου. Το εισόδημα που θα λαμβάνει τον τέκνο από αυτόν τον επενδυτικό λογαριασμό θα απαλλάσσεται του φόρου εισοδήματος (είτε αφορά φόρο τόκων 15% ή φόρο υπεραξίας μεταβίβασης κεφαλαίου ή φόρο μερισμάτων).
Το μέγιστο ποσό που μπορεί να εισφέρει ο γονέας ετησίως στον ειδικό επενδυτικό λογαριασμό δεν θα μπορεί να ξεπερνά τα 10.000 ευρώ, ώστε ο λογαριασμός να μη γίνεται όχημα απόκρυψης πλούτου. Ο ρυθμός καταβολής μπορεί να είναι μηνιαίος με πάγια εντολή ή όποτε επιθυμεί ο γονέας. Σε περίπτωση που κάποιο έτος ο γονέας δεν καταβάλλει ποσό, ο λογαριασμός συνεχίζει κανονικά να είναι ενεργός και να τοκίζεται, απλώς δεν εισφέρει και το κράτος για το εν λόγω έτος.
