Δύο χρόνια ήταν αρκετά για να γυρίσουν σελίδα οι ελληνικές τράπεζες και να αρχίσουν να μιλάνε για πραγματική εξυγίανση των ισολογισμών τους, το πιο δισεπίλυτο πρόβλημα της αγοράς από την έναρξη της οικονομικής κρίσης.
Δύο χρόνια πριν, στις 12 Δεκεμβρίου 2019, η μοίρα των τραπεζών της χώρας θα άλλαζε άρδην, με την ψήφιση από την ελληνική Βουλή, του σχεδίου Ηρακλής. Μία αποτελεσματική λύση για να καταφέρει η τραπεζική αγορά να μειώσει σημαντικά τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια. Οι τράπεζες σήμερα, μιλούν για στόχους μονοψήφιων ποσοστών NPEs, εντός του 2022, ενώ η αρχή, έγινε ήδη με τη Eurobank από φέτος. Αρχές του νέου έτους αναμένεται να λάβει τη σκυτάλη η Alpha Bank που φαίνεται να ακολουθεί κατά πόδας και οι τράπεζες Πειραιώς και Εθνική, που επίσης επικεντρώνουν τις προσπάθειες για επίσπευση του στόχου το συντομότερο δυνατό, εντός της επόμενης χρονιάς.
Γιατί πέτυχε ο Ηρακλής – Τι σχολιάζουν παράγοντες της αγοράς
Στο πετυχημένο πείραμα του Ηρακλή- ο οποίος λόγω της επιτυχίας του και της ανάγκης να συμπεριλάβει στην ομπρέλα του και ό,τι άλλο μπορεί να μπει από πλευράς τιτλοποιήσεων- αναφέρονται όλες οι διοικήσεις των τραπεζών και με κάθε ευκαιρία. Σε κάθε παρουσίαση οικονομικών αποτελεσμάτων, σε κάθε παρουσίαση αύξησης μετοχικού κεφαλαίου ή έκδοσης ομολόγων, σε κάθε ευκαιρία ανάλυσης των στόχων του business plans, οι τραπεζίτες ενημερώνουν τους Έλληνες και ξένους θεσμικούς για την πορεία των τιτλοποιήσεων, για το ρόλο του Ηρακλή και για τους επόμενους στόχους.
Το γιατί πέτυχε ο Ηρακλής, το δείχνει το ίδιο το αποτέλεσμα, σχολίαζε στο powergame.gr, διευθύνων σύμβουλος ενός από τους κορυφαίους διεθνείς servicers. Έδωσε τη δυνατότητα στις τράπεζες, να απεμπλακούν από τα κόκκινα δάνεια, με ένα πραγματικό εργαλείο, που τους επέτρεπε να πουλήσουν πακέτα δανείων σε συγκεκριμένους επενδυτές και να διαχειρισθούν με τον καλύτερο τρόπο τα «βαρίδια» των ισολογισμών τους. Στο πλαίσιο αυτό, ο «άσσος στο μανίκι» ήταν οι εγγυήσεις του Δημοσίου για τα υψηλής διαβάθμισης ομόλογα, αυτά που διακρατούν οι ίδιες οι τράπεζες. Ήταν το «μαγικό κλειδί» που άνοιγε τις αγορές και έκανε ελκυστικές τις τιτλοποιήσεις σε μία ταχεώς αναπτυσσόμενη δευτερογενή αγορά.
Οι δύο φάσεις του Ηρακλή και ο Γ. Ζαββός
Σήμερα ο Ηρακλής ζει τη δεύτερη φάση του, μετά τη 18μηνη παράταση της διάρκειας που έληγε τον Απρίλιο φέτος. Δεν είναι τυχαίο ότι το αίτημα για την παράταση του Σχήματος αυτού, το υπέβαλαν επισταμένα αν και ατύπως, επικεφαλής των ελληνικών τραπεζών, στον τότε υφυπουργό Οικονομικών, Γιώργο Ζαββό, που λόγω της θέσης του, της εμπειρίας του και των διασυνδέσεών του στην Κομισιόν (λόγω του πρωταγωνιστικού του ρόλου στις Βρυξέλλες επί δεκαετίες) μπορούσε να το προωθήσει
Οι αριθμοί μιλούν από μόνοι τους. Στην πρώτη φάση μέσω του Ηρακλή Ι, το σύνολο των κόκκινων δανείων μειώθηκε κατά 32 δισ ευρώ ποσό που αντιστοιχούσε στο 40% των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων και μάλιστα ,χωρίς επιβάρυνση του Έλληνα φορολογουμένου. Στη δεύτερη , τρέχουσα φάση, αναμένεται επίσης να ενταχθούν νέες τιτλοποιήσεις με στόχο τη μείωση επιπλέον 30 δισ ευρώ στα κόκκινα δάνεια, ως το τέλος του Δεκεμβρίου 2022. Με αυτή την εξέλιξη, θα είναι εφικτός ο στόχος για μονοψήφια ποσοστά και για σύγκλιση του στόχου με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, σε επίπεδα χαμηλότερα του 5%, εντός της επόμενης χρονιάς.
