THEPOWERGAME
Μετά και την κοινή πρόταση των συστημικών τραπεζών, σε ακολουθία με τις επιταγές της κυβέρνησης που θέλει να ελαφρύνει το κόστος χιλιάδων πολιτών, ένα συνολικό πλαίσιο συναλλαγών αναπροσαρμόζεται από πλευράς τιμολόγησης. Δεν είναι μόνο η επιδότηση στο κομμάτι της αύξησης των στεγαστικών δανείων (που αφορά και όσες μικρές επιχειρήσεις έχουν βάλει την κατοικία τους ως εμπράγματη ασφάλεια) , είναι προσθετικά, μια ανοδική αναθεώρηση στα επιτόκια καταθέσεων και μια σειρά μειώσεων σε επιλεγμένες προμήθειες.
Ήδη αναπροσαρμόστηκαν τα επιτόκια των προθεσμιακών και για διάστημα μεγαλύτερου του ενός έτους η χαμηλότερη «επιβράβευση» σε απόδοση είναι 1% και ανάλογα με τη διάρκεια μπορεί να φθάσει το 1,80%.
Καθαρά για θέμα ανταγωνισμού, το τι θα κάνει η κάθε μία τράπεζα με τα του οίκου της και σε σχέση με τους πελάτες της, θα φανεί σε επόμενα, μεμονωμένα βήματα. Ο κάθε τραπεζικός όμιλος εξετάζει που έχει τη δυνατότητα να περικόψει κόστος, είτε από προμήθειες και που έχει την άνεση να προσθέσει αξία, είτε με μεγαλύτερες αποδόσεις στις καταθέσεις.
Σύμφωνα με CEO μεγάλου συστημικού ομίλου, «η απόφαση της τιμολογιακής πολιτικής της κάθε τράπεζας δεν είναι απλή υπόθεση. Ούτε μπορεί να είναι ταυτόσημη με των άλλων ομίλων. Έχει μεγάλη σημασία η πελατειακή βάση, ο αριθμός των ενεργών λογαριασμών και τα μερίδια ανά αγορά, για να προσαρμόσει η κάθε τράπεζα την πολιτική της. Δεν είναι το ίδιο μια τράπεζα με ευρεία καταθετική βάση απλού ταμιευτηρίου και μια άλλη, που κατά κύριο λόγο, έχει πελάτες που θέλουν προθεσμιακές. Όπως αντίστοιχα, το πόσα εμβάσματα εκτελούνται μέσω e banking και πόσα μέσω δικτύου. Η πόσες πληρωμές λογαριασμών είναι με πάγια εντολή και πόσες όχι».
Οι καταθέσεις μπήκαν στη λογική της αυξημένης απόδοσης, μόλις το τελευταίο διάστημα, με τις αυξήσεις στα δάνεια να έχουν ξεκινήσει από Ιούλιο. Ήταν αναμενόμενο σύμφωνα με τραπεζικούς κύκλους αφού οι ελληνικές τράπεζες, σε πλήρη αντίθεση με τους ανταγωνιστές τους στην ευρωζώνη, δεν επέβαλαν ποτέ χρέωση τήρησης λογαριασμού ούτε άλλα έξοδα τύπου fees όταν τα επιτόκια ήταν αρνητικά. Ο Έλληνας καταθέτης, βίωσε το αρνητικό περιβάλλον μόνο μέσα από την αρνητική απόδοση, μετά την αφαίρεση των φόρων από τους τόκους. Δεν είδε ποτέ, μείον σε πρόσημα στα επιτόκια ταμιευτηρίου.
Μετά το σήμα της ΕΚΤ για νέες αυξήσεις το 2023, μια έντονη κινητικότητα εκδηλώνεται γύρω από τις προθεσμιακές καταθέσεις, που πλέον αρχίζουν και γίνονται εκ νέου ελκυστικές, αφού προσφέρουν αποδόσεις στο 0,70 – 0,80% για 1 έτος, αλλά και πολύ παραπάνω, για διάρκειες που υπερβαίνουν το έτος. Γι’ αυτό οι τραπεζίτες εκτιμούν ότι πολύ σύντομα οι προθεσμιακές θα καλύπτουν το 35%-40% του συνόλου των καταθέσεων (σήμερα περίπου 18%).
Οι μεγάλες τράπεζες (Eurobank, Alpha Bank, Εθνική, Πειραιώς) προσφέρουν 1% και πλέον αν τα χρήματα παραμείνουν δεσμευμένα από 12- 15 μήνες και έως 1,80% για μεγάλα ποσά, αν η δέσμευση φθάσει τους 18 μήνες. Υψηλές αποδόσεις για μικρότερες διάρκειες, προσφέρουν οι μικρότερες, μη συστημικές αλλά άκρως ανταγωνιστικές (Optima, Παγκρήτια, Attica Bank). Ανεξαρτήτως αν θα προβούν σε ανακοινώσεις ή όχι, οι τράπεζες ενημερώνουν την τιμολογιακή τους πολιτική στις ιστοσελίδες τους.
Ανοδικά το κόστος σε δάνεια – στο 2,06% το euribor
Αυτομάτως όμως, με το στίγμα της ΕΚΤ, ακριβαίνει το κόστος χρήματος στα δάνεια, τόσο στα κυμαινόμενου επιτοκίου, που κινείται σε απόλυτη αλληλουχία με το διατραπεζικό euribor (κυρίως του τριμήνου- σήμερα στο 2,06%) όσο και με τα σταθερά επιτόκια. Όσοι είχαν προλάβει να πάρουν δάνειο με σταθερό επιτόκιο στις αρχές του έτους, είναι σαφώς κερδισμένοι, όπως επίσης και όσοι έσπευσαν να κλειδώσουν τις δόσεις τους και μετά το καλοκαίρι. Όπως θα αυξάνονται τα επιτόκια στο κυμαινόμενο, αυξήσεις θα γίνονται- πιο μετρημένα- και σε σταθερά δάνεια για νέους δανειολήπτες.
Χρεώσεις και προμήθειες
Σταδιακά στα απόνερα της πρότασης ελάφρυνσης του κόστους, οι τράπεζες ανακοινώνουν μειωμένες προμήθειες και κάθε είδους χρεώσεων για διάφορες συναλλαγές. Όπως προαναφέρθηκε, κάθε τραπεζικός όμιλος επιλέγει που και πόσο θα εφαρμόσει τις επικείμενες μειώσεις. Ενδεικτικά, μεταξύ άλλων, στο στόχαστρο των μειώσεων θα βρεθούν οι εξής συναλλαγές :
- Την αποστολή χρημάτων μέσω IRIS (δωρεάν στο IRIS OnLine Payments για 500 ευρώ)
- Τη συνδρομή καρτών
- Την πληρωμή λογαριασμών
- Τις πάγιες εντολές
- Την ανανέωση χρεωστικών καρτών
- Το όριο δωρεάν συναλλαγών για εισερχόμενο έμβασμα ( διότι υπάρχει χρέωση επιπλέον από την τράπεζα του αποδέκτη της κατάθεσης)
- Τα εξωτερικά εμβάσματα από κατάστημα
- Τα εμβάσματα εκτός ΕΕ από κατάστημα
- Εξισορρόπηση κόστους μεταξύ κανονικών εμβασμάτων και άμεσων πληρωμών (υπήρχε επιπλέον χρέωση στα instant payments)
- Αξιολόγηση αιτημάτων στεγαστικών
- Αγορά χρεογράφων Δημοσίου
Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!
