Στον δρόμο για την ψηφιακή μετάβαση και την αλλαγή του τραπεζικού μοντέλου λειτουργίας στη phygital μορφή του, αλλάζει δομικά και όλο το σύστημα των χρεώσεων του συναλλασσόμενου κοινού.
Όσο και αν η νοοτροπία της fintech είναι δύσκολο να υιοθετηθεί από τους παραδοσιακούς συστημικούς ομίλους, με την πιο «βαριά» δομή και κυρίως την ήδη εδραιωμένη κουλτούρα, που είναι από τα πιο δύσκολα στοιχήματα για τις διοικήσεις των μεγάλων τραπεζών, δεν παύει να αποτελεί εφαλτήριο για αλλαγή όλου του πάνελ της τραπεζικής εξυπηρέτησης.
Στη λογική αυτήν εντάσσονται οι αποφάσεις των τραπεζών τόσο προς την κατεύθυνση της δημιουργίας νέων προϊόντων, με τη μορφή πακέτου, όσο και με τη δυνατότητα επιλογής συνδρομής για συγκεκριμένη δέσμη υπηρεσιών.
Λαμβάνοντας υπόψη το μοντέλο που από δεκαετίες εφαρμόζουν οι τράπεζες στη Μεγάλη Βρετανία, όπου χρεώνουν έστω και μία λίρα στην τήρηση ενός φοιτητικού λογαριασμού, οι ελληνικές τράπεζες, αναζητώντας τρόπους να μειώσουν τα κόστη τους και να αυξήσουν τα έσοδά τους, έχουν μπει ήδη σε αυτήν την κατεύθυνση.
Χωρίς να θίγονται συνταξιούχοι ή ευάλωτες ομάδες, οι οποίοι θα συνεχίσουν ανέξοδα να έχουν την πιο απλή τραπεζική υπηρεσία (την τήρηση ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου με την αντίστοιχη κάρτα χρήσης των ΑΤΜ), οι τράπεζες θα παρουσιάσουν η καθεμία, ανάλογα με την τιμολογιακή της πολιτική, ένα ευρύ φάσμα επιλογών, όχι εστιασμένα σε λογαριασμούς, αλλά ως πλήρες πακέτο υπηρεσιών.
Τα συνδρομητικά τραπεζικά πακέτα που δίνει σήμερα η αγορά
Ήδη, οι επιλογές αυτές, όσο και αν δεν έχουν διαφημισθεί, υπάρχουν στις ιστοσελίδες των τραπεζών, όπου ο κάθε πελάτης μπορεί να επιλέξει, αν θέλει, την ομπρέλα των υπηρεσιών στην οποία θα ενταχθεί. Μπορεί να πληρώνει 2 ευρώ ή 5 ή 10 ευρώ τον μήνα, στο My Advantage της Eurobank, από τις δωρεάν ή με έκπτωση συναλλαγές που συνοδεύει το πακέτο του (π.χ. απεριόριστες πάγιες ή πληρωμές λογαριασμών με έκπτωση ή δωρεάν συνδρομή πιστωτικής κάρτας).
Η Εθνική Τράπεζα προσφέρει αντίστοιχες λύσεις με 2 ευρώ ή 5 ευρώ μηνιαίως, κάτω από τη σειρά επιλογών Value, και η Alpha Bank συγκεκριμένα πακέτα υπηρεσιών, με ελάχιστο μηνιαίο κόστος 2 ευρώ, στο πλαίσιο του my Alpha Benefit. Στο ίδιο σκεπτικό η Τράπεζα Πειραιώς, έχει προς το παρόν το πρόγραμμα εξόφΛΥΣΗ, μέσω του οποίου εξασφαλίζει κάποιος με 10 ευρώ ετησίως (για mobile/internet banking) και με 25 ευρώ ετησίως (για συναλλαγές από το δίκτυο καταστημάτων) τη διενέργεια δωρεάν συναλλαγών.
Το τοπίο αυτό θα διανθισθεί περαιτέρω, θα εμπλουτισθεί και θα γίνει ακόμη πιο στοχευμένο, όσο περνάει ο καιρός. Ηλικιακά, το συναλλακτικό κοινό συναντά άτομα εξοικειωμένα τόσο με το digital banking όσο και με τη φιλοσοφία των fintech. Οι προοπτικές για εξατομικευμένες λύσεις, που ήδη υπάρχουν στον χώρο των δανείων, επεκτείνονται γοργά και στα καταθετικά προϊόντα, που πλέον αφήνουν πίσω τους τη στενή έννοια των απλών λογαριασμών και το κλασικό ταμιευτήριο, για να δώσουν χώρο σε αποταμιευτικές λύσεις ή πακέτα τραπεζικών υπηρεσιών.
Η ελληνική αγορά, άλλωστε, έχει μια τέτοια εμπειρία, κυρίως μέσω της Revolut, που παρέχει από χρόνια τη δυνατότητα επιλογής συνδρομητικών πακέτων (το δωρεάν standard πακέτο και τα συνδρομητικά με 2,99 ευρώ, 7,99 ευρώ και 13,99 ευρώ). Ακριβώς όπως κάνει σήμερα ο καταναλωτής με τις τηλεπικοινωνίες και τα συνδρομητικά του πακέτα στη δορυφορική τηλεόραση. Και είναι μόνο η αρχή.
