Γ.Δ.
1424.04 +0,16%
ACAG
-1,67%
5.9
CENER
+2,28%
9.42
CNLCAP
-1,33%
7.4
DIMAND
+3,61%
8.6
NOVAL
-0,56%
2.675
OPTIMA
+1,45%
12.6
TITC
+3,20%
30.6
ΑΑΑΚ
0,00%
5.9
ΑΒΑΞ
-2,36%
1.406
ΑΒΕ
-5,25%
0.433
ΑΔΜΗΕ
-1,81%
2.17
ΑΚΡΙΤ
0,00%
0.8
ΑΛΜΥ
-0,37%
2.66
ΑΛΦΑ
-1,22%
1.5015
ΑΝΔΡΟ
+0,94%
6.46
ΑΡΑΙΓ
+0,62%
11.28
ΑΣΚΟ
+2,11%
2.91
ΑΣΤΑΚ
-1,82%
6.46
ΑΤΕΚ
0,00%
0.418
ΑΤΡΑΣΤ
+0,24%
8.48
ΑΤΤ
+0,92%
10.95
ΑΤΤΙΚΑ
+0,44%
2.3
ΒΑΡΝΗ
0,00%
0.24
ΒΙΟ
0,00%
5.87
ΒΙΟΚΑ
+2,13%
2.4
ΒΙΟΣΚ
0,00%
1.27
ΒΙΟΤ
0,00%
0.232
ΒΙΣ
0,00%
0.142
ΒΟΣΥΣ
-5,43%
2.44
ΓΕΒΚΑ
0,00%
1.39
ΓΕΚΤΕΡΝΑ
+0,59%
16.98
ΔΑΑ
+1,14%
8
ΔΑΙΟΣ
0,00%
3.32
ΔΕΗ
+0,45%
11.22
ΔΟΜΙΚ
-0,50%
3.97
ΔΟΥΡΟ
0,00%
0.25
ΔΡΟΜΕ
0,00%
0.329
ΕΒΡΟΦ
+1,41%
1.44
ΕΕΕ
+0,06%
31.82
ΕΚΤΕΡ
-0,95%
4.18
ΕΛΒΕ
0,00%
5.2
ΕΛΙΝ
-1,73%
2.27
ΕΛΛ
-0,74%
13.5
ΕΛΛΑΚΤΩΡ
+1,00%
2.52
ΕΛΠΕ
-0,13%
7.94
ΕΛΣΤΡ
-1,40%
2.11
ΕΛΤΟΝ
-0,83%
1.676
ΕΛΧΑ
-0,11%
1.822
ΕΝΤΕΡ
-0,50%
7.9
ΕΠΙΛΚ
0,00%
0.126
ΕΠΣΙΛ
+2,50%
12.3
ΕΣΥΜΒ
+0,39%
1.285
ΕΤΕ
-0,77%
8.02
ΕΥΑΠΣ
-0,97%
3.07
ΕΥΔΑΠ
-2,99%
5.51
ΕΥΡΩΒ
+0,86%
2.1
ΕΧΑΕ
-3,19%
4.86
ΙΑΤΡ
+0,33%
1.525
ΙΚΤΙΝ
-1,64%
0.3595
ΙΛΥΔΑ
-0,30%
1.64
ΙΝΚΑΤ
+1,19%
5.1
ΙΝΛΙΦ
+0,64%
4.72
ΙΝΛΟΤ
+1,30%
1.094
ΙΝΤΕΚ
+0,70%
5.78
ΙΝΤΕΡΚΟ
+1,69%
4.82
ΙΝΤΕΤ
-0,42%
1.175
ΙΝΤΚΑ
+3,45%
3.3
ΚΑΜΠ
0,00%
2.7
ΚΑΡΕΛ
0,00%
332
ΚΕΚΡ
-2,65%
1.285
ΚΕΠΕΝ
0,00%
2
ΚΛΜ
-1,59%
1.55
ΚΟΡΔΕ
-0,62%
0.48
ΚΟΥΑΛ
+7,03%
1.218
ΚΟΥΕΣ
-1,51%
5.21
ΚΡΕΚΑ
0,00%
0.28
ΚΡΙ
-0,47%
10.65
ΚΤΗΛΑ
0,00%
1.79
ΚΥΡΙΟ
-0,89%
1.11
ΛΑΒΙ
-0,46%
0.859
ΛΑΜΔΑ
+0,60%
6.68
ΛΑΜΨΑ
0,00%
36.6
ΛΑΝΑΚ
0,00%
0.91
ΛΕΒΚ
+7,14%
0.3
ΛΕΒΠ
0,00%
0.276
ΛΙΒΑΝ
0,00%
0.125
ΛΟΓΟΣ
+0,74%
1.37
ΛΟΥΛΗ
-0,37%
2.73
ΜΑΘΙΟ
+2,60%
0.868
ΜΕΒΑ
-1,28%
3.85
ΜΕΝΤΙ
+1,43%
2.84
ΜΕΡΚΟ
0,00%
41.8
ΜΙΓ
+1,09%
3.72
ΜΙΝ
0,00%
0.505
ΜΛΣ
0,00%
0.57
ΜΟΗ
-1,70%
24.3
ΜΟΝΤΑ
-0,60%
3.33
ΜΟΤΟ
-0,35%
2.88
ΜΟΥΖΚ
+2,22%
0.69
ΜΠΕΛΑ
+0,97%
27
ΜΠΛΕΚΕΔΡΟΣ
+0,59%
3.42
ΜΠΡΙΚ
+0,81%
1.86
ΜΠΤΚ
0,00%
0.58
ΜΥΤΙΛ
+1,46%
36.24
ΝΑΚΑΣ
0,00%
2.64
ΝΑΥΠ
+1,07%
0.944
ΞΥΛΚ
-0,38%
0.264
ΞΥΛΠ
+8,96%
0.462
ΟΛΘ
-0,96%
20.6
ΟΛΠ
+3,79%
26
ΟΛΥΜΠ
+2,50%
2.46
ΟΠΑΠ
-0,27%
14.56
ΟΡΙΛΙΝΑ
0,00%
0.924
ΟΤΕ
+1,19%
13.66
ΟΤΟΕΛ
+1,74%
11.68
ΠΑΙΡ
-2,28%
1.07
ΠΑΠ
+0,83%
2.44
ΠΕΙΡ
-1,03%
3.463
ΠΕΤΡΟ
+0,50%
8.06
ΠΛΑΘ
-0,26%
3.885
ΠΛΑΚΡ
0,00%
15.3
ΠΡΔ
0,00%
0.276
ΠΡΕΜΙΑ
+0,35%
1.146
ΠΡΟΝΤΕΑ
-2,56%
7.6
ΠΡΟΦ
0,00%
4.6
ΡΕΒΟΙΛ
+1,27%
1.595
ΣΑΡ
-2,33%
10.92
ΣΑΡΑΝ
0,00%
1.07
ΣΑΤΟΚ
0,00%
0.034
ΣΕΝΤΡ
+2,17%
0.329
ΣΙΔΜΑ
-0,90%
1.65
ΣΠΕΙΣ
-0,89%
6.68
ΣΠΙ
-3,75%
0.616
ΣΠΥΡ
0,00%
0.155
ΤΕΝΕΡΓ
0,00%
19.35
ΤΖΚΑ
-1,43%
1.375
ΤΡΑΣΤΟΡ
0,00%
1.14
ΤΡΕΣΤΑΤΕΣ
+0,73%
1.662
ΥΑΛΚΟ
0,00%
0.162
ΦΙΕΡ
0,00%
0.359
ΦΛΕΞΟ
+1,92%
7.95
ΦΡΙΓΟ
0,00%
0.24
ΦΡΛΚ
+3,55%
3.935
ΧΑΙΔΕ
+5,04%
0.625

Τράπεζα Πειραιώς: Δεν θα κάψουμε κεφάλαια για μια πιο επιθετική μείωση NPE

Με την αισιοδοξία που απορρέει τόσο από τα αποτελέσματα της χρήσης 2022, που υπερέβησαν τους αρχικούς στόχους, εξασφαλίζοντας καλύτερες αποδόσεις σε όλους τους τομείς, η Τράπεζα Πειραιώς ξεκίνησε τη νέα χρονιά, εξίσου φιλόδοξα. Περιγράφοντας το στίγμα αυτό και τη δυναμική του Ομίλου στους θεσμικούς επενδυτές, ο CEO της Τράπεζας, κ. Χρήστος Μεγάλου, επικεντρώθηκε στο conference call στα σημεία- σταθμό για την Πειραιώς, όπως είναι μεταξύ άλλων, η καθαρή πιστωτική επέκταση, που ξεπέρασε κάθε προσδοκία, άφησε ανοιχτό το ενδεχόμενο μιας benchmark έκδοσης MREL, για senior notes 500 εκατ. ευρώ προς το τέλος του έτους και σκιαγράφησε τα κόστη και τα έσοδα από την άνοδο των επιτοκίων.  

Το 2022, όπως έγραψε το powergame.gr  οι νέες πιστώσεις δανείων που αντανακλούν καθαρή ροή 2,7 δισ ευρώ , έναντι αρχικού στόχου για 1,5 δις ευρώ και αναθεωρημένου στόχου για 2,5 δισ ευρώ, έκανε την έκπληξη στην αγορά. Το συνολικό χαρτοφυλάκιο ενήμερων δανείων ανήλθε σε 28,6 δισ ευρώ στο τέλος Δεκεμβρίου 2002, με σημαντική τη συμβολή των επιχειρηματικών δανείων, που μόνο στο τελευταίο τρίμηνο συνέβαλαν στην καθαρή αύξηση του χαρτοφυλακίου, κατά 550 εκατ. ευρώ. 

Χωρίς νέα κόκκινα δάνεια έκλεισε το 2022- Κάτω του 6% ΝPE ο στόχος φέτος

Από τις πιο σημαντικές εξελίξεις είναι ότι η εικόνα αυτή, που συνοδεύεται και μία σταθερά ανοδική αύξηση καθαρών εσόδων από τόκους κατά 30% και από προμήθειες κατά 22%, το τέταρτο τρίμηνο του 2022, δεν επηρέασε το μέτωπο των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, τα οποία παρά το διεθνές περιβάλλον, όχι μόνο δεν αυξήθηκαν, αλλά περιορίστηκαν στο 6,8% (NPE) με αυξημένο δείκτη προβλέψεων (κατά 54,1%) και κάλυψη συνολική (μαζί με τα collaterals) που υπερβαίνουν το 100%.

Για το 2023, ο δείκτης κάλυψης από προβλέψεις θα υπερβεί το 60% και ο στόχος είναι τα ΝΡΕ να πέσουν κάτω από το 6%. 

Ιδιαίτερα ενθαρρυντικό είναι όπως τόνισε η διοίκηση της Τράπεζας ότι το τελευταίου τρίμηνο του 2022 δεν παρατηρήθηκαν νέα κόκκινα δάνεια. 

Σε σχετική ερώτηση αναλυτή για το αν υπάρχουν σκέψεις για μια πιο επιθετική εξυγίανση κόκκινου χαρτοφυλακίου με κάποιες νέες συναλλαγές, η διοίκηση απάντησε ότι προφανώς ο στόχος είναι ο περαιτέρω περιορισμός των NPE, αλλά «δεν θα κάψουμε κεφάλαια απλώς για να επιταχύνουμε κάποια επιπλέον νούμερα, ειδικά εφόσον έχουμε ήδη φτάσει σε ένα πολύ καλό επίπεδο» όπως είπαν χαρακτηριστικά. «Προτεραιότητα αποτελεί το τρίπτυχο κόστος ρίσκου- βιωσιμότητα αποτελεσμάτων – οργανική παραγωγή κεφαλαίου». 

MREL: Ήδη καλύπτεται ο στόχος για το ’23- πιθανή νέα benchmark έκδοση

Ως προς την κεφαλαιακή της επάρκεια, η Πειραιώς έκλεισε ήδη το 2022 με δείκτη FL CET 1   στο 16,4% και ο στόχος για το 2023 θέλει τον δείκτη αυτό να υπερβαίνει το 17,3%. Στο πλαίσιο των εκδόσεων MREL, η Πειραιώς έχει ήδη εξασφαλίσει τον απαιτούμενο για φέτος στόχο (19,1%) και μάλιστα σε πιο ψηλό επίπεδο (19,4%) , έχοντας ήδη προχωρήσει σε δύο εκδόσεις ομολόγων στο τέλος του 2022 (500 εκατ ευρώ τον Οκτώβριο και 350 εκατ ευρώ το Νοέμβριο). 

Παρά ταύτα, όπως διευκρίνισε ο κ. Χρ. Μεγάλου, «κοιτάμε την αγορά και πιθανόν αν χρειασθεί θα προβούμε σε μία έκδοση senior preferred ομολόγων το 3ο ή 4ο τρίμηνο του 2023, αλλά αυτό θα το δούμε στην πορεία του έτους ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς. Δεν βιαζόμαστε πάντως».

«Είναι πολύ πιθανό φέτος η χώρα να λάβει επενδυτική βαθμίδα και αυτό σίγουρα θα επηρεάσει τόσο τις εκδόσεις ομολόγων στο πλαίσιο του MREL όσο και το κόστος χρηματοδότησης για τα κεφαλαιακά μαξιλάρια για όλες τις τράπεζες», είπε απαντώντας σε σχετικό ερώτημα, «υπενθυμίζοντας ότι οι τελικοί στόχοι θα πρέπει να τηρούνται ως το τέλος του 2025». 

Πώς μεταφράζεται η άνοδος επιτοκίων στα επιτόκια των δανείων αλλά και στο κόστος των καταθέσεων 

Στα επιτοκιακά περιθώρια και στο κόστος από την εναρμόνιση των αυξήσεων των επιτοκίων στις καταθέσεις, στάθηκαν οι αναλυτές, για να λάβουν τις απαντήσεις της διοικητικής ομάδας (πέραν του CEO,  μετείχαν ο CFO , Θεόδωρος Γναρδέλλης και η επικεφαλής στρατηγικού σχεδιασμού και IR, Χρυσάνθη Μπερμπάτη και Ξενοφών Δαμαλάς, Investor Relations Officer .

Ως προς το επιτοκιακό περιθώριο ( Net Interest Margin) αυτό διαμορφώθηκε στο 1,66% στο τέλος του 2022 με την επιμέρους διαμόρφωση των επιτοκίων- αποδόσεων στα νέα δάνεια, στο 4,7% λόγω του ευνοϊκού για τα έσοδα ανοδικού περιβάλλοντος επιτοκίων. Η συνεχιζόμενη αύξηση επιτοκίων αναμένεται να ωθήσει το NIM σε επίπεδα άνω του 2% αλλά αυτό θα εξαρτηθεί από την πορεία του Euribor. Θεωρητικά, με guidance 2,5% για Euribor, η επίπτωση στα έσοδα από τόκους είναι περίπου 20 μονάδες βάσης για κάθε 100 μονάδες αύξησης στα ευρωπαϊκά επιτόκια. 

Από την άλλη πλευρά, η επίπτωση του κόστους της Τράπεζας στην μεταφορά της αύξησης των επιτοκίων στο χώρο των καταθέσεων ήταν στο 0,19% τον Φεβρουάριο, και πολλαπλάσιο, στην κατηγορία των προθεσμιακών καταθέσεων. Ενδεικτικά για τις καταθέσεις προθεσμίας, το κόστος της Τράπεζας ήταν 0,54% το τελευταίο τρίμηνο του 2022 και  0,78% το Φεβρουάριο ( άλλωστε οι νέες αυξήσεις εφαρμόστηκαν στις αρχές του 2023). 

Το οικονομικό προφίλ της Πειραιώς και η πρωτιά των μεριδίων

Με μερίδιο αγοράς καταθέσεων 28% και δάνεια 25%, η Τράπεζα Πειραιώς κατέχει την πρώτη θέση στην συνολική πίτα των τραπεζών, με μια πελατειακή βάση 5,7 εκατομμυρίων ατόμων, αριθμός που αντιστοιχεί στο 65% του bankable πληθυσμού της χώρας (αυτών που μπορούν να λάβουν τραπεζικό δανεισμό). Στα hot σημεία του προφίλ της, εντάσσεται το μερίδιο 35% στην πίτα του e -banking της εγχώριας αγοράς. 

Google News icon
Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!