Σταθερά προσηλωμένες στο 1,1-1,2 δισ. ευρώ παραμένουν έως σήμερα οι προβλέψεις των τραπεζών για τον σχηματισμό νέων «κόκκινων» δανείων, συνεπεία του ανοδικού περιβάλλοντος στον χώρο των επιτοκίων. Το ποσό αυτό αφορά τη διαμόρφωση καθαρών νέων ΝPEs και όχι συνολικών νέων ροών, που προφανώς πριν από τις κινήσεις διαγραφών, ρυθμίσεων ή πωλήσεων είναι υψηλότερες.
Οι συνθήκες κανονικότητας στις αποπληρωμές δεν έχουν ανησυχητικά μεταβληθεί, εξ ου και οι αρχικές εκτιμήσεις για νέες επισφάλειες της τάξεως των 400 εκατ. ευρώ κατά μέσο όρο ανά πιστωτικό ίδρυμα, ανάλογα με την τράπεζα και την πολιτική της βεβαίως, δεν έχουν αναθεωρηθεί.
Όμως οι συνεχείς αυξήσεις επιτοκίων και το πάγωμα ή καλύτερα η πτώση της ζήτησης για νέα δάνεια δεν αφήνουν περιθώρια εφησυχασμού στον τραπεζικό τομέα, που επιμένει στη στρατηγική της προληπτικής στενής παρακολούθησης του κάθε -κυριολεκτικά- δανειακού χαρτοφυλακίου.
«Θα μπορούσαμε να πούμε ότι έως έναν βαθμό τα μέτρα που ελήφθησαν με τις πρωτοβουλίες των τραπεζών (τόσο αυτό που ήδη «τρέχει» με την επιδότηση επιτοκίου, όσο και το καινούργιο της επιβράβευσης, με το πάγωμα του euribor που θα ξεκινήσει 2 Μαΐου) φρενάρουν έως έναν βαθμό την ροή νέων “κόκκινων” δανείων», εξηγεί στο powergame.gr ανώτατος τραπεζικός παράγοντας, αλλά, όπως προσθέτει, «από την άλλη πλευρά είναι πολύ πρώιμο ένα τέτοιο συμπέρασμα για όλη την αγορά. Το μόνο σίγουρο προς το παρόν είναι ότι η κατάσταση είναι ακόμη ρευστή και ευαίσθητη».
Τράπεζες και servicers εντείνουν από πλευράς τους όλες τις διαθέσιμες εναλλακτικές για τη μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, τόσο στο στάδιο των ρυθμίσεων, όπου αυτό είναι εφικτό, όσο και στο μεταγενέστερο της εξυγίανσης, όπου εξέχουσα θέση έχουν οι διαγραφές και οι πωλήσεις «κόκκινων» δανειακών χαρτοφυλακίων.
Κάπως έτσι είναι η λογική εξυγίανσης και μείωσης των NPEs του Ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς, η οποία εκτιμά ότι δεν θα έχει νέο σχηματισμό «κόκκινων» δανείων από την άνοδο των επιτοκίων, καθώς οι όποιες αυξημένες ροές θα αντισταθμισθούν από κινήσεις διαγραφών ή πωλήσεων. Εξ ου και το μήνυμα που έστειλε το επιτελείο της τράπεζας στους διεθνείς αναλυτές, σε ερώτημα για το ύψος των πιθανών νέων ΝPEs, ήταν «flat».
Κάθε τραπεζικός όμιλος έχει την πολιτική του στο θέμα της εξυγίανσης του ισολογισμού και στην αποεπένδυση από τα «κόκκινα» δάνεια. Όπως επίσης κάθε όμιλος έχει διαφορετικό ποσοστό NPEs: 5,1% στην Εθνική Τράπεζα, 5,2% στη Eurobank, 6,8% στην Πειραιώς και 7,8% στην Alpha Bank.
Σύμφωνα με τα τελευταία conference calls που έγιναν με αφορμή τα αποτελέσματα της χρήσης 2022, οι κατευθύνσεις που δόθηκαν από τα επιτελεία των τραπεζών ήταν πάνω κάτω στο ίδιο μήκος κύματος: περίπου 400 εκατ. ευρώ νέα «κόκκινα» δάνεια (formation) αναμένει η Alpha Bank, κάπου μεταξύ 400-450 εκατ. ευρώ η Eurobank και γύρω στα 300 εκατ. ευρώ η Εθνική Τράπεζα, πάντα με βάση εκτιμήσεις και προβλέψεις.
Είναι σαφές ότι οι τράπεζες θα δώσουν και κατά το τρέχον έτος μεγάλο αγώνα για την περαιτέρω μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, ακόμη και αν αυτό κοστίζει στην κερδοφορία τους (τιτλοποιήσεις και πωλήσεις έχουν κόστος), καθώς θέλουν να απαλλαγούν από τα βάρη του παρελθόντος και φυσικά να μην επωμισθούν νέα. Άλλωστε, ανεξαρτήτως συγκυρίας και περιβάλλοντος, το NPE των ελληνικών τραπεζών είναι σήμερα το υψηλότερο σε ποσοστό στην Ευρωπαϊκή Ένωση. Και αυτό δικαιολογεί τόσο τις συστάσεις για αφύπνιση και επαγρύπνηση που κατά διαστήματα εκπέμπει η Τράπεζα της Ελλάδος, όσο και το «άγρυπνο» βλέμμα του SSM πάνω στις ελληνικές τράπεζες και τις διάφορες πρωτοβουλίες στήριξης.
