Σημαντικές ευθύνες στη διοίκηση της Silicon Valley Bank για την κατάρρευση της τράπεζας τον Μάρτιο, η οποία πυροδότησε κλυδωνισμούς στο αμερικανικό τραπεζικό σύστημα, επιρρίπτει η Fed.
Στην έκθεσή της η αμερικανική ομοσπονδιακή τράπεζα επισημαίνει ότι οι λανθασμένες αποφάσεις των διοικούντων τη Silicon Valley Bank διαδραμάτισαν κομβικό ρόλο στην κατάρρευση, υπογραμμίζοντας ωστόσο ότι τα στελέχη πάτησαν πάνω και στο χαλαρό ρυθμιστικό και εποπτικό πλαίσιο του τραπεζικού συστήματος στις ΗΠΑ, το οποίο υιοθετήθηκε κατά την προεδρία του Ντόναλντ Τραμπ.
Η χαλάρωση της εποπτείας και των «σφιχτών» περιορισμών σε μεσαίες και μικρές τράπεζες είχε ψηφιστεί το 2018 στο Κογκρέσο στο πλαίσιο της «επανεκκίνησης» της αμερικανικής οικονομίας που ευαγγελιζόταν ο Τραμπ.
«Τα ρυθμιστικά κριτήρια για την SVB ήταν πολύ χαμηλά, η εποπτεία της SVB δεν λειτούργησε με την απαιτούμενη αποφασιστικότητα και ταχύτητα, και η μετάσταση από την πτώχευση της εταιρείας προκάλεσε συστημικές συνέπειες που δεν είχε προβλέψει το πιο χαλαρό πλαίσιο της Fed» δήλωσε ο Μάικλ Μπαρ, αντιπρόεδρος της Fed σε θέματα εποπτείας, ο οποίος τέθηκε υπεύθυνος της έκθεσης. Υπενθυμίζεται ότι στα τέλη Μαρτίου ο Μπαρ είχε δηλώσει πως η πτώχευση της SVB αποτελεί «κλασική περίπτωση κακοδιαχείρισης».
We posted the Review of the Federal Reserve’s Supervision and Regulation of Silicon Valley Bank.https://t.co/8Nd9P0aeUvhttps://t.co/FuQqS71PKE pic.twitter.com/PABfOSqoOz
— Federal Reserve (@federalreserve) April 28, 2023
Η πτώχευση που ερχόταν
Δίνεται επίσης έμφαση στο γεγονός ότι ελεγκτές είχαν προειδοποιήσει το 2021 για το υψηλό ρίσκο έκθεσης της τράπεζας σε δυσμενείς συνθήκες.
Ωστόσο, η ταχεία ανάπτυξη της τράπεζας, με έδρα την Καλιφόρνια, είχε οδηγήσει τις ρυθμιστικές αρχές να αλλάξουν την κατηγοριοποίησή της με συνεπακόλουθη τροποποίηση – ελαστικοποίηση του ελέγχου. Σε αντίθετη περίπτωση τα κριτήρια ελέγχου θα ήταν πολύ πιο αυστηρά και η επιτήρηση στενότερη.
Κατ’ αυτόν τον τρόπο υπήρξε καθυστέρηση στον προσδιορισμό του ρίσκου και του βαθμού επικινδυνότητας, με το οποίο βρισκόταν αντιμέτωπη η Silicon Valley Bank. Όταν, μάλιστα, δόθηκε διορία στη διοίκηση να βρει ουσιαστικές λύσεις μέχρι τον Ιούνιο 2023, ο χρόνος είχε ήδη αρχίσει να μετρά αντίστροφα, με την πτώχευση του Μαρτίου να επιβεβαιώνει τους φόβους για την «αντοχή» της τράπεζας.
Μονόδρομος η αυστηροποίηση των ελέγχων
Στην επιστολή του Μπαρ, που συνοδεύει την έκθεση της Fed, δίνεται επίσης έμφαση στην ανάγκη αυστηροποίησης του εποπτικού πλαισίου στον τραπεζικό τομέα.
Ειδικότερα, ζητείται η ενεργοποίηση αυστηρών κανόνων που περιλαμβάνουν τις απαιτήσεις ρευστότητας και τα τεστ αντοχής μεταξύ άλλων, προκειμένου να μην υπάρξουν παρόμοιες περιπτώσεις στο μέλλον σε μια χρονική περίοδο που εντείνονται οι ανησυχίες για την αμερικανική οικονομία και συνεχίζεται ο καβγάς στο Κογκρέσο για το νέο πλαφόν στο χρέος της κυβέρνησης.
