Με την εμπειρία διαχείρισης παλαιών επισφαλειών, με αυξημένες προβλέψεις επί συνόλου δανείων και στοχευμένες προληπτικές ενέργειες, οι ελληνικές τράπεζες αμύνονται και λαμβάνουν εγκαίρως τα μέτρα τους στο μέτωπο της μείωσης των υπολοίπων «κόκκινων» δανείων -απόρροια της δεκαετούς κρίσης-, καθώς και στο μέτωπο της δημιουργίας νέων επισφαλειών, αυτήν τη φορά λόγω αύξησης των επιτοκίων.
Σε γενικές γραμμές, ο πήχης των μη εξυπηρετούμενων δανείων που θα κάνουν για πρώτη φορά την εμφάνισή τους στα τραπεζικά χαρτοφυλάκια, ως αποτέλεσμα της συσσωρευμένης αύξησης των επιτοκίων κατά 3,75 ποσοστιαίες μονάδες έως σήμερα, αναμένεται να υπερβεί το 1,2 δισεκατομμύριο ευρώ για το σύνολο του τραπεζικού συστήματος και για το σύνολο του έτους.
Το αν το 1,2 δισ. ευρώ νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων αποτελεί συντηρητική πρόβλεψη ή όχι θα φανεί έως το τέλος του έτους, αλλά σε γενικές γραμμές αναμένεται δυνητικά να σκαρφαλώσει μάξιμουμ στο επίπεδο του 1,5-1,6 δισ. ευρώ, αν οι προβλέψεις παραμείνουν και τα επόμενα τρίμηνα όπως αυτές των αρχών του έτους: περίπου 400 εκατ. ευρώ νέα «κόκκινα» δάνεια εκτιμούσε η διοίκηση καθενός από τους τέσσερις συστημικούς ομίλους ότι θα κληθεί να αντιμετωπίσει το 2023.
Τα στοιχεία του πρώτου τριμήνου είναι ιδιαίτερα ενθαρρυντικά, καθώς απ’ ό,τι έχει φανεί οι νέες επισφάλειες είναι περιορισμένες (κάτω από 10 εκατ. ευρώ).
Το δεύτερο τρίμηνο του έτους αναμένεται αύξηση των περιπτώσεων Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, άνω των 50 εκατ. ευρώ (ήδη η Eurobank αναμένει περί τα 60 εκατ. ευρώ, όπως είπε ο διευθύνων σύμβουλος, Φωκίων Καραβίας, στους ξένους αναλυτές), αλλά θεωρητικά, όπως εκτιμούν οι τραπεζίτες, η κατάσταση θα είναι εντός ελέγχου και διαχειρίσιμη.
Το σίγουρο είναι ότι είτε παλαιά, είτε καινούργια, οι τράπεζες της χώρας είναι απόλυτα προσηλωμένες στον στόχο τους, που δεν είναι άλλος από τη συνεχή και σταθερή προσπάθεια μείωσης των υπολοίπων που «καίνε». Παρά τις δυσκολίες από την αύξηση του κόστους χρηματοδότησης στον βαθμό που αποτυπώνεται στην πορεία εξυπηρέτησης των δανείων, οι τράπεζες έχουν καταφέρει να χαμηλώσουν σημαντικά σε σχέση με πέρυσι τους δείκτες NPEs (Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων, όπου Ανοίγματα συμπεριλαμβάνουν επισφαλή δάνεια και ρυθμισμένα εξ αυτών).
Ετοιμοπόλεμες να κατεβάσουν τα NPEs κάτω από το 5%
Στόχος είναι το 1,8% του ευρωπαϊκού μέσου όρου, αν και ακόμη η Ελλάδα είναι σε υπερτριπλάσια επίπεδα. Το φετινό τρίμηνο το αποδεικνύει, με την Εθνική Τράπεζα να κάνει την έκπληξη και να ανακοινώνει ότι «σπάει το φράγμα» του 5% στο NPE (σχετικές ανακοινώσεις αναμένονται την ερχόμενη Τρίτη) και τη Eurobank να απέχει μια ανάσα από 5% (στο 5,1% το NPE το α’ τρίμηνο).
Σε πολύ καλή πορεία οι Alpha Bank και Πειραιώς, με δείκτες NPE 7,6% και 6,6% αντίστοιχα.
Παγιωμένο μέτρο πρόνοιας αλλά και αντιμετώπισης είναι οι αυξημένες προβλέψεις επί συνόλου δανειακού χαρτοφυλακίου, που ακόμη κι αν «κοστίζουν», επηρεάζοντας την καθαρή κερδοφορία, αποτελούν εντελώς συνειδητοποιημένη επιλογή, στο όνομα της πλήρους εξυγίανσης του χαρτοφυλακίου.
Ενδιαφέρον αποτελεί το ποσοστό των προβλέψεων και της κάλυψης των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων. Τα ποσοστά μιλούν από μόνα τους: 76% κάλυψη NPE από προβλέψεις στη Eurobank, 40% στην Alpha Bank και 55% στην Πειραιώς.
Όσον αφορά τους στόχους για το σύνολο του 2023, με βάση αναθεωρημένα business plans, η Πειραιώς στοχεύει σε NPE περίπου 5% για το σύνολο του έτους και η Alpha Bank κάτω του 7%. Εργαλείο προς αυτήν την κατεύθυνση, οι τιτλοποιήσεις, οι πωλήσεις δανείων και οι μικρής κλίμακας διαγραφές.
