Αναβαθμισμένες υπηρεσίες υψηλού επιπέδου και σε πελάτες retail προγραμματίζει η Eurobank, κατεβάζοντας σε πολύ χαμηλά όρια το πλεονέκτημα της εν λευκώ διαχείρισης επενδύσεων -κάτι που σήμερα απολαμβάνει μόνο η υψηλών διαθεσίμων πελατεία της. Με αυτόν τον τρόπο διευρύνει το υψηλό επίπεδο εξατομικευμένης εξυπηρέτησης και σε πελάτες λιανικής ανεξαρτήτως οικονομικού τους προφίλ.
Σε μία προσπάθεια διεύρυνσης της αντίληψης του μέσου Έλληνα καταθέτη να αποταμιεύει αλλά και να επενδύσει επιζητώντας υψηλότερες αποδόσεις, ακόμη κι αν δεν είναι γνώστης της αγοράς, η τράπεζα θα δώσει τη δυνατότητα στην πελατεία του retail banking να απολαύσει υπηρεσίες διαχείρισης περιουσίας.
Αυτό πρακτικά σημαίνει ότι δίνοντας τη συγκατάθεσή του, ο πελάτης της τράπεζας θα μπορεί να αναθέτει εν λευκώ (στη διακριτική ευχέρεια του επενδυτικού του συμβούλου) τη διαχείριση του προς επένδυση ποσού, που μπορεί να είναι και μόλις 5.000 ευρώ. Χωρίς να απαιτείται να έχει ο ίδιος γνώσεις ή να παρακολουθεί την αγορά, χωρίς να χρειάζεται να τον αναζητεί ο σύμβουλος για να συνεννοηθούν εκ των προτέρων, χάνοντας έτσι παράθυρα ευκαιρίας, θα μπορεί ο ενδιαφερόμενος retail πελάτης να ενημερώνεται ανά τακτά διαστήματα από τον σύμβουλό του για την πορεία της επένδυσης, η οποία μπορεί να αφορά αμοιβαία, ομόλογα, εταιρικά ή κρατικά, ανάλογα πάντα, με το προφίλ του.
Το μεγάλο πλεονέκτημα είναι ότι με τον τρόπο αυτόν οι ίδιοι οι αποταμιευτές θα κερδίζουν από την κίνηση της αγοράς, καθώς θα ασχολείται άμεσα ο εξειδικευμένος σύμβουλος που θα έχει από πριν αναλάβει το reallocation, επανατοποθετώντας τα κεφάλαια σε μία νέα τοποθέτηση.
Σημειωτέον ότι πριν από οποιαδήποτε επενδυτική προσέγγιση θα έχει προσδιορισθεί το προφίλ ρίσκου του πελάτη, συντηρητικό, μεσαίο, επιθετικό, το οποίο θα είναι το επιστέγασμα ενός ευρύτερου προφίλ, που θα έχει λάβει υπ’ όψιν του τον τρόπο ζωής του πελάτη, τις ανάγκες του, τα διαθέσιμά του, το επάγγελμά του, τα σχέδια του για το μέλλον (π.χ. σπουδές παιδιών στο εξωτερικό ή αγορά στέγης ή απόθεμα για τα συντάξιμα χρόνια), ώστε να μην ανατραπεί η ισορροπία στις βασικές προτεραιότητες διαβίωσης, αλλά και να επιτευχθεί ένα αξιόλογο για τα μέτρα του καθενός κεφαλαιακό απόθεμα.
Η είσοδος στη συγκεκριμένη υπηρεσία θα είναι χωρίς χρέωση, με σκοπό να ενθαρρύνει τον μέσο καταθέτη να αποταμιεύσει και κυρίως να επενδύσει σε τομείς που η χώρα μας υστερεί σε σχέση με άλλα κράτη. Κύριος άξονας των επενδύσεων θα είναι η τεράστια γκάμα Αμοιβαίων Κεφαλαίων της Eurobank, που έχει προϊόντα για κάθε μοντέλο επενδυτή (όπως η σειρά PIP, με προμήθεια διαχείρισης ενσωματωμένη στο αμοιβαίο), επιτρέποντας μια ευρύτατη διασπορά. Στην περίπτωση που ο επενδυτής κερδίσει, η τράπεζα θα λαμβάνει το success fee (10% επί του κέρδους, άρα 10 bps για απόδοση 1%). Αν στη δεδομένη επένδυση ο πελάτης χάνει, η τράπεζα δεν εισπράττει τίποτα.
Υπενθυμίζεται ότι η Eurobank πρόσφατα προχώρησε σε συνεργασία με την Plum (fintech), η οποία με έδρα το Ην. Βασίλειο έχει παρουσία σε οκτώ χώρες. Πρώτος σταθμός της συνεργασίας αυτής είναι να εκπαιδευθεί η νέα γενιά, ώστε να αποκτήσει η καθημερινότητά της συνήθειες αποταμίευσης, καθώς μέσα από την Plum υπάρχει η δυνατότητα συμμετοχής τμηματικά σε επενδύσεις (π.χ. fractions μετοχών). Σύντομα η ελληνική Τράπεζα έχει σκοπό να εμπλουτίσει τις συνέργειες με την Plum ανακοινώνοντας καινούργιες πρωτοβουλίες.
