Eurobank: Καθαρά κέρδη 287 εκατ. στο α' τρίμηνο

Φωκίων Καραβίας, CEO Eurobank © INTIME / ΤΖΑΜΑΡΟΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ

Η Eurobank ανακοίνωσε υψηλή κερδοφορία, ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια και μείωση «κόκκινων δανείων» (δείκτης NPE) για το α΄ τρίμηνο του 2024. Σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα που δημοσίευσε η Eurobank την Πέμπτη (16/5):

Καθαρά κέρδη ανά μετοχή 8 σεντς
Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 19,9%
Ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή αυξημένα σε ετήσια βάση κατά 20,2% σε 2,14 ευρώ
38% των καθαρών κερδών από τις διεθνείς δραστηριότητες
Προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη 383 εκατ. ευρώ – Συνολικά καθαρά κέρδη 287 εκατ. ευρώ
Οργανική αύξηση ενήμερων χορηγήσεων κατά 0,4 δισ. ευρώ
Δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) 20,2%
Δείκτης CET1 17,2%
Δείκτης NPEs 3,0%
Δείκτης προβλέψεων προς μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα 92,6%
Δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις 72,5%, δείκτης κάλυψης ρευστότητας 179,0%.

Σημειώνεται ότι το powergame είχε γράψει για το πώς η αυξημένη ρευστότητα στον τραπεζικό κλάδο ενισχύει τα νέα deals, με παροχή επιπλέον πιστώσεων σε λιανική και εταιρική τραπεζική, καθώς οι συστημικές τράπεζες αναζητούν τρόπους να διευρύνουν το πελατολόγιό τους και να στηρίξουν επιχειρήσεις και νοικοκυριά.

Eurobank, οικονομικά αποτελέσματα α' τριμήνου 2024 © athex — Eurobank, οικονομικά αποτελέσματα α’ τριμήνου 2024 © athex

Φωκίων Καραβίας: Εξαιρετική αρχή για την Eurobank

«Οι επιδόσεις του πρώτου τριμήνου αποτελούν μια εξαιρετική αρχή για το έτος και ενισχύουν την πεποίθησή μας ότι το πλάνο για το 2024 θα επιτευχθεί, με απόδοση ενσώματης λογιστικής αξίας 15%. Πέραν των ισχυρών λειτουργικών επιδόσεων, όλες οι στρατηγικές μας πρωτοβουλίες, συμπεριλαμβανομένης της Ελληνικής Τράπεζας στην Κύπρο, εξελίσσονται σύμφωνα με τον σχεδιασμό μας» ανέφερε ο CEO της Eurobank, Φωκίων Καραβίας.

Και πρόσθεσε, σχολιάζοντας τα οικονομικά αποτελέσματα α’ τριμήνου της Eurobank: «Σε ό,τι αφορά τη διανομή μερίσματος, η αίτηση στον εποπτικό μηχανισμό SSM έχει ήδη υποβληθεί με προτεινόμενο ποσοστό διανομής 30%, που αντιστοιχεί σε μέρισμα άνω των 9 σεντς ανά μετοχή. Η έγκριση αναμένεται τον Ιούνιο και η καταβολή μερίσματος θα γίνει αμέσως μετά την έγκριση της Γενικής Συνέλευσης στα τέλη Ιουλίου».

«Οι τριμηνιαίες επιδόσεις της Eurobank παρέμειναν ισχυρές. Με απόδοση 20%, η ενσώματη λογιστική αξία αυξήθηκε στα 2,14 ευρώ ανά μετοχή. Οι διεθνείς δραστηριότητες είχαν σημαντική συμβολή, με τα καθαρά κέρδη να ανέρχονται σε 145 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση άνω του 80% σε ετήσια βάση. Αξιοσημείωτη ήταν η πιστωτική επέκταση, με τα υπόλοιπα των ενήμερων δανείων να αυξάνονται κατά 0,4 δισ. ευρώ, επίδοση που επιβεβαιώνει ότι η πιστωτική επέκταση το 2024 θα είναι ισχυρότερη από πέρυσι, ειδικά στην Ελλάδα» τόνισε επίσης.

Eurobank, οικονομικά αποτελέσματα © athex

«Το μακροοικονομικό περιβάλλον παραμένει θετικότερο σε σχέση με την ευρωζώνη και στις τρεις βασικές αγορές μας. Ιδιαίτερα στην Ελλάδα, η πιστοληπτική προοπτική αναβαθμίστηκε πρόσφατα από τον οίκο αξιολόγησης S&P. Σε αυτό το περιβάλλον, η Eurobank βρίσκεται στη πλεονεκτική θέση ως προς την ανάπτυξη εργασιών, την επίτευξη ισχυρών οικονομικών αποτελεσμάτων, την ανταμοιβή των μετόχων και τη συνεισφορά στην κοινωνία» κατέληξε.

Τα οικονομικά αποτελέσματα της Eurobank στο α’ τρίμηνο

Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 13,7% έναντι του Α΄ τριμήνου 2023 και διαμορφώθηκαν σε 571 εκατ. ευρώ, λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε σε ετήσια βάση κατά 34 μονάδες βάσης και ανήλθε σε 2,87%.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 4,9% σε ετήσια βάση το Α΄ τρίμηνο 2024 και ανήλθαν σε 136 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και τη Διαχείριση Περιουσίας, αντιστοιχώντας σε 68 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 11,9% σε ετήσια βάση σε 707 εκατ. ευρώ. Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 21,8% έναντι του Α΄ τριμήνου 2023 σε 755 εκατ. ευρώ
Οι Λειτουργικές δαπάνες υποχώρησαν στην Ελλάδα κατά 2,1% σε ετήσια βάση, ενώ αυξήθηκαν σε επίπεδο Ομίλου κατά 3,3% στα 229 εκατ. ευρώ, λόγω των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Σε συγκρίσιμη όμως βάση (εξαιρουμένης της BNP Bulgaria) διατηρήθηκαν αμετάβλητες. Τόσο ο δείκτης κόστους -οργανικών εσόδων όσο και ο δείκτης κόστους- συνολικών εσόδων βελτιώθηκαν περαιτέρω σε 32,4% και 30,3% αντίστοιχα το Α΄ τρίμηνο 2024.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 16,5% σε ετήσια βάση στα 478 εκατ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 32,0% έναντι του Α΄ τριμήνου 2023 σε 526 εκατ. ευρώ.
Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν κατά 5,5% έναντι του Α΄ τριμήνου 2023 σε 71 εκατ. ευρώ και αντιστοιχούσαν σε 68 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 21,4% σε ετήσια βάση το Α΄ τρίμηνο 2024 σε 407 εκατ. ευρώ.

Οικονομικά αποτελέσματα Eurobank α' τριμήνου © athex — Οικονομικά αποτελέσματα Eurobank α’ τριμήνου © athex

Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 50,1% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 383 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο 2024. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 287 εκατ. ευρώ και περιλαμβάνουν το κόστος της εθελουσίας αποχώρησης εργαζομένων στην Ελλάδα που ολοκληρώθηκε το Φεβρουάριο. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε 0,08 ευρώ και 19,9% αντίστοιχα.
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε 145 εκατ. ευρώ, από 79 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο 2023 και να συνεισφέρουν κατά 37,7% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 34,4% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 143 εκατ. ευρώ και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 34,2% την ίδια περίοδο σε 128 εκατ. ευρώ Οι λειτουργικές επιδόσεις τόσο στην Κύπρο όσο και στη Βουλγαρία ενισχύθηκαν σημαντικά, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται σε 92 εκατ. ευρώ και 48 εκατ. ευρώ αντίστοιχα το Α΄ τρίμηνο 2024.
Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) μειώθηκε σε 3,0%, από 5,1% το Α΄ τρίμηνο 2023. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά 59 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο 2024. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε κατά 16,5 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 92,6%.
Προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη Pro-forma για την τιτλοποίηση «Solar» και τις συναλλαγές μη εξυπηρετούμενων δανείων «Leon» Pro-forma για 24 εκατ. ευρώ NPE εισροών που λόγω του Καθολικού Πάσχα πραγματοποιήθηκαν τον Απρίλιο και λογίστηκαν το Α΄ τρίμηνο 2024.
Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) να αυξάνεται σε 20,2% από 18,4% και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να ενισχύεται σε 17,2%8, από 15,5% έναν χρόνο πριν.
Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 2,14 ευρώ στο τέλος του Α΄ τριμήνου 2024 και ήταν αυξημένα κατά 20,2% έναντι του αντίστοιχου τριμήνου 2023.
To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 79,4 δισ. ευρώ και το σταθμισμένο ενεργητικό σε 44,2 δισ. ευρώ.
Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 0,4 δισ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο 2024. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 42,7 δισ. ευρώ, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους 4,3 δισ. ευρώ. Τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε 25,1 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 9,7 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 3,5 δισ. ευρώ.
Οι καταθέσεις πελατών μειώθηκαν κατά 0,1 δισ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο 2024 σε 57,3 δισ. ευρώ. Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως αποτελούν το 64% των συνολικών και οι προθεσμιακές το 36%. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,5% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 179% στο τέλος του Α΄ τριμήνου 2024. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά 5,3 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση σε 3,0 δισ. στο τέλος Μαρτίου 2024.