Με… «στρες» κλείνει ο Φεβρουάριος για τις ελληνικές τράπεζες, σηματοδοτώντας την έναρξη των stress tests και την έλευση του στρατηγείου του SSM και του SRB στην Αθήνα.
Εντελώς συμπτωματικά, την εβδομάδα που θα ξεκινήσει στις 24 Φεβρουαρίου με την Τράπεζα Πειραιώς να ανοίγει την αυλαία για τα αποτελέσματα των συστημικών τραπεζών για το 2024, το επιτελείο δύο βασικών εποπτικών αρχών και θεσμικών οργάνων της ΕΕ έρχεται στη χώρα.
Η επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού της ευρωζώνης, Κλαούντια Μπουχ που διαδέχτηκε τον γνωστό στην ελληνική αγορά Αντρέα Ενρία, έχει προγραμματισμένα ραντεβού στις 25 Φεβρουαρίου με το επιτελείο της Τράπεζας της Ελλάδος αλλά και με τους επικεφαλής των ελληνικών τραπεζών. Μαζί της θα είναι ο Ντομινίκ Λαμπουρέ, ο πρόεδρος του SRB, του Ενιαίου Συμβουλίου Εξυγίανσης.
Είναι η πρώτη φορά που το συγκεκριμένο δίδυμο Μπουχ – Λαμπουρέ επισκέπτεται επισήμως τη χώρα, στο πλαίσιο των ετήσιων καθιερωμένων συναντήσεων που πραγματοποιούν στις εθνικές κεντρικές τράπεζες των χωρών μελών (εν προκειμένω στην Τράπεζα της Ελλάδος), προκειμένου να συζητήσουν θέματα καθαρά εποπτικού χαρακτήρα.
Πέρυσι τον Ιανουάριο, οι δύο επικεφαλής ήρθαν στην Αθήνα, όπου είδαν και τον Πρωθυπουργό, Κυριάκο Μητσοτάκη, πέραν φυσικά του διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννη Στουρνάρα και τους CEO των συστημικών τραπεζών, αλλά η επίσκεψη αυτή δεν ήταν η εθιμοτυπική ετήσια συνάντηση του Επόπτη. Ήταν μια πρώτη, ανεπίσημη, συνάντηση γνωριμίας- άλλωστε μόλις είχε αναλάβει τα καθήκοντά της η κυρία Μπουχ, παίρνοντας τη σκυτάλη από τον Αντρέα Ενρία, τον άνθρωπο που ταύτισε το όνομά του με την ευρωπαϊκή εποπτεία την περίοδο που μνημονιακά οι ελληνικές τράπεζες δεν μπορούσαν καν να αρθρώσουν τη λέξη μέρισμα.
Για αυτό και φέτος, οι επαφές του SSM και του SRB έχουν μια άλλη «επίσημη» διάσταση, με τους Επόπτες να θέλουν από πλευρά τους να «τσεκάρουν» θέματα δικού τους ενδιαφέροντος και χώρου, όπως Κανονισμοί και οδηγίες που στόχο έχουν την εξασφάλιση της στιβαρότητας του τραπεζικού τομέα, ενώ, από την άλλη πλευρά οι τραπεζίτες να θέτουν πλέον, για δεύτερη συνεχή χρονιά, την πρόθεση για υψηλότερη μερισματική απόδοση, εφάμιλλη των άλλων ευρωπαϊκών χωρών.
Πέρυσι, ήταν η πρώτη φορά που επανήλθε η κανονικότητα στη διανομή μερίσματος, μετά τα χρόνια της ανακεφαλαιοποίησης. Εκτός πλαισίου ΤΧΣ πλέον (με τις γνωστές μικρές εκκρεμότητες), με υψηλούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας και ισχυρή κερδοφορία, οι ελληνικές τράπεζες θα ενημερώσουν τον Επόπτη για τα σχέδια ανταμοιβής των μετόχων τους, χωρίς να τίθεται θέμα έγκρισης ή όχι. Ένα θέμα που στην ουσία ποτέ δεν κρεμόταν από ένα «ναι ή όχι», αλλά που σαφώς επηρεαζόταν από συστάσεις εκ μέρους του Επόπτη.
Την ίδια ώρα που οι προβολείς πέφτουν στην ελληνική Εποπτεία από τους ξένους αξιωματούχους, αρχίζει η αντίστροφη μέτρηση για τα stress tests του 2025, με τις τράπεζες να μπαίνουν στα πρώτα στάδια της διαδικασίας.
Η μεθοδολογία γνωστή, οι παραδοχές των σεναρίων επίσης, καθώς και το χρονοδιάγραμμα. Βάσει αυτών, με μέτρο σύγκρισης τα στοιχεία της λογιστικής κατάστασης με ημερομηνία 31 Δεκεμβρίου 2024, αρχίζει το στρεσάρισμα, στο οποίο όπως έγραψε το powergame.gr, θα δοκιμάσουν… ενεργό ρόλο θα παίξει το γεωπολιτικό αλλά και το pressing από τις τιμές των ακινήτων με τυχόν επιπτώσεις στις εγγυήσεις των δανείων.
Σε ένα ακραίο σενάριο θα πρέπει να ληφθεί υπόψιν μια σωρευτική μείωση στις τιμές των ακινήτων που στα οικιστικά μπορεί να είναι της τάξεως του 22,3% και στα επαγγελματικά 28,8%, και να υπολογισθεί τι επιπτώσεις μπορεί να έχει ο ισολογισμός της Τράπεζας από μια μεγάλη πτώση στις τιμές των ακινήτων στην τριετία 2025-2027 συνδυαστικά με τα δάνεια στα οποία έχουν δοθεί ως εγγυήσεις. Η πρώτη φάση των τεστ αντοχής ήδη ξεκίνησε και οι παράμετροι δοκιμάζουν αντοχές κάτω από basic και το επιθετικό σενάριο.
Κάθε τράπεζα τα του οίκου της, με τα στελέχη της να ετοιμάζουν το σχετικό ερωτηματολόγιο. Τέλη Απριλίου, θα σταλούν στη Φρανκφούρτη τα πρώτα αποτελέσματα, τα οποία θα μπορούν να επικαιροποιηθούν, να εμπλουτισθούν και πιθανόν να διορθωθούν κατά τη σύσταση του Επόπτη , στα τέλη Ιουνίου και σε δεύτερη φάση στα τέλη Ιουλίου, ώστε αρχές Αυγούστου, να βγει το πόρισμα της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής (EBA) για το ποιοι …περνάνε τις εξετάσεις.
Η μεθεπόμενη εβδομάδα συνδέεται άμεσα με τη διενέργεια των stress tests υπό την έννοια ότι θα αρχίσουν να δημοσιεύονται οι λογιστικές καταστάσεις της 31/12/2024, που θα αποτελέσουν τη βάση σύγκρισης και ελέγχου προκειμένου να ολοκληρωθεί η διαδικασία. Μέσα σε όλο αυτό το σκηνικό της προετοιμασίας, της γραφειοκρατίας και του ελέγχου, το μήνυμα που στέλνουν οι ελληνικές τράπεζες αλλά και οι θεσμοί που τις παρακολουθούν, είναι ότι δεν υπάρχουν λόγοι ανησυχίας.
Διαβάστε επίσης
Καφές: Οι λόγοι πίσω από το ράλι στις τιμές, πότε θα μπει φρένο
Ανατροπές στην αγορά από το deal Πειραιώς & CVC για την Εθνική Ασφαλιστική
