Στην τελική ευθεία για την κατακύρωσή της στον προσωρινό ανάδοχο, την εταιρεία Christofferson, Robb & Co, LLC, η οποία είχε καταθέσει τη μοναδική δεσμευτική προσφορά στην σχετική ανταγωνιστική διαδικασία, βρίσκεται η σύμβαση για τον Φορέα Απόκτησης & Επαναμίσθωσης Ακινήτων.
Ο Φορέας Ακινήτων θα αποτελέσει «ασπίδα» για την κατοικία ευάλωτων οφειλετών που δεν θα μπορούν να ανταποκριθούν σε ρύθμιση των χρεών τους.
Την ίδια στιγμή, και ο έτερος πυλώνας προστασίας της πρώτης κατοικίας – η δυνατότητα διάσωσης μόνο της κύριας κατοικίας του οφειλέτη με τη διαδικασία του εξωδικαστικού μηχανισμού -, «τρέχει» με υψηλές ταχύτητες. Από τις 21 Σεπτεμβρίου που ενεργοποιήθηκε η σχετική δυνατότητα στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού, περίπου 400 αιτήσεις είχαν κατατεθεί μέχρι χθες.
Ο Φορέας Ακινήτων
Σύμφωνα με πληροφορίες, μετά τη σύσταση νέας νομικής οντότητας από τον επενδυτή και την προσκόμιση της εγγυητικής επιστολής για την ανάληψη του έργου, η κατακύρωση του Φορέα Ακινήτων αναμένεται μέχρι την Παρασκευή ή το αργότερο την ερχόμενη εβδομάδα.
Μετά την κατακύρωση στον επενδυτή, οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες θα υπογράψουν το funding agreement με τον επενδυτή, καθώς έχουν δεσμευτεί να στηρίξουν το εγχείρημα με 100 εκατ. ευρώ και θα ακολουθήσει η επικύρωση της παραχώρησης του έργου για τη σύσταση του Φορέα Απόκτησης & Επαναμίσθωσης Ακινήτων από την Βουλή.
Δεδομένου ότι το νομοθέτημα για τη λειτουργία του Φορέα Ακινήτων είναι έτοιμο και η σύμβαση ήδη γραμμένη, η επικύρωση από την Βουλή δεν αναμένεται αργότερα από τον Νοέμβριο, έτσι ώστε μέσα στον Ιανουάριο να γίνουν οι πρώτες κινήσεις από πλευράς του Φορέα.
Ο Φορέας Απόκτησης & Επαναμίσθωσης Ακινήτων θα αγοράζει πρώτες κατοικίες ευάλωτων οφειλετών από πλειστηριασμό και στη συνέχεια θα τις νοικιάζει στους οφειλέτες που διέμεναν ήδη σε αυτές, προκειμένου να αποφευχθούν οι εξώσεις.
Διάρκεια μίσθωσης έως 12 χρόνια
Η μίσθωση θα έχει διάρκεια έως 12 χρόνια και μετά το πέρας αυτής – ή και νωρίτερα εάν έχει επανέλθει οικονομικά – ο οφειλέτης θα μπορεί να επαναγοράσει την κατοικία του.
Ως ενοικιαστής στο σπίτι που έμενε πριν, ο οφειλέτης θα πληρώνει χαμηλό μηνιαίο ενοίκιο. Αυτό θα διαμορφώνεται βάσει του μέσου επιτοκίου στεγαστικού δανείου με κυμαινόμενο επιτόκιο (που δημοσιεύει μηνιαίως η Τράπεζα της Ελλάδος), στο οποίο θα προστίθεται το επιπλέον περιθώριο που θα θέσει ο επενδυτής του Φορέα.
Στη διαμόρφωση του μισθώματος θα λαμβάνεται υπόψη και η αποτίμηση της αξίας της κατοικίας του οφειλέτη. Το μίσθωμα θα αναθεωρείται ετησίως στην επέτειο της κατάρτισης της σύμβασης μίσθωσης μεταξύ του Φορέα Ακινήτων και του ευάλωτου οφειλέτη.
Ο τελευταίος, πάντως, δεν θα επιβαρύνεται με το σύνολο του μηνιαίου μισθώματος, αφού ο νόμος προβλέπει συνδρομή του κράτους (ΟΠΕΚΑ) μέσω της χορήγησης του στεγαστικού επιδόματος. Το στεγαστικό επίδομα κινείται από 70 έως 210 ευρώ, αναλόγως της σύνθεσης του νοικοκυριού, εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων.
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός
Σε ό,τι αφορά τον άλλο πυλώνα με τον οποίο θωρακίζεται πλήρως η πρώτη κατοικία του οφειλέτη και αποφεύγονται πλειστηριασμοί και εξώσεις, ο οφειλέτης που μπαίνει στον εξωδικαστικό μηχανισμό, μπορεί να επιλέγει τη διάσωση μόνον της κύριας κατοικίας του.
Στην περίπτωση αυτή ο εξωδικαστικός, στον υπολογισμό της παραγόμενης πρότασης ρύθμισης, λαμβάνει υπόψιν μόνον την αξία της υπό διάσωση κύριας κατοικίας και όχι των λοιπών περιουσιακών στοιχείων, τα οποία θα πρέπει να ρευστοποιηθούν.
Ως αποτέλεσμα, η δόση και τα κουρέματα των οφειλών που θα επιτυγχάνει ο οφειλέτης θα είναι ουσιαστικά βελτιωμένα και ανταποκρινόμενα μόνον στην αξία της κατοικίας και των εισοδημάτων του, θα διασώζεται η κύρια κατοικία του, ενώ τα λοιπά περιουσιακά στοιχεία θα εκποιούνται μέσω διαδικασίας ηλεκτρονικού πλειστηριασμού.
Ο οφειλέτης θα επωφελείται, έτσι, από σημαντικές διαγραφές και χαμηλότερη δόση στην παραγόμενη πρόταση ρύθμισης για την εξόφληση των οφειλών του, υπό την προϋπόθεση, βεβαίως, ότι η αξία του ακινήτου είναι χαμηλότερη από τα συνολικά ποσά των οφειλών του σε χρηματοδοτικούς φορείς (τράπεζες και servicers).
Σημειώνεται ότι ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να απορρίψει ή να αποδεχθεί την πρόταση που θα παράγεται από τον αλγόριθμο. Εφόσον την αποδεχτεί, συντάσσεται η σύμβαση αναδιάρθρωσης με τα ανωτέρω χαρακτηριστικά (δόση προς διάσωση της κύριας κατοικίας εφόσον τηρηθεί και εκποίηση λοιπών ακινήτων).
Όσο διαρκεί η συμφωνία, οι συμβαλλόμενοι πιστωτές δεν μπορούν να επισπεύσουν αναγκαστική εκτέλεση, να λάβουν ασφαλιστικά μέτρα ή να εγγράψουν νέα υποθήκη στην κύρια κατοικία του οφειλέτη. Σε περίπτωση που ο οφειλέτης αθετήσει τους όρους, η προστασία αίρεται αυτόματα.
Με τη νέα δυνατότητα του εξωδικαστικού μηχανισμού για τη διάσωση της πρώτης κατοικία, αν π.χ. ένας οφειλέτης έχει χρέη 200.000 ευρώ, μία κύρια κατοικία αξίας 120.000 ευρώ και ένα εξοχικό αξίας 80.000 ευρώ, μέχρι σήμερα ο αλγόριθμος του εξωδικαστικού υπολόγιζε τη ρύθμιση βάσει χρέους 200.000 ευρώ και αξίας περιουσιακών στοιχείων 200.000 ευρώ, άρα δεν μπορούσε να κάνει «κούρεμα» της οφειλής.
Τώρα, το χρέος των 200.000 ευρώ θα ρυθμίζεται στη βάση των 120.000 ευρώ αξία της πρώτης κατοικίας και θα λαμβάνει «κούρεμα», ενώ το δευτερεύον ακίνητο θα εκποιείται.
