Σβήνονται τόκοι ως 70.000 ευρώ για τους δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη

Τόκους της τάξης των δεκάδων χιλιάδων ευρώ γλυτώνουν οι δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στο νόμο Κατσέλη χάρη στη νομοθετική ρύθμιση που φέρνει το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών μετά την απόφαση του Αρείου Πάγου σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού της μηνιαίας δόσης των τόκων.

Υπενθυμίζεται ότι η υπ. αριθμ. 6/2026 απόφαση της πλήρους Ολομέλειας του Αρείου Πάγου που είχε δημοσιευτεί στις 5 Ιουνίου δικαίωσε τους δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη καθώς το ανώτατο δικαστήριο της χώρας, επικαλούμενο την κοινωνική διάσταση του νόμου Κατσέλη, έκρινε πως ο υπολογισμός των τόκων των δανειοληπτών που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη, πρέπει να υπολογίζεται στη μηνιαία δόση και όχι στο σύνολο του συνολικού εναπομείναν κεφαλαίου του χρέους.

Επειδή όμως η συγκεκριμένη απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου είχε εκδοθεί μετά από προδικαστικό ερώτημα του Ειρηνοδικείου Ιωαννίνων, δεν είχε αναδρομικότητα, ούτε συμπεριελάμβανε οριζόντια και αυτόματη διάταξη επιστροφής ή συμψηφισμού των ποσών για το σύνολο των δανειοληπτών της χώρας. Κατά συνέπεια οι servicers την αμφισβήτησαν, σύμφωνα δε με πληροφορίες των τελευταίων ημερών εξέταζαν το σενάριο υποβολής διευκρινιστικού αιτήματος ερμηνείας στον Άρειο Πάγο.

Με τη νομοθετική διάταξη του υπουργείου Οικονομικών που ανακοινώθηκε σήμερα δίνεται λύση και στο θέμα της αναδρομικότητας και στο θέμα της καθολικότητας της απόφασης του Αρείου Πάγου. Ειδικότερα, με τη νομοθετική διάταξη του Υπουργείου Οικονομικών:

Εφαρμόζεται καθολικά η απόφαση του Αρείου Πάγου και δεν χρειάζεται ο κάθε δανειολήπτης που έχει υπαχθεί στο νόμο Κατσέλη να προσφύγει εκ νέου στα δικαστήρια για να διεκδικήσει δικαστικά την αποπληρωμή του υπολοίπου του δανείου με υπολογισμό των τόκων στη μηνιαία δόση και όχι στο σύνολο του ποσού, επικαλούμενος την απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου.

Μειώνεται ουσιαστικά το κόστος αποπληρωμής για όλους τους δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη καθώς ο τόκος υπολογίζεται πλέον μόνο επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί ολόκληρου του εναπομείναντος κεφαλαίου του χρέους.

Αναγνωρίζονται αναδρομικά τα ποσά που καταβλήθηκαν επιπλέον και συμψηφίζονται υπέρ του δανειολήπτη, μειώνοντας το υπόλοιπο του δανείου ή τον αριθμό των δόσεων.

Τόκοι 411 ευρώ αντί 74.852

Το τεράστιο όφελος που έχουν οι δανειολήπτες από τη συγκεκριμένη ρύθμιση γίνεται αντιληπτό μέσα από τα παραδείγματα που περιλαμβάνουν οι πίνακες του υπουργείου Οικονομικών σχετικά με τον τρόπο εφαρμογής της νομοθετικής ρύθμισης τα οποία δείχνουν ότι

Δανειολήπτης του νόμου Κατσέλη με υπόλοιπο οφειλής 144.500 ευρώ τον Ιανουάριο 2024 και με δικαστική απόφαση για αποπληρωμή του χρέους του σε 300 μήνες:

Με τον τρόπο υπολογισμού των τόκων επί του εναπομείναντος κεφαλαίου (που υποστήριξε η πλευρά των servicers) η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 731 ευρώ, από τα οποία περίπου 434 ευρώ είναι ο τόκος και μόνο 297 ευρώ είναι τα χρεωλύσια που μειώνουν το συνολικό χρέος. Με τον συγκεκριμένο τρόπο υπολογισμού ο δανειολήπτης καταβάλλει 74.852 ευρώ μόνο σε τόκους σε βάθος 25ετίας και συνολικά καταβάλλει ποσό 219.352 ευρώ.

Με υπολογισμό των τόκων μόνον επί της μηνιαίας δόσης (που υποστήριξε η πλευρά των δανειοληπτών), η μηναία δόση διαμορφώνεται σε 483 ευρώ, εκ των οποίων τα 482 ευρώ είναι το χρεωλύσιο που μειώνει το συνολικό χρέος ενώ ο τόκος είναι μόλις 1 ευρώ. Έτσι στην 25ετία ο δανειολήπτης πληρώνει για τόκους μόλις 411 ευρώ αντί των 74.582 ευρώ που θα πλήρωνε αν η δόση υπολογίζονταν επί του εναπομείναντος κεφαλαίου.

Συνολικά δε ως την πλήρη εξόφληση του δανείου καταβάλει 144.993 αντί των 219.352 που θα κατέβαλε χωρίς  την απόφαση του Αρείου Πάγου και τη νομοθετική ρύθμιση.

 Πληρωμή έως σήμερα με υπολογισμό τόκων επί του αρχικού Κεφαλαίου (υπόθεση επιτοκίου 3,6%)

 Β. Μετά την απόφαση του δικαστηρίου και τη νομοθετική εφαρμογή: Σταθερό χρεολύσιο, υπολογισμός τόκου μόνο επί των 30 ημερών κάθε δόσης