Το wealth management, ένας από τους πιο παραδοσιακούς κλάδους των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, βρίσκεται μπροστά στη μεγαλύτερη τεχνολογική ανατροπή των τελευταίων δεκαετιών. Η Τεχνητή Νοημοσύνη δεν αλλάζει μόνο τον τρόπο με τον οποίο οι οικονομικοί σύμβουλοι εξυπηρετούν τους πελάτες τους, αλλά και τον τρόπο με τον οποίο τους βρίσκουν και αναπτύσσουν τις επιχειρήσεις τους. Στην πρώτη γραμμή αυτής της αλλαγής, που συντελείται με επίκεντρο τις ΗΠΑ, βρίσκεται μια Ελληνίδα, η Βικτώρια Τόλη, συνιδρύτρια και πρόεδρος της FINNY. Η 27χρονη Βικτώρια Τόλη, από κοινού με την Eden Ovadia και τον Theodore Janson, ίδρυσαν το 2024 με έδρα τη Νέα Υόρκη τη FINNY, η οποία, σε λιγότερο από δύο χρόνια, έχει εξελιχθεί σε μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες startups στον χώρο του wealthtech, έχοντας αντλήσει συνολικά πάνω από 20 εκατ. δολ.
Ο πιο πρόσφατος γύρος χρηματοδότησης (Series A) ανήλθε σε 17 εκατ. δολ., με επικεφαλής το ηχηρό venture capital της Venrock και τη συμμετοχή αρκετών στρατηγικών επενδυτών. Είχε προηγηθεί η συμμετοχή της FINNY στο «βαρύ πυροβολικό» της Silicon Valley, το Y Combinator, έναν από τους σημαντικότερους επιταχυντές νεοφυών επιχειρήσεων παγκοσμίως. Με μια ομάδα 35 ατ όμων, η FINNY αναπτύσσει μια πλατφόρμα ΑΙ που λειτουργεί ως «growth engine» για τους ανεξάρτητους οικονομικούς συμβούλους (Registered Investment Advisors – RIAs). Δεν διαχειρίζεται επενδύσεις, ούτε αντικαθιστά τον σύμβουλο. Αντίθετα, λειτουργεί ως εργαλείο ανάπτυξης της επιχείρησής του, καλύπτοντας όλο το φάσμα, από τον εντοπισμό νέων πελατών μέχρι το marketing και τη διατήρηση της σχέσης με το υπάρχον πελατολόγιο.
«Η δουλειά μας δεν είναι να αντικαταστήσουμε τον οικονομικό σύμβουλο, αλλά να τον βοηθήσουμε να αναπτύξει την επιχείρησή του», λέει η Βικτώρια Τόλη στο powergame.gr. Η FINNY δημιουργήθηκε για να καλύψει ένα πρόβλημα που γίνεται ολοένα εντονότερο στις ΗΠΑ. Κάθε χρόνο περίπου 13% περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι εγκαταλείπουν τις μεγάλες τράπεζες και ιδρύουν τις δικές τους ανεξάρτητες εταιρείες διαχείρισης περιουσίας. Διαθέτουν την επενδυτική τεχνογνωσία, όχι όμως και τα εργαλεία για να αναπτύξουν αποτελεσματικά το πελατολόγιό τους.
Η ομάδα της FINNY © FINNY
Η Ελλάδα μπορεί να γίνει το επόμενο Τελ Αβίβ
Παρ’ ότι η FINNY δεν σχεδιάζει σήμερα δραστηριότητα στην Ελλάδα, η συνιδρύτρια και πρόεδρος της startup δεν αποκλείει να επιχειρήσει στο μέλλον στη χώρα όπου γεννήθηκε. «Θα ήθελα κάποια στιγμή να δημιουργήσω κάτι και εδώ. Να νιώσω ότι επιστρέφω κάτι πίσω στη χώρα», λέει η ίδια η Βικτώρια Τόλη, που έφυγε από την Ελλάδα στα 18 για σπουδές στο Stanford University και αφού εργάστηκε στην Uber ως Product Manager, έβαλε τις βάσεις της FINNY.
Η ίδια εκτιμά ότι η Ελλάδα έχει αλλάξει σημαντικά την τελευταία δεκαετία και διαθέτει πλέον εξαιρετικούς ιδρυτές, υψηλού επιπέδου επιστημονικό δυναμικό, ισχυρά πανεπιστήμια και ποιότητα ζωής που μπορούν να λειτουργήσουν ως ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. «Έχω εντυπωσιαστεί πραγματικά από την εξέλιξη του ελληνικού οικοσυστήματος. Πιστεύω ότι υπάρχουν όλες οι προϋποθέσεις: εξαιρετικοί founders, πολύ υψηλού επιπέδου επιστημονικό δυναμικό, καλή ποιότητα ζωής και δυνατότητα ανάπτυξης συνεργασιών με πανεπιστήμια», σημειώνει η ίδια.
Πάντως, όπως προσθέτει, στην Ελλάδα απαιτούνται βαθύτερες θεσμικές αλλαγές. «Η απλούστερη ίδρυση επιχειρήσεων, η μείωση του προσωπικού ρίσκου για τους ιδρυτές και ένα πιο φιλικό περιβάλλον απέναντι στην επιχειρηματική αποτυχία αποτελούν, όπως υποστηρίζει, βασικές προϋποθέσεις ώστε η Ελλάδα να εξελιχθεί σε έναν περιφερειακό κόμβο τεχνολογίας, αντίστοιχο με αυτόν που έχει δημιουργήσει το Τελ Αβίβ», τονίζει.
Και καταλήγει: «Στην παγκόσμια τεχνολογική κοινότητα αναγνωρίζεται η ποιότητα των Ελλήνων επιστημόνων, μηχανικών και επιχειρηματιών, αλλά συνολικά η χώρα δεν λαμβάνει ακόμη την αναγνώριση που της αξίζει. «Ένα ρεαλιστικό πρότυπο για την Ελλάδα δεν είναι να ανταγωνιστεί τη Silicon Valley, αλλά να εξελιχθεί σε ένα περιφερειακό κέντρο τεχνολογίας αντίστοιχο με το Τελ Αβίβ», καταλήγει.
Πως λειτουργεί η FINNY
Το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα της FINNY βρίσκεται στα δεδομένα. Η εταιρεία έχει δημιουργήσει μία από τις μεγαλύτερες ενοποιημένες βάσεις δημόσιων πληροφοριών στις ΗΠΑ, συγκεντρώνοντας στοιχεία για περίπου 300 εκατ.πολίτες. Η πλατφόρμα συνδυάζει δεδομένα για την επαγγελματική πορεία, τη συμμετοχή σε εταιρείες, οικογενειακές μεταβολές και άλλα δημόσια γεγονότα, δημιουργώντας ένα ενιαίο προφίλ για κάθε πιθανό πελάτη.
Έτσι, μπορεί να ειδοποιεί τον οικονομικό σύμβουλο όχι απλώς ποιον να προσεγγίσει, αλλά και πότε. Αν, για παράδειγμα, ένας πελάτης εργάζεται σε μια εταιρεία όπως η SpaceX και επίκειται μια σημαντική επιχειρηματική εξέλιξη, η πλατφόρμα αναγνωρίζει ότι πρόκειται για την κατάλληλη στιγμή επικοινωνίας.
«Η ευρύτερη αποστολή μας είναι να κάνουμε τις ποιοτικές χρηματοοικονομικές συμβουλές προσβάσιμες σε περισσότερους ανθρώπους», λέει. «Ο βασικότερος λόγος που ένας πελάτης εγκαταλείπει τον σύμβουλό του δεν είναι οι αποδόσεις. Είναι ότι δεν αισθάνεται πως λαμβάνει την προσοχή που χρειάζεται» εξηγεί η κ. Τόλη στο powergame.gr. Όπως λέει: «Η τεχνητή νοημοσύνη μάς επιτρέπει να στέλνουμε το σωστό μήνυμα, στον σωστό άνθρωπο, την κατάλληλη στιγμή».
Το ευρωπαϊκό εμπόδιο
Το επιχειρηματικό μοντέλο της FINNY, σύμφωνα με όσα μας είπε η συνιδρύτριά της, δύσκολα θα μπορούσε να εφαρμοστεί σήμερα στην Ευρώπη. Όπως εξηγεί η ίδια, το αυστηρό πλαίσιο προστασίας προσωπικών δεδομένων (GDPR) περιορίζει σημαντικά τη δυνατότητα δημιουργίας αντίστοιχων βάσεων δεδομένων και, κατ’ επέκταση, εφαρμογών Τεχνητής Νοημοσύνης που βασίζονται στην ανάλυση εκατομμυρίων προφίλ.
Κατά την άποψή της, η Ευρώπη θα χρειαστεί να βρει μια νέα ισορροπία ανάμεσα στην προστασία των προσωπικών δεδομένων και στην ενίσχυση της καινοτομίας, καθώς ο διεθνής ανταγωνισμός στην Τεχνητή Νοημοσύνη επιταχύνεται. «Προς το παρόν δραστηριοποιούμαστε αποκλειστικά στις ΗΠΑ. Η επέκταση στην Ευρώπη είναι πολύ πιο δύσκολη εξαιτίας του GDPR. Πιστεύω ότι χρειάζονται αλλαγές στο ρυθμιστικό πλαίσιο, ώστε να διευκολυνθεί η καινοτομία», λέει η κυρία Τόλη στο powergame.gr.
