Η διείσδυση της τεχνητής νοημοσύνης (AI) στις ευρωπαϊκές τράπεζες ενισχύει τους συστημικούς κινδύνους που συνδέονται με την εξάρτηση από μεγάλους τεχνολογικούς παρόχους εκτός Ευρώπης, προειδοποιεί η εποπτική αρχή της κεντρικής τράπεζας της Ολλανδίας. Οι τράπεζες στη ζώνη του ευρώ βασίζονται σε υπηρεσίες cloud από εταιρείες όπως Microsoft, Amazon και Alphabet, καθώς και σε κορυφαίες εταιρείες AI όπως η OpenAI και η Nvidia, για την υποδομή τους.
Το υψηλό επίπεδο εξάρτησης δημιουργεί κινδύνους για τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος, όπως πιθανές διακοπές λειτουργίας ή απότομες αυξήσεις τιμών. Οι ρυθμιστικές αρχές για τις τράπεζες στην Ολλανδία ζητούν ταχεία δράση, ενώ τονίζουν την ανάγκη η Ευρώπη να αναπτύξει δικές της εναλλακτικές τεχνολογίες για να περιοριστούν οι κίνδυνοι και να διασφαλιστεί η ανταγωνιστικότητα των τραπεζών.
Η εξάρτηση των ευρω-τραπεζών από αμερικανικές τεχνολογίες
«Υπάρχει επείγουσα ανάγκη για αυτό το ζήτημα», δήλωσε ο Στίβεν Μάιγιορ, επικεφαλής της εποπτικής αρχής στην κεντρική τράπεζα της Ολλανδίας. «Όσο περισσότερη AI χρησιμοποιείτε, τόσο μεγαλύτερη είναι και η εξάρτηση από τρίτους εκτός Ευρώπης».
Οι κύριοι πάροχοι cloud, όπως η Microsoft, η Amazon και η Alphabet, φιλοξενούν μεγάλο μέρος της τραπεζικής υποδομής, ενώ κορυφαίες εταιρείες AI παρέχουν τεχνολογίες κρίσιμες για λειτουργίες όπως ανάλυση δεδομένων και αυτόματη λήψη αποφάσεων.
Η εξάρτηση αυτή μπορεί να οδηγήσει σε διακοπές συστημάτων πληρωμών ή σε αύξηση κόστους, θέτοντας σε κίνδυνο την ανταγωνιστικότητα των ευρωπαϊκών τραπεζών.
Προτάσεις για μείωση κινδύνων & ευρωπαϊκές εναλλακτικές λύσεις
Ο Μάιγιορ προτείνει τη δημιουργία ευρωπαϊκών εναλλακτικών λύσεων, ώστε να μειωθούν οι κίνδυνοι από τεχνολογικούς παρόχους τρίτων χωρών. Η ΕΕ μπορεί να υποστηρίξει τις start-ups και να προωθήσει προμήθειες που λαμβάνουν υπόψη την τεχνολογική κυριαρχία ως παράγοντα κινδύνου, ενισχύοντας την αξιοπιστία και τη συνέχεια της υπηρεσίας από ευρωπαϊκούς παρόχους.
Στο βραχυπρόθεσμο, η χρηματοπιστωτική σταθερότητα μπορεί να προστατευθεί μέσω σεναρίων διαχείρισης πιθανών διακοπών, ανταλλαγής πληροφοριών για απειλές και διασφάλισης των κλειδιών κρυπτογράφησης.
Ευρωπαϊκή εποπτεία και κανονισμοί
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, που εποπτεύει τις κορυφαίες τράπεζες της ζώνης του ευρώ, έχει ήδη κανόνες για τη διαχείριση των κινδύνων από τρίτες τεχνολογικές υπηρεσίες και παρέχει εξατομικευμένες οδηγίες για τη χρήση cloud providers.
Οι ευρωπαϊκές τράπεζες είναι ήδη ευαισθητοποιημένες στο θέμα, καθώς γνωρίζουν ότι η «δέσμευση» με βασικούς προμηθευτές μπορεί να αυξήσει το κόστος λειτουργίας τους.
