Στόχο για διανομή στους μετόχους του 100% των κερδών των χρήσεων 2027 και 2028, έθεσε η Διοίκηση της Τράπεζας Κύπρου, παρουσιάζοντας στους αναλυτές τα αποτελέσματα του α’ εξαμήνου. Ο CEO της Τράπεζας Κύπρου, Πανίκος Νικολάου, μίλησε για ισχυρή οργανική κερδοφορία και παραγωγή κεφαλαίων από την Τράπεζα που επιτρέπει όχι μόνο την άνετη επίτευξη των οικονομικών στόχων που έχουν τεθεί για φέτος, αλλά και την επαύξηση της ανταμοιβής των μετόχων.
Για τo 2026, το Συγκρότημα στοχεύει σε συνήθη διανομή ύψους 70%, στο ανώτατο όριο της πολιτικής διανομής, καθώς και σε πρόσθετο μέρισμα ύψους μέχρι 20%, με τη συνολική διανομή (payout ratio) να ανέρχεται μέχρι 90% της προσαρμοσμένης κερδοφορίας πριν των μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων. Τα πρόσθετα μερίσματα (+30% από το 2027 και εφεξής) θα εξετάζονται ετησίως από το Διοικητικό Συμβούλιο με τα οικονομικά αποτελέσματα του έτους και υπόκεινται στις συνθήκες της αγοράς, όπως επίσης και στα αποτελέσματα της τρέχουσας στρατηγικής σχεδιασμού κεφαλαίου και ρευστότητας του Συγκροτήματος κατά τη δεδομένη χρονική στιγμή. Οι διανομές αναμένεται να είναι κυρίως σε μετρητά, συμπεριλαμβανομένων ενδιάμεσων μερισμάτων, ενώ η επαναγορά ιδίων μετοχών μπορεί να εξεταστεί όταν κρίνεται σκόπιμο.
Σημειώνεται ότι το Διοικητικό Συμβούλιο της Τρ. Κύπρου προχώρησε σε ανακοίνωση ενδιάμεσου μερίσματος ύψους 0,24 ευρώ ανά μετοχή, το οποίο αντιστοιχεί συνολικά σε περίπου 105 εκατ. ευρώ. Το ενδιάμεσο μέρισμα είναι αυξημένο κατά 20% σε ετήσια βάση και αντιπροσωπεύει ποσοστό διανομής ύψους 44% της προσαρμοσμένης κερδοφορίας του Συγκροτήματος προ των μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2026. Το ενδιάμεσο μέρισμα θα καταβληθεί σε μετρητά στις 21 Οκτωβρίου 2026 στους μετόχους που είναι εγγεγραμμένοι στο μητρώο μετόχων της Εταιρίας κατά τις 22 Σεπτεμβρίου 2026, ενώ ως ημερομηνία αποκοπής έχει ορισθεί η 21 Σεπτεμβρίου 2026.
Αναβάθμιση στόχων και ενδιαφέρον για εξαγορές
Αναφερόμενος στις ισχυρές επιδόσεις α’ εξαμήνου, ο CEO της Τράπεζας Κύπρου, Πανίκος Νικολάου, είπε ότι η Διοίκηση αναβαθμίζει τον στόχο για τα καθαρά επιτοκιακά έσοδα, στα 750 εκατ. ευρώ φέτος από 720 εκατ. της εκτίμησης που είχε δώσει στο Investor Day του Μαρτίου. Η αύξηση αναμένεται λόγω της ταχύτερης και υψηλότερης αύξησης των επιτοκίων, αλλά και του ισχυρού όγκου δανείων. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το β’ τρίμηνο 2026 ανήλθε σε 2,85% και αναμένεται στα επίπεδα αυτά για το έτος. Η Διοίκηση ανέφερε ότι το κόστος των καταθέσεων υπολογίζεται στις 30 μ.β. για το έτος.
Όπως εκτίμησε ο κ. Νικολάου, η Τράπεζα Κύπρου θα επιτύχει άνετα τον στόχο για αύξηση χορηγήσεων άνω του 5% φέτος, επίπεδο αύξησης που σημείωσε το α΄ εξάμηνο και παρά το γεγονός ότι στο β’ εξάμηνο οι νέες χορηγήσεις δεν θα κινηθούν με τον ρυθμό του β’ τριμήνου, εξαιτίας αποπληρωμών δανείων που αναμένονται κυρίως στο γ΄ τρίμηνο. Το χαρτοφυλάκιο δανείων της Τρ. Κύπρου αυξήθηκε κατά 8% σε ετήσια βάση και κατά 5% από την αρχή του έτους, υποστηριζόμενο από ζήτηση για δάνεια τόσο από την εγχώρια όσο και από τον τομέα διεθνών εργασιών.
Ο νέος δανεισμός που δόθηκε στην Κύπρο κατά το β’ τρίμηνο 2026 παρέμεινε σε υψηλά επίπεδα και ανήλθε σε 812 εκατ., (σε σύγκριση με τον ισχυρό νέο δανεισμό που ανήλθε σε 829 εκατ. για το α’ τρίμηνο 2026 θετικά επηρεασμένος από εποχικότητα και με 762 εκατ. κατά το δ’ τρίμηνο 2025) μειωμένος κατά 2% σε τριμηνιαία βάση και αυξημένος κατά 7% σε ετήσια βάση. Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το β’ τρίμηνο 2026 αποτελείτο από δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις ύψους 300 εκατ., δάνεια σε ιδιώτες (λιανικής τραπεζικής) ύψους 249 εκατ. (εκ των οποίων στεγαστικά δάνεια ύψους 162 εκατ.), δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις ύψους 62 εκατ. και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών ύψους 201 εκατ. ευρώ. Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το α’ εξάμηνο 2026 ανήλθε σε 1,6 δις., αυξημένος κατά 2% σε ετήσια βάση και η αύξηση οφείλεται κυρίως από ζήτηση σε δάνεια των διεθνών εργασιών και σε στεγαστικά δάνεια.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μειώθηκαν κατά 3 εκατ. ευρώ, ή 3% σε τριμηνιαία βάση, σε 118 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2026 και ο δείκτης ΜΕΔ υποχώρησε στο 1% από 1,2% στις 31 Δεκεμβρίου 2025. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ ανέρχεται σε 149% στις 30 Ιουνίου 2026, σε σύγκριση με 139% στις 31 Δεκεμβρίου 2025.
Ο κ. Νικολάου αναφέρθηκε στην ισχυρή παραγωγή κεφαλαίου της Τρ. Κύπρου, έθεσε τον στόχο για δημιουργία κεφαλαίο 350-400 μ.β. ετησίως για τα έτη 2027 – 2028 (από 225 μ.β. το α΄ εξάμηνο 2026), ενώ ερωτώμενος σχετικά με την χρήση του πλεονάζοντος κεφαλαίου και εάν υπάρχει ενδιαφέρον για εξαγορές, απάντησε θετικά υπό την προϋπόθεση ότι έχουν νόημα και δημιουργούν αξία για την Τράπεζα και τους μετόχους.
Στους στόχους της Τρ. Κύπρου αναφέρθηκαν επίσης δείκτης κόστους προς έσοδα περίπου στο 40% ετησίως (από 36% το α΄ εξάμηνο 2026), κόστος πιστωτικού κινδύνου στις 40 -50 μ.β. ετησίως (φέτος αναμένεται κάτω των 40 μ.β. και ο κ. Νικολάου είπε στους αναλυτές να εστιάζουν στο υποκείμενο Cost of Risk των 28 μονάδων βάσης, το οποίο αναμένεται να διατηρηθεί και στο δεύτερο εξάμηνο) και δείκτης κεφαλαίων CET1 χαμηλότερος του σημερινού (20,9%), αλλά πάντως στο 15% το 2028, με την απόδοση ιδίων κεφαλαίων της Τράπεζας θα διαμορφώνεται σε διατηρήσιμα mid-teens επίπεδα (>20%). Ο κ. Νικολάου ερωτήθηκε και για το όφελος από την εθελούσια έξοδο που πραγματοποίησε η Τράπεζα Κύπρου το α΄ εξάμηνο. Όπως είπε, αποχώρησαν 51 άτομα (και 110 το 2025), με το ετήσιο όφελος να αναμένεται στα 4 εκατ. ευρώ.
