Το καλύτερο εννεάμηνο στην ιστορία της κατέγραψε η CrediaBank, επιβεβαιώνοντας τη δυναμική του επιχειρηματικού της σχεδίου και την επιτάχυνση της αναπτυξιακής της πορείας, με ισχυρή πιστωτική επέκταση, αυξημένα έσοδα και σημαντική βελτίωση της λειτουργικής αποδοτικότητας.
Η τράπεζα πέτυχε νέο ιστορικό υψηλό στα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη, τα οποία ανήλθαν σε €49,5 εκατ. στο εννεάμηνο του 2026, σημειώνοντας αύξηση 56% σε ετήσια βάση. Την ίδια στιγμή, οι νέες εκταμιεύσεις δανείων έφτασαν τα €3,5 δισ., αυξημένες κατά 44%, ενώ η καθαρή πιστωτική επέκταση διαμορφώθηκε σε €1,5 δισ., υπερβαίνοντας ήδη από το εννεάμηνο τον ετήσιο στόχο των €1,3 δισ.
Η ισχυρή αυτή επίδοση αποτυπώνει την επιτάχυνση των εργασιών της CrediaBank, η οποία ενισχύει τη θέση της στην εγχώρια αγορά, διευρύνει τις δραστηριότητές της μέσω εξαγορών και προετοιμάζει το επόμενο μεγάλο βήμα της, την εξαγορά της HSBC Malta.
Στο τρίτο τρίμηνο του 2026, τα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €18,2 εκατ., αυξημένα κατά 78% σε ετήσια βάση, ενώ η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTBV) ανήλθε σε 7,4% στο εννεάμηνο, έναντι 5,3% την αντίστοιχη περίοδο του 2025.
Πιστωτική επέκταση €1,5 δισ. και χορηγήσεις με ρυθμό πενταπλάσιο της αγοράς
Κεντρικό στοιχείο των αποτελεσμάτων αποτελεί η δυναμική ανάπτυξη των χορηγήσεων. Οι νέες εκταμιεύσεις δανείων ανήλθαν σε €3,5 δισ. στο εννεάμηνο, καταγράφοντας αύξηση 44% σε ετήσια βάση. Μόνο στο τρίτο τρίμηνο έφτασαν τα €1,46 δισ., σημειώνοντας άνοδο 78%.
Η καθαρή πιστωτική επέκταση διαμορφώθηκε σε €1,5 δισ. στο εννεάμηνο, αυξημένη κατά 82% σε ετήσια βάση, ενώ στο τρίτο τρίμηνο ανήλθε σε €701 εκατ., με αύξηση 129%.
Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων, εξαιρουμένων των ομολόγων των τιτλοποιήσεων, έφτασαν τα €6 δισ., καταγράφοντας αύξηση 45% σε ετήσια βάση και 13% σε τριμηνιαία βάση. Σύμφωνα με τα στοιχεία της τράπεζας, ο ρυθμός αύξησης ήταν πενταπλάσιος εκείνου του τραπεζικού συστήματος, καθώς η αντίστοιχη αύξηση για τον ιδιωτικό τομέα διαμορφώθηκε στο 8%.
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει και το μέσο ύψος χρηματοδότησης στα επιχειρηματικά δάνεια, το οποίο διαμορφώθηκε σε €2,8 εκατ. στο τρίτο τρίμηνο, αποτυπώνοντας τη δραστηριοποίηση της τράπεζας στη χρηματοδότηση επιχειρήσεων και επενδυτικών σχεδίων.
Άνοδος 32% στα έσοδα από τόκους και 34% στις προμήθειες
Η ενίσχυση της πιστωτικής δραστηριότητας αποτυπώθηκε άμεσα στα βασικά έσοδα της CrediaBank. Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε €158,1 εκατ. στο εννεάμηνο, αυξημένα κατά 32% σε ετήσια βάση. Στο τρίτο τρίμηνο διαμορφώθηκαν σε €59,9 εκατ., με άνοδο 43% σε ετήσια βάση και 16% σε σχέση με το δεύτερο τρίμηνο.
Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ανήλθε σε 2,35% στο τρίτο τρίμηνο, αυξημένο κατά 8 μονάδες βάσης σε τριμηνιαία βάση και κατά 23 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση.
Ακόμη ισχυρότερη ήταν η αύξηση των εσόδων από προμήθειες, τα οποία διαμορφώθηκαν σε €35,1 εκατ. στο εννεάμηνο, σημειώνοντας άνοδο 34%. Στο τρίτο τρίμηνο ανήλθαν σε €12,4 εκατ., αυξημένα κατά 33% σε ετήσια βάση.
Τα έσοδα από προμήθειες αντιπροσώπευσαν το 17,2% των επαναλαμβανόμενων εσόδων, με σημαντική βελτίωση σε σχέση με πέρυσι, ενώ τα συνολικά κεφάλαια υπό διαχείριση πελατών έφτασαν τα €883 εκατ., αυξημένα κατά 5%. Τα αμοιβαία κεφάλαια κατέγραψαν αύξηση 15%.
Συνολικά, τα βασικά έσοδα, δηλαδή τα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες, ανήλθαν σε €193,2 εκατ., αυξημένα κατά 32% σε ετήσια βάση. Τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έσοδα έφτασαν τα €204 εκατ., σημειώνοντας άνοδο 25%.
Βελτίωση αποδοτικότητας και ισχυρή καταθετική βάση
Σημαντική πρόοδος καταγράφηκε και στον τομέα της λειτουργικής αποδοτικότητας. Ο δείκτης κόστους προς επαναλαμβανόμενα έσοδα υποχώρησε στο 57,2%, βελτιωμένος κατά 861 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση και κατά 308 μονάδες βάσης σε σχέση με το δεύτερο τρίμηνο.
Η βελτίωση επιτεύχθηκε παρά τις πληθωριστικές πιέσεις και τις πρόσθετες λειτουργικές δαπάνες που συνδέονται με τον μετασχηματισμό της τράπεζας και τη διαχείριση των νέων δραστηριοτήτων.
Στο μέτωπο των καταθέσεων, ο Όμιλος κατέγραψε αύξηση 32% σε ετήσια βάση, με το συνολικό ύψος να ανέρχεται σε €8,8 δισ. Ο ρυθμός αύξησης ήταν περίπου τριπλάσιος από εκείνον του τραπεζικού συστήματος, όπου οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 9%.
Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 69%, ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) ανήλθε στο 139%, επιβεβαιώνοντας το ισχυρό προφίλ ρευστότητας της τράπεζας.
Παράλληλα, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (ΜΕΑ) παρέμεινε στο 2,4%, στο ιστορικά χαμηλό επίπεδο που είχε καταγράψει και το δεύτερο τρίμηνο, παρά την έντονη αύξηση των χορηγήσεων. Ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΑ διαμορφώθηκε σε 55,3%.
Η εξαγορά της Ευρώπη Holdings και το επόμενο βήμα της HSBC Malta
Η στρατηγική ανάπτυξης της CrediaBank δεν στηρίζεται αποκλειστικά στην οργανική πιστωτική επέκταση, αλλά και στη διεύρυνση των δραστηριοτήτων της μέσω στοχευμένων εξαγορών.
Κατά το τρίτο τρίμηνο ολοκληρώθηκε η συμφωνία για την απόκτηση του 70% της Παντελάκης Χρηματιστηριακή, ενισχύοντας τις δυνατότητες του Ομίλου στον τομέα των επενδυτικών υπηρεσιών.
Στα τέλη Οκτωβρίου ολοκληρώθηκε επίσης η συγχώνευση με την Ευρώπη Holdings, μέσω της οποίας η CrediaBank διεύρυνε την παρουσία της στον ασφαλιστικό τομέα, αποκτώντας πρόσθετη τεχνογνωσία και νέες πηγές εσόδων.
Το σημαντικότερο επόμενο βήμα είναι η εξαγορά της HSBC Malta, η οποία, υπό την προϋπόθεση λήψης των απαραίτητων εποπτικών εγκρίσεων, αναμένεται να μεταβάλει ουσιαστικά το μέγεθος και τη γεωγραφική παρουσία της τράπεζας.
Η HSBC Malta κατέγραψε προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων €80 εκατ., ενώ οι καταθέσεις λιανικής και επιχειρήσεων αυξήθηκαν κατά €261 εκατ. σε ετήσια βάση. Τα κεφάλαια υπό διαχείριση στον τομέα διαχείρισης περιουσίας ενισχύθηκαν κατά 8%, ενώ οι νέες χορηγήσεις στεγαστικών και προσωπικών δανείων σημείωσαν διψήφια αύξηση.
Με την ολοκλήρωση της συναλλαγής, το ενεργητικό της CrediaBank εκτιμάται ότι θα ξεπεράσει τα €18 δισ., ενισχύοντας τη θέση της και δημιουργώντας τις προϋποθέσεις για την απόκτηση χαρακτηριστικών συστημικής τράπεζας.
Σύμφωνα με τη διοίκηση, η συνδυασμένη συνεισφορά των νέων δραστηριοτήτων και της οργανικής ανάπτυξης αναμένεται να οδηγήσει μεσοπρόθεσμα σε απόδοση κεφαλαίων υψηλού διψήφιου ποσοστού και σε έσοδα υψηλότερα των €260 εκατ.
Ισχυρή κεφαλαιακή βάση και αξιολόγηση από τη Fitch
Η ανάπτυξη της CrediaBank συνοδεύεται από διατήρηση ισχυρών κεφαλαιακών δεικτών. Ο δείκτης CET1, σε pro-forma βάση λαμβάνοντας υπόψη την εξαγορά της Ευρώπη Holdings, διαμορφώθηκε σε 15,5%, ενώ ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε σε 20,1%.
Και οι δύο δείκτες βρίσκονται υψηλότερα από τα ελάχιστα εποπτικά απαιτούμενα όρια και τον μέσο όρο του εγχώριου τραπεζικού κλάδου.
Σημαντική εξέλιξη για τη διεθνή αξιοπιστία της τράπεζας αποτέλεσε και η πρώτη πιστοληπτική αξιολόγηση από τη Fitch Ratings. Ο οίκος απέδωσε στην CrediaBank μακροπρόθεσμη πιστοληπτική αξιολόγηση BB με θετικές προοπτικές, ενώ οι μακροπρόθεσμες καταθέσεις αξιολογήθηκαν με BB+, μία βαθμίδα χαμηλότερα από την επενδυτική κατηγορία.
Η διοίκηση εκτιμά ότι η οργανική ανάπτυξη, σε συνδυασμό με τις εξαγορές και τη διεύρυνση των πηγών εσόδων, δημιουργεί τις προϋποθέσεις για περαιτέρω ενίσχυση της κερδοφορίας και της απόδοσης κεφαλαίων τα επόμενα χρόνια.
Βρεττού: «Τα αποτελέσματα εννεαμήνου του 2026 τα καλύτερα στην ιστορία της CrediaBank»
Την ικανοποίησή της για την πορεία της τράπεζας και την υλοποίηση του επιχειρηματικού σχεδίου εξέφρασε η διευθύνουσα σύμβουλος της CrediaBank, Ελένη Βρεττού, επισημαίνοντας ότι έχουν ήδη υπερκαλυφθεί βασικοί στόχοι που είχαν τεθεί για το σύνολο του 2026.
Όπως δήλωσε χαρακτηριστικά:
«Τα αποτελέσματα του εννεαμήνου του 2026 είναι τα καλύτερα στην ιστορία της CrediaBank και αποτυπώνουν την πρόοδο που έχουμε πετύχει τόσο στις τραπεζικές εργασίες όσο και στην εφαρμογή του επιχειρηματικού μας σχεδίου. Έχουμε ήδη υπερβεί βασικούς στόχους που είχαμε θέσει για ολόκληρο το έτος, ενώ προχωρούμε τις στρατηγικές μας κινήσεις με συνέπεια και μέσα στα χρονοδιαγράμματα που έχουμε ανακοινώσει.
Οι νέες εκταμιεύσεις δανείων έφτασαν τα €3,5 δισ., αυξημένες κατά 44% σε ετήσια βάση. Η καθαρή πιστωτική επέκταση ξεπέρασε τα €1,5 δισ., υπερκαλύπτοντας τον ετήσιο στόχο των €1,3 δισ., ενώ οι χορηγήσεις ενισχύθηκαν κατά 45%, με ρυθμό πενταπλάσιο από εκείνον του τραπεζικού συστήματος. Πίσω από αυτά τα μεγέθη βρίσκονται υγιείς επιχειρήσεις κάθε μεγέθους που υλοποιούν επενδύσεις, ενισχύουν την παραγωγή τους και δημιουργούν θέσεις εργασίας, αλλά και ιδιώτες που πραγματοποιούν τα όνειρά τους κυρίως για μια νέα στέγη. Αυτή είναι η δική μας συμβολή στην πραγματική οικονομία.
Η αύξηση των χορηγήσεων συνοδεύεται από αντίστοιχη βελτίωση των οικονομικών μας αποτελεσμάτων. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 32%, στα €158 εκατ. και τα καθαρά έσοδα από προμήθειες κατά 34% στα €35 εκατ. Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων ξεπέρασαν τα €87 εκατ., αυξημένα κατά 56% σε ετήσια βάση, σημειώνοντας ιστορικό υψηλό. Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη μετά φόρων ανήλθαν σε €50 εκατ., επίσης αυξημένα κατά 56%, ενώ τα καθαρά κέρδη έφτασαν τα €37 εκατ.
Ιδιαίτερη σημασία έχει ότι η βελτίωση της κερδοφορίας συνοδεύεται από μεγαλύτερη λειτουργική αποτελεσματικότητα. Ο δείκτης κόστους προς επαναλαμβανόμενα έσοδα υποχώρησε στο 57%, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις και τις πρόσθετες δαπάνες που συνδέονται με τον μετασχηματισμό της Τράπεζας. Συνεχίζουμε να επενδύουμε στην τεχνολογία και στον εκσυγχρονισμό του δικτύου μας, ενώ παράλληλα διαχειριζόμαστε αποτελεσματικότερα τα λειτουργικά μας κόστη.
Η εμπιστοσύνη των πελατών μας αποτυπώνεται και στις καταθέσεις, που ανήλθαν στα €8,8 δισ., αυξημένες κατά 32% σε ετήσια βάση, με ρυθμό σημαντικά υψηλότερο από εκείνον του τραπεζικού συστήματος. Παρά την ταχεία πιστωτική επέκταση, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων παραμένει στο 2,4%, ενώ διατηρούμε υψηλή ρευστότητα. Η ενίσχυση των εργασιών μας στηρίζεται επομένως σε έναν υγιή ισολογισμό, που μας επιτρέπει να χρηματοδοτούμε περισσότερους πελάτες χωρίς να υποχωρούμε από τα κριτήρια διαχείρισης κινδύνων.
Η εμπιστοσύνη, όμως, κερδίζεται και σε διεθνές επίπεδο. Πρώτη πιστοληπτική αξιολόγηση από τη Fitch Ratings, η οποία απέδωσε στην CrediaBank μακροπρόθεσμη πιστοληπτική αξιολόγηση BB με θετικές προοπτικές και αξιολόγηση BB+ στις μακροπρόθεσμες καταθέσεις, μόλις μία βαθμίδα χαμηλότερα από την επενδυτική.
Η πρόοδος αυτή αποτυπώνεται σταδιακά και στην αποδοτικότητα των κεφαλαίων μας. Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTBV) ανήλθε στο 7,4% στο εννεάμηνο, από χαμηλά μονοψήφια επίπεδα πριν από 18 μήνες. Pro-forma συμπεριλαμβάνοντας την εξαγορά της Μάλτας, ο σχετικός δείκτης ανέρχεται σε 10,4% σε διάστημα λιγότερο των δύο ετών από την εξυγίανση και επανεκκίνηση της Τράπεζας. Παράλληλα, οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας διατηρούνται στο ανώτερο εύρος του εγχώριου τραπεζικού κλάδου. Η οργανική μας δραστηριότητα, σε συνδυασμό με στοχευμένες εξαγορές που δημιουργούν μέγεθος και αξία για τους μετόχους, θέτει τις προϋποθέσεις για περαιτέρω βελτίωση των αποδόσεών μας τα επόμενα χρόνια όπως ήδη διαφαίνεται από την πορεία μας σε κάθε τρίμηνο.
Οι νέες μας δραστηριότητες, με τις εξαγορές αλλά και την οργανική μας δράση, αναμένεται να συμβάλουν στη διαμόρφωση απόδοσης υψηλού διψήφιου ποσοστού μεσοπρόθεσμα, με έσοδα που αναμένεται να διαμορφωθούν σε επίπεδο υψηλότερο των €260 εκατ.
Πέρα από τις οικονομικές επιδόσεις, το Γ΄ τρίμηνο του 2026 ολοκληρώσαμε τη συμφωνία για την απόκτηση του 70% της Παντελάκης Χρηματιστηριακή διευρύνοντας τις υπηρεσίες που μπορούμε να προσφέρουμε στον τομέα των επενδύσεων. Με την ολοκλήρωση της συγχώνευσης με την Ευρώπη Holdings τα τέλη Οκτωβρίου προσθέσαμε ακόμη μια σημαντική δραστηριότητα στον όμιλο της CrediaBank όπου επεκτείναμε τις δραστηριότητές μας στον ασφαλιστικό τομέα, αποκτώντας πρόσθετη τεχνογνωσία και νέες πηγές εσόδων.
Οι κινήσεις αυτές αποτελούν μέρος του ίδιου σχεδίου. Θέλουμε να καλύπτουμε περισσότερες ανάγκες των πελατών μας, αξιοποιώντας την εμπειρία των ανθρώπων και τις δυνατότητες των εταιρειών του Ομίλου. Ταυτόχρονα, διευρύνουμε τις πηγές εσόδων μας, περιορίζοντας σταδιακά την εξάρτησή μας από την πορεία των επιτοκίων. Και το σημαντικότερο είναι ότι υλοποιούμε όσα έχουμε δεσμευτεί, στον χρόνο που έχουμε ορίσει με συνέπεια και προσήλωση στους στόχους μας.
Το επόμενο μεγάλο βήμα είναι η εξαγορά της HSBC Malta, η οποία θα αλλάξει ουσιαστικά το μέγεθος και τη γεωγραφική παρουσία της CrediaBank. Τα αποτελέσματα του εννεαμήνου επιβεβαιώνουν την αξία αυτής της επιλογής. Η HSBC Malta κατέγραψε προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων €80 εκατ., διατηρώντας υψηλή ρευστότητα και ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια. Οι καταθέσεις λιανικής και επιχειρήσεων αυξήθηκαν συνολικά κατά €261 εκατ. σε ετήσια βάση, τα κεφάλαια υπό διαχείριση στον τομέα διαχείρισης περιουσίας κατά 8%, ενώ οι νέες χορηγήσεις στεγαστικών και προσωπικών δανείων σημείωσαν διψήφια αύξηση.
Η σημασία της συναλλαγής, ωστόσο, δεν περιορίζεται στην προσθήκη μιας κερδοφόρας τράπεζας στον Όμιλό μας. Με την ολοκλήρωσή της, υπό την προϋπόθεση λήψης των απαραίτητων εποπτικών εγκρίσεων, το ενεργητικό μας αναμένεται να ξεπεράσει τα €18 δισ. και η CrediaBank να αποκτήσει τον χαρακτήρα συστημικής τράπεζας δίνοντας εχέγγυα συνέπειας, ασφάλειας, και ποιότητας στη διαχείριση του ισολογισμού μας. Η παρουσία μας σε δύο αγορές δημιουργεί νέες δυνατότητες, αλλά συνεπάγεται και μεγαλύτερες ευθύνες. Προτεραιότητά μας είναι η ομαλή μετάβαση για πελάτες και εργαζομένους και η αξιοποίηση της τεχνογνωσίας και των δυνατοτήτων της νέας μας θυγατρικής.
Η επόμενη πρόκληση είναι να αξιοποιήσουμε όσα δημιουργήσαμε και να μετατρέψουμε τις επενδύσεις και τις συνέργειες σε καλύτερες υπηρεσίες και διατηρήσιμη κερδοφορία. Η ενσωμάτωση των νέων δραστηριοτήτων, η συνεργασία μεταξύ των ομάδων μας και η συνεχής βελτίωση της εξυπηρέτησης αποτελούν τις βασικές μας προτεραιότητες.
Διαθέτουμε το σχέδιο, τα κεφάλαια και τους ανθρώπους για να το υλοποιήσουμε. Με τη στήριξη των μετόχων μας και την άοκνη προσπάθεια των εργαζομένων μας, συνεχίζουμε να χτίζουμε μια τράπεζα που μπορεί να ανταποκρίνεται σε περισσότερες ανάγκες των πελατών της, διατηρώντας την προσωπική σχέση και την ευελιξία που τη χαρακτηρίζουν. Αυτό θέλουμε να πετύχουμε και στην επόμενη φάση της CrediaBank».
