Μεγάλη ανταπόκριση από τους δανειολήπτες του ελβετικού φράγκου έχει βρει η ρύθμιση που νομοθέτησε η κυβέρνηση τον Δεκέμβριο του 2025 (ν.5264/2025) για την αποπληρωμή των δανείων τους με μετατροπή σε ευρώ και κούρεμα.
Με τη δυνατότητα ένταξης στην ευνοϊκή ρύθμιση να λήγει στις 30 Σεπτεμβρίου, πληροφορίες αναφέρουν ότι στις αρχές του μήνα το 60% των δανειοληπτών είχαν κάνει αποδοχή. Το ποσοστό των συμμετεχόντων κινείται έντονα ανοδικά και αναμένεται να διαμορφωθεί στο 70% των δανειοληπτών του ελβετικού φράγκου. Κάτι που σημαίνει ότι ήδη 24.000 δανειολήπτες έχουν βρει καταφύγιο στη ρύθμιση και αναμένεται να φτάσουν τους 28.000 στις σχεδόν δύο εβδομάδες που απομένουν για να κλείσει ο μήνας. Σύμφωνα με τα στοιχεία που είχε δώσει το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, συνολικά στην Ελλάδα χορηγήθηκαν περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο (CHF), σε φυσικά και νομικά πρόσωπα, συνολικής αξίας 14,1 δις CHF. Κατά τη νομοθέτηση της ρύθμισης, στο τραπεζικό σύστημα παρέμεναν 20.625 δάνεια με υπόλοιπο 2,5 δις ελβετικών φράγκων, ενώ 17.442 δάνεια ύψους 3 δις CHF διαχειρίζονταν οι servicers, με τα περισσότερα από αυτά να έχουν περιληφθεί στις τιτλοποιήσεις του προγράμματος Ηρακλής. Δηλαδή η ρύθμιση αφορούσε περίπου 40.000 δάνεια.
Σημειώνεται ότι τα επιτόκια με τα οποία οι δανειολήπτες του ελβετικού φράγκου ρύθμισαν τα δάνειά τους είναι σημαντικά χαμηλότερα από εκείνα ενός νέου στεγαστικού δανείου, ενώ με τη ρύθμιση της κυβέρνησης κατάφεραν να μειώσουν επίσης το αρχικό κεφάλαιο, να εξαλείψουν τον συναλλαγματικό κίνδυνο και να εξασφαλίσουν χαμηλό και σταθερό επιτόκιο μέχρι τη λήξη του δανείου. Οι δανειολήπτες είχαν επίσης τη δυνατότητα να ζητήσουν την επιμήκυνση της υπολειπόμενης διάρκειας αποπληρωμής του νέου δανείου σε ευρώ έως και κατά πέντε έτη.
Όπως αναφέρουν τραπεζικές πηγές, όσοι δανειολήπτες δεν έχουν προσχωρήσει στη ρύθμιση της κυβέρνησης είναι δανειολήπτες με οικονομική επιφάνεια, οι οποίοι δεν λαμβάνουν μεγάλο κούρεμα και εκτιμούν ότι η ισοτιμία του ελβετικού νομίσματος θα γυρίσει προς όφελός τους.
Για την ένταξη στη νομοθετική ρύθμιση, υπάρχουν τρεις προϋποθέσεις χρειάζεται:
1) δανειολήπτης φυσικό πρόσωπο, ιδιώτης ή επιτηδευματίας, ή να διατηρεί ατομική επιχείρηση,
2) να έχει δάνειο σε ελβετικό φράγκο, το οποίο να μην έχει καταγγελθεί, και 3) ο δανειολήπτης να μην έχει υπαχθεί στη ρύθμιση του ν.3869/2010 (νόμος Κατσέλη).
Εφόσον οι προϋποθέσεις αυτές καλύπτονται, ο δανειολήπτης εντάσσεται σε μία από τις τέσσερις κατηγορίες ρυθμίσεων που προβλέπει ο νόμος, αναλόγως εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων. Εάν εντάσσεται στις κατηγορίες 1-3, σύμφωνα με τα περιουσιακά και εισοδηματικά του όρια, ο δανειολήπτης εκδίδει βεβαίωση από τη σχετική πλατφόρμα της Γενικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους για να προχωρήσει στη ρύθμιση με την τράπεζα ή τον servicer. Η ένταξη στην κατηγορία 4 γίνεται χωρίς κανένα περιουσιακό και εισοδηματικό κριτήριο και δεν υφίσταται ανάγκη έκδοσης βεβαίωσης.
Για την κατηγορία 1 των πιο αδύναμων δανειοληπτών, οι οποίοι λαμβάνουν κούρεμα ισοτιμίας 50% και αποπληρωμή του υπολειπόμενου δανείου με επιτόκιο σταθερό 2,30%, προβλέπονται (σ.σ. πάντα αναλόγως της σύνθεσης του νοικοκυριού) εισοδηματικά κριτήρια 7.500 – 22.000 ευρώ, αξία ακίνητης περιουσίας από 125.000 έως 185.000 ευρώ και ύψος καταθέσεων 7.500 – 22.000 ευρώ. Στην κατηγορία αυτή, οι τράπεζες και οι servicers έχουν εντάξει και την ευπαθή κοινωνική ομάδα των ΑΜΕΑ (με πιστοποιημένη αναπηρία, τουλάχιστον 67%), χωρίς περαιτέρω έλεγχο των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων.
Κούρεμα ισοτιμίας 30% και αποπληρωμή του υπολειπόμενου δανείου με επιτόκιο σταθερό 2,50% (κατηγορία 2), λαμβάνουν δανειολήπτες με εισόδημα από 9.375 έως 23.375 ευρώ, ακίνητη περιουσία 156.250 – 216.250 ευρώ και καταθέσεις 9.375 – 23.375 ευρώ.
Δανειολήπτες με εισόδημα από 11.250 έως 25.250 ευρώ, αξία περιουσίας 187.500 – 247.500 ευρώ και καταθέσεις 11.250 – 25.250 ευρώ, λαμβάνουν κούρεμα ισοτιμίας 20% και αποπληρωμή του υπολειπόμενου δανείου με επιτόκιο σταθερό 2,70% (κατηγορία 3).
Δανειολήπτες που δεν εμπίπτουν στις παραπάνω κατηγορίες εισοδηματικών και περιουσιακών στοιχείων (κατηγορία 4), λαμβάνουν ισοτιμία μετατροπής του δανείου τους κατά 15% βελτιωμένη σε σχέση με την τρέχουσα ισοτιμία και επιτόκιο σταθερό 2,90% για την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου. Οι δανειολήπτες αυτοί υποβάλουν εγγράφως το αίτημά τους στην τράπεζα με την οποία έχει καταρτιστεί το δάνειό τους ή στους servicers στους οποίους έχει μεταβιβαστεί.
Ενδεικτικά, για υπόλοιπο δανείου 100.000 ελβετικών φράγκων και υπολειπόμενη διάρκεια 15 ετών, η οφειλή σε ευρώ που αντιστοιχούσε σε περίπου 107.527 ευρώ τον Φεβρουάριο, όταν άνοιξε η πλατφόρμα για τις ρυθμίσεις, μπόρεσε μετά τη ρύθμιση, να υποχωρήσει:
- στις 71.684 ευρώ για την Κατηγορία 1,
- στις 82.712 ευρώ για την Κατηγορία 2,
- στις 89.605 ευρώ για την Κατηγορία 3,
- στις 93.501 ευρώ για την Κατηγορία 4.
