Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,39% τον Μάρτιο, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων μειώθηκε στο 4,75%, σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοίνωσε η Τράπεζα της Ελλάδος. Επομένως το περιθώριο επιτοκίου (spread) μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων μειώθηκε στις 4,36 εκατοστιαίες μονάδες. Το Μάρτιο του 2025, τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων μειώθηκαν στο 0,43% και στο 5,13%, αντίστοιχα. Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων μειώθηκε στις 4,70 εκατοστιαίες μονάδες.
Επιτόκια νέων δανείων
Τον Μάρτιο του 2025, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 29 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,75%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,78%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 11,54%, ενώ το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 3,63%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,19%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,04%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 45 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,12%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 27 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,44%.
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 22 μονάδες βάσης στο 4,92%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 20 μονάδες βάσης στο 4,67%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 51 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,01%.
Επιτόκια υφιστάμενων καταθέσεων
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) μειώθηκε κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,43% σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,61%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 12 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,13%.
Επιτόκια υφιστάμενων δανείων
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων μειώθηκε κατά 12 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,13%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3.95%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 8,24%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,73%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,02%.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
| Ιανουάριος 2025 | Φεβρουάριος 2025 | Μάρτιος 2025 | |||
| ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών μίας ημέρας | 0,03 | 0,03 | 0,03 | |
| Επιχειρήσεων μίας ημέρας | 0,16 | 0,13 | 0,15 | ||
| Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος | 1,64 | 1,50 | 1,40 | ||
| Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος | 2,32 | 2,16 | 2,15 | ||
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων | 0,44 | 0,41 | 0,39 | ||
| ΔΑΝΕΙΑ | Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 14,88 | 14,82 | 14,78 | |
| Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 5,45 | 5,29 | 5,19 | ||
| Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 7,20 | 7,13 | 7,04 | ||
| Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο | 3,90 | 3,56 | 3,63 | ||
| Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο | 11,77 | 11,64 | 11,54 | ||
| Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο: | 4,54 | 4,57 | 4,12 | ||
| -δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ | 4,96 | 4,70 | 4,92 | ||
| -δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ | 5,01 | 4,87 | 4,67 | ||
| -δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ | 4,47 | 4,52 | 4,01 | ||
| Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο | 4,92 | 4,71 | 4,44 | ||
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων | 5,10 | 5,04 | 4,75 | ||
| Περιθώριο επιτοκίου | 4,66 | 4,63 | 4,36 | ||
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
| Ιανουάριος 2025 | Φεβρουάριος 2025 | Μάρτιος 2025 | ||
| ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 1,76 | 1,69 | 1,61 |
| Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 2,36 | 2,25 | 2,13 | |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων | 0,49 | 0,46 | 0,43 | |
| ΔΑΝΕΙΑ | Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 4,15 | 4,06 | 3,95 |
| Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών | 8,26 | 8,25 | 8,24 | |
| Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 4,91 | 4,84 | 4,73 | |
| Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 6,25 | 6,15 | 6,02 | |
| Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων | 5,34 | 5,25 | 5,13 | |
| Περιθώριο επιτοκίου | 4,85 | 4,79 | 4,70 | |
Σημειώσεις:
Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
- Για τον υπολογισμό του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.
- Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.
- Το ποσό των νέων δανείων αφορά ποσά νέων δανειακών συμβάσεων που συνομολογήθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς και όχι εκταμιεύσεις δανείων.
