Με ταχείς ρυθμούς προχωρούν οι διαδικασίες για τη δημιουργία του ψηφιακού ευρώ. Η ΕΚΤ δημοσίευσε χθες την έκτη εξαμηνιαία έκθεση προόδου των εργασιών της Ομάδας Ανάπτυξης του Εγχειριδίου Κανόνων (Rulebook Development Group, RDG) του συστήματος λειτουργίας του ψηφιακού ευρώ. Ο τελικός Κανονισμός του Ψηφιακού Ευρώ (Digital Euro Rulebook) θα προκύψει από τις διαπραγματεύσεις του Συμβουλίου της ΕΕ, του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, οι οποίες αναμένεται να ξεκινήσουν στα μέσα Ιουλίου 2026 υπό την Ιρλανδική Προεδρία του Συμβουλίου. Αξιοποιώντας την προπαρασκευαστική φάση, η οποία διήρκεσε από τον Νοέμβριο του 2023 έως τον Οκτώβριο του 2025, το Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΚΤ αποφάσισε ότι το Ευρωσύστημα θα προχωρήσει στην επόμενη φάση του έργου του ψηφιακού ευρώ. Στο πλαίσιο αυτό, η ΕΚΤ προχωράει τις τεχνικές εργασίες και συνεχίζει να στηρίζει τη νομοθετική διαδικασία. Και εφόσον οι νομοθέτες της ΕΕ εγκρίνουν τον κανονισμό εντός του 2026, το ψηφιακό ευρώ θα μπορούσε να εκδοθεί εντός του 2029.
Τι θα μπορούμε να κάνουμε με το ψηφιακό ευρώ
Το ψηφιακό ευρώ θα είναι μια ψηφιακή μορφή μετρητών: ένα ηλεκτρονικό μέσο πληρωμής λιανικής που θα εκδίδει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Ως μορφή χρήματος εκδιδόμενο από δημόσια αρχή, θα είναι διαθέσιμο χωρίς χρέωση σε όλους τους πολίτες της ζώνης του ευρώ, για κάθε ψηφιακή πληρωμή. Σήμερα, οι πολίτες δεν έχουν πρόσβαση σε χρήμα που εκδίδεται από κεντρική τράπεζα σε ψηφιακή μορφή. Στην κοινωνία μας όπου ο ψηφιακός μετασχηματισμός προχωρεί με αμείωτο ρυθμό, το ψηφιακό ευρώ θα είναι ένα βήμα προόδου για το ενιαίο νόμισμα.
Το ψηφιακό ευρώ σχεδιάζεται έτσι ώστε να είναι συμπεριληπτικό και εύκολο στη χρήση, διασφαλίζοντας ότι κανείς δεν θα μείνει στο περιθώριο.
Θα μπορούμε να το χρησιμοποιούμε για όλες τις ψηφιακές μας πληρωμές, όπως ακριβώς τα μετρητά μπορούν να χρησιμοποιούνται για φυσικές πληρωμές. Θα προσφέρει έναν άλλο τρόπο για να κάνουμε τις πληρωμές μας σε φυσικά ή ηλεκτρονικά καταστήματα ή για να στέλνουμε χρήματα σε φίλους και συγγενείς, ενώ θα μπορούμε να το χρησιμοποιούμε σε όλα τα εμπορικά καταστήματα της ζώνης του ευρώ που δέχονται ψηφιακές πληρωμές.
Όλοι στη ζώνη του ευρώ θα μπορούν να πληρώνουν με ψηφιακό ευρώ χωρίς χρέωση, όπως ακριβώς με τα τραπεζογραμμάτια και τα κέρματα ευρώ. Επιπλέον, το ψηφιακό ευρώ θα είναι διαθέσιμο εκτός σύνδεσης (offline), δηλαδή δεν θα είναι απαραίτητη η σύνδεση στο διαδίκτυο και θα μπορούμε και πάλι να κάνουμε τις πληρωμές μας οποιαδήποτε στιγμή, οπουδήποτε.
Παράλληλα, το ψηφιακό ευρώ θα παρέχει ασφάλεια και προστασία της ιδιωτικότητας. Η ΕΚΤ και το Ευρωσύστημα δεν θα μπορούν να μας ταυτοποιήσουν ή να εντοπίσουν τις αγορές μας με ψηφιακό ευρώ από τα στοιχεία πληρωμής που θα λαμβάνουν. Επιπλέον, η δυνατότητα του ψηφιακού ευρώ να λειτουργεί εκτός σύνδεσης θα εγγυάται ένα επίπεδο προστασίας της ιδιωτικής ζωής συγκρίσιμο με εκείνο των μετρητών.
Διευκρινίζεται ότι το ψηφιακό ευρώ δεν είναι κρυπτοστοιχείο. Τα κρυπτοστοιχεία δεν έχουν την υποστήριξη ούτε τελούν υπό τη διαχείριση κεντρικού οργανισμού, γεγονός που τα καθιστά επισφαλή και ασταθή. Δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι όποιος χρησιμοποιεί κρυπτοστοιχεία θα μπορεί να τα ανταλλάξει με μετρητά όταν θα χρειαστεί. Αντιθέτως, το ψηφιακό ευρώ θα υποστηρίζεται από τον ίδιο οργανισμό που υποστηρίζει τα μετρητά σας, την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Το Εγχειρίδιο Κανόνων του Ψηφιακού Ευρώ
Το εγχειρίδιο κανόνων του συστήματος ψηφιακού ευρώ θα θεσπίσει ένα ενιαίο σύνολο κανόνων, προτύπων και διαδικασιών για τη χρήση του ψηφιακού ευρώ σε ολόκληρη τη ζώνη του ευρώ. Θα περιλαμβάνει απαιτήσεις για την τυποποίηση της εμπειρίας πληρωμής με ψηφιακό ευρώ, καθώς και προαιρετικές διατάξεις και υποστηρικτικό υλικό για την παροχή περαιτέρω καθοδήγησης στους εποπτευόμενους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών (ΠΥΠ) —τους κύριους αποδέκτες του εγχειριδίου. Στόχος είναι να διασφαλιστεί ότι οι ΠΥΠ που συμμετέχουν στο σύστημα ψηφιακού ευρώ παρέχουν συνεπείς και τυποποιημένες βασικές υπηρεσίες ψηφιακού ευρώ, επιτρέποντας μια ιδιωτική, ασφαλή και ομοιόμορφη εμπειρία χρήστη, ανεξάρτητα από τη χώρα της ζώνης του ευρώ ή τον ΠΥΠ που εμπλέκεται, όπως συμβαίνει σήμερα με τα μετρητά.
Η Ομάδα που αναπτύσσει το εγχειρίδιο κανόνων του ψηφιακού ευρώ (RDG) τελεί υπό την καθοδήγηση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας και απαρτίζεται από ανώτερα στελέχη ενώσεων του ιδιωτικού τομέα που εκπροσωπούν τόσο την πλευρά της προσφοράς, όσο και την πλευρά της ζήτησης στην ευρωπαϊκή αγορά πληρωμών λιανικής, καθώς και από παρατηρητές από εθνικές κεντρικές τράπεζες της ζώνης του ευρώ και θεσμικά όργανα της ΕΕ. Προκειμένου να διασφαλιστεί υψηλό επίπεδο διαφάνειας, η ΕΚΤ δημοσιεύει τακτικά ενημερώσεις σχετικά με την εξέλιξη του εγχειριδίου κανόνων και τις εργασίες της RDG. Η παρούσα ενημέρωση παρέχει πληροφορίες για τις δραστηριότητες της RDG κατά το διάστημα από τις 30 Οκτωβρίου 2025 —ημερομηνία της προηγούμενης ενημέρωσης— έως τις 30 Απριλίου 2026.
Στο διάστημα μεταξύ Νοεμβρίου 2025 και Απριλίου 2026, το Ευρωσύστημα εξέτασε όλα τα σχόλια που ελήφθησαν (4.009 σχόλια, που καλύπτουν 12 ενότητες και επτά παραρτήματα του σχεδίου κανόνων) κατά την προηγούμενη φάση διαβούλευσης, καθόρισε τις ενέργειες για τη διαχείρισή τους και τροποποίησε το σχέδιο του εγχειριδίου κανόνων, καταλήγοντας σε ένα νέο ενδιάμεσο σχέδιο (έκδοση 0.91) που δημοσιεύθηκε στις 2 Ιουλίου. Το 68% των 4.009 σχολίων που υποβλήθηκαν κατά τη διάρκεια της διαβούλευσης του 2025 έχει ήδη διευθετηθεί επιτυχώς από το Ευρωσύστημα, είτε μέσω της ενσωμάτωσης των προτάσεων και των διευκρινίσεων που ζητήθηκαν στο αναθεωρημένο σχέδιο του εγχειριδίου είτε μέσω της παροχής σχετικών διευκρινίσεων και απαντήσεων στα αντίστοιχα αιτήματα και ερωτήματα. Επιπλέον, περίπου το 28% των σχολίων αφορούσε πτυχές του εγχειριδίου για τις οποίες οι εργασίες συνεχίζονται εντός της RDG και των ομάδων εργασίας της ή οι οποίες προγραμματίζεται να βελτιωθούν περαιτέρω κατά τη διάρκεια του 2026. Συνεπώς, τα σχόλια αυτά θα εξεταστούν στο πλαίσιο των εν λόγω εργασιών, σε στενή συνεργασία με τα μέλη της RDG. Τελικά, μόνο ένας μικρός αριθμός σχολίων δεν ελήφθη υπόψη (1%), για παράδειγμα όταν αυτά έρχονταν σε αντίθεση με αποφάσεις σχεδιασμού ή με τις διατάξεις του σχεδίου κανονισμού για το ψηφιακό ευρώ, όταν αφορούσαν θέματα που δεν εμπίπτουν άμεσα στις αρμοδιότητες της RDG (1%) ή όταν απαιτούσαν πρόσθετες διευκρινίσεις από τα μέλη που τα υπέβαλαν, ώστε να είναι δυνατή η παροχή ουσιαστικής απάντησης (2%).
