Το ποσό των 2,6 δισ. ευρώ θα διανείμει ως μέρισμα στους μετόχους της την τριετία 2026 – 2028 η Eurobank, όπως είπε στη γενική συνέλευση των μετόχων ο CEO της Τράπεζας, Φωκίων Καραβίας. Η διανομή αναμένεται αυξημένη κατά 50% σε σχέση με την προηγούμενη τριετία 2023-2025. Οι επιπτώσεις της παρούσας κρίσης δεν είναι δυνατόν να προσδιοριστούν επακριβώς αυτή τη στιγμή, αλλά, τουλάχιστον προς το παρόν, δεν μεταβάλλουν τις παραπάνω εκτιμήσεις.
Για τη χρήση 2025 το payout ratio διαμορφώνεται σε 55% και το ποσό που θα διανεμηθεί ως μέρισμα ανέρχεται σε 717 εκατ. ευρώ (11,8 λεπτά ανά μετοχή), εκ των οποίων 429 εκατ. υπό μορφήν μερίσματος σε μετρητά και 288 εκατ. για επαναγορά ιδίων μετοχών. Η ημερομηνία αποκοπής του δικαιώματος θα είναι η 11 Μαίου, ο προσδιορισμός των δικαιούχων η 12/5 και η έναρξη καταβολής του μερίσματος θα γίνει στις 15/5. Η Τράπεζα θα διανείμει από τα κέρδη της χρήσης 2025 ποσό 35,23 εκατ. ευρώ στους εργαζόμενους (+14% για τους εργαζόμενους και + 5% στην ανώτερη διοίκηση από το 2024) στο πλαίσιο των μεταβλητών αποδοχών, τις οποίες λαμβάνει το 83% του συνόλου των εργαζομένων και το 95% των εργαζομένων στο Δίκτυο.
Η Τράπεζα θα προχωρήσει σε πρόγραμμα αγοράς ιδίων μετοχικών με συνολικό κόστος 288 εκατ. ευρώ, ως 10% του καταβεβλημένου μετοχικού κεφαλαίου (μαζί με τις ίδιες μετοχές που έχει αποκτήσει ήδη), εντός 12 μηνών και σε τιμές από 22 λεπτά έως 10 ευρώ. Πενταετές πρόγραμμα δωρεάν διάθεσης μετοχών με έναρξη το 2026 για εργαζόμενους και στελέχη.
Αναφερόμενος στην ισχυρή δημοσιονομική θέση της χώρας και το ισχυρό τραπεζικό σύστημα εν μέσω της νέας γεωπολιτικής κρίσης, ο κ. Καραβίας επεσήμανε ότι η ανθεκτικότητα χτίζεται σε ομαλές περιστάσεις, σε αντίθεση με όσους ζητούν στους καλούς καιρούς χαλαρότερη στάση από το κράτος και τις τράπεζες. Όπως τόνισε ο κ. Καραβίας, η τρέχουσα συγκυρία αποδεικνύει ότι φωνές που ακούστηκαν συχνά στο παρελθόν για φορολόγηση των τραπεζικών κερδών, όχι μόνο δεν δικαιώνονται, αλλά αποδεικνύονται ευκαιριακές και επικίνδυνες.
Ο κ. Καραβίας είπε ότι η Eurobank έχει εξελιχθεί πλέον στον μεγαλύτερο τραπεζοασφαλιστικό όμιλο στην περιοχή της Νοτιοανατολικής Ευρώπης, με ενεργητικό της τάξεως των 110 δις. ευρώ, και σε έναν περιφερειακό παίκτη, ο οποίος με βάση την Ελλάδα και την Κύπρο θα αποτελέσει την πύλη εισόδου για επιχειρήσεις από την Ινδία στην Ευρωζώνη. Τον ερχόμενο μήνα η Eurobank θα εγκαινιάσει το γραφείο αντιπροσωπείας στην Ινδία. Η Τράπεζα θα ανοιχτεί και σε χώρες της Μέσης Ανατολής, αναλόγως της εξέλιξης της γεωπολιτικής κρίσης.
Αναφερόμενος στους στόχους της Eurobank για την τριετία 2026 – 2028 ο κ. Καραβίας είπε ότι στρατηγική προτεραιότητα είναι η διαφοροποίηση των πηγών εσόδων, γεωγραφικά και σε επίπεδο βασικών δραστηριοτήτων, σε τομείς τραπεζικών εργασιών, ασφαλειών και διαχείρισης κεφαλαίων. Όπως είπε, η Eurobank αναμένει αύξηση εσόδων 40% ετησίως από τραπεζοασφαλιστικές εργασίες και 24% από εργασίες διαχείρισης περιουσίας για την περίοδο 2026 – 2028. Ανέφερε επίσης ότι η Τράπεζα θα υλοποιήσει στην τριετία ένα μεγάλο πρόγραμμα επενδύσεων στην τεχνολογία, ύψους περίπου 750 εκατ. ευρώ. Παράλληλα θα επενδύσει και στο ανθρώπινο δυναμικό προχωρώντας μόνο φέτος σε 350 νέες προσλήψεις (μετά τις 880 προσλήψεις που έκανε στην τριετία 2023 – 2025).
Οι επιδόσεις της Eurobank το 2025
Σχετικά με τα οικονομικά αποτελέσματα της Eurobank το 2025, ο κ. Καραβίας είπε ότι η κερδοφορία ανήλθε σε 1,362 δις. ευρώ, ελαφρά μειωμένη σε σχέση με το 2024, γεγονός αναμενόμενο λόγω των χαμηλότερων διατραπεζικών επιτοκίων. Όμως, η απόδοση επί των ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 16%, υψηλότερη από το 15% που ήταν ο αρχικός στόχος. Η κερδοφορία του Ομίλου προήλθε κατά το ήμισυ από εργασίες εκτός Ελλάδος, κυρίως με τη συνεισφορά των θυγατρικών μας τραπεζών στην Κύπρο και τη Βουλγαρία. Τα κέρδη της Eurobank Ltd στην Κύπρο ανήλθαν στα 491 εκατ. ευρώ, ενώ η συμβολή τους στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου ήταν 35%. Στη Βουλγαρία, η Postbank κατέγραψε κέρδη 224 εκατ., δηλαδή το 16% της συνολικής κερδοφορίας της Eurobank.
Ο σχετικός δείκτης των κύριων εποπτικών κεφαλαίων (CET1) διαμορφώθηκε στο 15,6%, σημαντικά υψηλότερος από το εποπτική απαίτηση. Εκμεταλλευόμενοι τις θετικές συνθήκες της αγοράς, τα συνολικά κεφάλαια (Total CAD) ενισχύθηκαν από δύο εκδόσεις ΑΤ1, συνολικού ύψους €1,1 δισ., και ο δείκτης τους διαμορφώθηκε στο 20%. Συγχρόνως, ανακλήθηκε το υψηλού κόστους ομόλογο Tier II 950 εκ. ευρώ, 16 χρόνια ύστερα από την αρχική του έκδοση το 2009, με τη μορφή προνομιούχων μετοχών, κατά την έναρξη της κρίσης και την μετέπειτα μετατροπή του, το 2018, σε ομόλογο Tier II.
Η ποιότητα του ενεργητικού συνέχισε να βελτιώνεται με δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (ΝΡΕ) στο 2,6% και πολύ υψηλή κάλυψη από προβλέψεις, πάνω από 95%. Ταυτόχρονα, συνεχίστηκε η προσπάθεια ελέγχου του κόστους, διατηρώντας ένα πολύ χαμηλό για τον κλάδο -και σε ευρωπαϊκή σύγκριση- δείκτη κόστους προς έσοδα, της τάξης του 37%.
Το 2025, στον Όμιλο, οι χορηγήσεις αυξήθηκαν οργανικά κατά 5,3 δις. ευρώ. Το μεγαλύτερο μέρος αυτού του ποσού, αφορά στην πιστωτική μας επέκταση κατά 3,6 δισ. στην Ελλάδα, συμβάλλοντας έτσι στη συνολική επίδοση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, το οποίο κατέγραψε αύξηση της χρηματοδότησης των επιχειρήσεων κατά 10,9%, μια από τις υψηλότερες στην ευρωζώνη.
Στη διοχέτευση των δανείων του ΤΑΑ στην οικονομία, η Eurobank έχει πρωταγωνιστική παρουσία, καθώς από τα 615 συμβασιοποιημένα αιτήματα, που χρηματοδοτούν επενδύσεις συνολικού προϋπολογισμού €21 δισ., η Eurobank συμμετέχει σε 112, τα οποία αντιστοιχούν σε επενδύσεις άνω των €8,5 δισ. ή 40% του συνόλου.
Ο κ. Καραβίας αναφέρθηκε στην βαθιά σχέση εμπιστοσύνης που έχει οικοδομήσει η Eurobank με την πελατειακή της βάση, η οποία αντανακλάται στην αύξηση των καταθέσεων κατά 4 δις. ευρώ. Στον τομέα διαχείρισης περιουσίας, οι επιδόσεις της Τράπεζας ήταν επίσης εξαιρετικές, με τα κεφάλαια υπό διαχείριση να αυξάνονται κατά 2,3 δισ. ή 30%, ενώ διευρύνθηκε και η σχέση με πελάτες private banking κατά 12%.
Το 2025 ήταν το πρώτο έτος κατά το οποίο η Eurobank, κατόπιν συμφωνίας των εποπτικών αρχών, εφάρμοσε με δική της πρωτοβουλία την επιταχυνόμενη απόσβεση του DTC (αναβαλλόμενος φόρος). Συγκεκριμένα, πέρα από την απόσβεση που ορίζει ο σχετικός νόμος, η Τράπεζα, κάθε χρόνο, θα αποσβένει επιπλέον ποσό ίσο με 29% της συνολικής διανομής προς τους μετόχους. Αυτό θα οδηγήσει σε μηδενισμό της συμμετοχής του DTC στα κεφάλαιά της κατά 10 έτη νωρίτερα, δηλαδή το 2031. Σήμερα, το DTC αποτελεί το 32% των κύριων εποπτικών κεφαλαίων (CET1) της Τράπεζας, το χαμηλότερο ποσοστό μεταξύ των συστημικών τραπεζών.
