Καθοριστικό για τις μελλοντικές προοπτικές ανάπτυξης της CrediaBank, αλλά και για τη δυνατότητα της Διοίκησης να εξετάσει, για πρώτη φορά, τη διανομή μερίσματος στους μετόχους, είναι το έργο της ενσωμάτωσης της HSBC Malta. Οι εποπτικές εγκρίσεις από την ΕΚΤ για την ολοκλήρωση της συναλλαγής αναμένονται στο δ΄ τρίμηνο του τρέχοντος έτους, ενώ η ολοκλήρωση της ενσωμάτωσης της HSBC Malta αναμένεται στο β’ τρίμηνο 2027.
Η ορθή στρατηγική επιλογή της απόκτησης της HSBC Malta επισημάνθηκε εκτενώς από τη CEO της CrediaBank, Ελένη Βρεττού, κατά την παρουσίαση αποτελεσμάτων α’ εξαμήνου την περασμένη εβδομάδα. Υπενθυμίζεται ότι η CrediaBank συμφώνησε να εξαγοράσει ποσοστό 70% της HSBC Malta έναντι σταθερού τιμήματος 200 εκατ. ευρώ, επομένως η τρέχουσα εκτιμώμενη αρνητική υπεραξία (badwill) ανέρχεται στα 238 εκατ. ευρώ, χωρίς να συνυπολογίζεται η θετική επίπτωση της διαδικασίας επιμερισμού τιμήματος εξαγοράς (PPA).
Η είσοδος της CrediaBank στην αγορά της Μάλτας διευρύνει το γεωγραφικό αποτύπωμα του Ομίλου και θα διαφοροποιήσει περαιτέρω το επιχειρηματικό μοντέλο της CrediaBank, δημιουργώντας έναν ισχυρό περιφερειακό τραπεζικό οργανισμό.
Η HSBC Malta διαθέτει ισχυρή κεφαλαιακή θέση, άφθονη ρευστότητα, υψηλή ποιότητα ενεργητικού και δυνατότητα περαιτέρω αύξησης της κερδοφορίας.
Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ φόρων της Τράπεζας διαμορφώθηκαν στα 51,7 εκατ. ευρώ, έναντι 58,7 εκατ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2025, επηρεασμένα αρνητικά από το περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων και τα μειωμένα έσοδα από μη βασικές και λοιπές δραστηριότητες. Οι αντιστροφές προβλέψεων, λόγω της περαιτέρω βελτίωσης της ποιότητας του ενεργητικού, αντιστάθμισαν εν μέρει τα χαμηλότερα έσοδα.
Τα καθαρά δάνεια ανήλθαν στα 2,7 δισ. ευρώ, μειωμένα κατά μόλις 67 εκατ. ευρώ από την αρχή του έτους, με τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs) να υποχωρούν κατά 6% σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα (2,3%).
Οι καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκαν στα 6,2 δισ. ευρώ, αμετάβλητες σε ετήσια βάση, με άφθονη ρευστότητα (ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις μόλις στο 43%).
Οι κεφαλαιακοί δείκτες παρέμειναν ισχυροί, σημαντικά πάνω από τα εποπτικά όρια, με τον δείκτη CET1 στο 24,7% (+60 μονάδες βάσης από την αρχή του έτους) και τον συνολικό δείκτη κεφαλαίου στο 27,8% (+70 μονάδες βάσης από την αρχή του έτους).
Η CrediaBank διπλασιάζει τα μεγέθη της
Με την απόκτηση της HSBC Malta η CrediaBank διπλασιάζει τα μεγέθη της, διαμορφώνοντας έναν συστημικό τραπεζικό οργανισμό, με ενεργητικό της τάξεως των 17,5 δισ. ευρώ (9,6 δισ. CrediaBank, 7,9 δισ. HSBC Malta) και σύνολο 2.146 εργαζομένων (1.223 Credia, 923 HSBC Malta), ενώ θα ενισχύσει σημαντικά την κερδοφορία της. Αθροιστικά, με στοιχεία τέλους α’ εξαμήνου 2026, ο οργανισμός παρουσιάζει κέρδη προ φόρων 92 εκατ. ευρώ (40 εκατ. Credia – 52 εκατ. HSBC Malta), προ προβλέψεων έσοδα 92 εκατ. (54 εκατ. Credia – 38 εκατ. HSBC Malta), λειτουργικά έσοδα 234 εκατ. (130 εκατ. Credia – 104 εκατ. HSBC Malta), δάνεια πελατών 7,9 δισ. ευρώ (5,2 δισ. ευρώ Credia – 2,7 δισ. HSBC Malta), καταθέσεις πελατών 13,8 δισ. ευρώ (7,6 δισ. ευρώ Credia – 6,2 δισ. HSBC Malta), καθαρό επιτοκιακό περιθώριο 2,2% η Credia και 2,1% η HSBC Malta, δείκτη κόστους προς έσοδα 59% και 56% αντίστοιχα, δείκτη δανείων προς καταθέσεις 69% και 43% αντίστοιχα, δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων 2,4% και 2,3% με αντίστοιχο δείκτη κάλυψης από προβλέψεις 57% και 43%.
Η οικονομία της Μάλτας συνεχίζει να αναπτύσσεται με ισχυρούς ρυθμούς (3,9% το α’ τρίμηνο 2026), παρά τις γεωπολιτικές εντάσεις, ενώ οι εκτιμήσεις για το σύνολο του έτους κάνουν λόγο για ισχυρή υπεραπόδοση και για το 2026 έναντι του μέσου όρου ανάπτυξης της Ευρωζώνης (3,7% έναντι 1,1% για την Ευρωζώνη). Παράλληλα, τα κύρια χαρακτηριστικά και η ελκυστικότητα της Τράπεζας παραμένουν, καθώς ο δείκτης κεφαλαίων CET1 ενισχύθηκε περαιτέρω στο 24,7% (+ 60 μ.β. σε σχέση με το 2025), με τον δείκτη συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας στο πολύ ισχυρό 27,8% (+ 70 μ.β.), η ρευστότητα διατηρείται ισχυρή (δείκτης δάνεια προς καταθέσεις 43%), η ποιότητα ενεργητικού βελτιώθηκε περαιτέρω (δείκτης ΝΡΕ 2,3%), ενώ και τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ φόρων παρέμειναν ικανοποιητικά (51,7 εκατ. ευρώ).
