Με ισχυρές επιδόσεις ολοκλήρωσε το εννεάμηνο του τρέχοντος έτους η Πειραιώς, με τα καθαρά κέρδη των μετόχων να αυξάνονται κατά 9% σε ετήσια βάση, στα 893 εκατ. ευρώ και τη βασική λειτουργική κερδοφορία να σημειώνει ρεκόρ στα 930 εκατ. ευρώ, ενισχυμένη κατά 14%.
Τα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε 0,68 ευρώ, αυξημένα κατά 10% ετησίως, με την Πειραιώς να βρίσκεται σε τροχιά επίτευξης του στόχου για περίπου 0,9 ευρώ στο σύνολο του 2026. Η εξομαλυμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 15,4%, σε ευθυγράμμιση με τον ετήσιο στόχο για περίπου 15%.
Παράλληλα, η τράπεζα προχωρά στη διανομή προμερίσματος περίπου 124 εκατ. ευρώ τον Δεκέμβριο, υπό την αίρεση των εποπτικών εγκρίσεων, ενώ η διοίκηση προαναγγέλλει αναβάθμιση των στόχων για το 2027.
Πιστωτική επέκταση 2,2 δισ. ευρώ
Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφώθηκε στα 39,6 δισ. ευρώ, αυξημένο κατά 8% σε ετήσια βάση και 1% σε τριμηνιαία βάση. Η καθαρή πιστωτική επέκταση έφτασε τα 2,2 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, με την τράπεζα να παραμένει σε τροχιά επίτευξης του στόχου για επέκταση άνω των 3 δισ. ευρώ το 2026. Κατά το τρίτο τρίμηνο, οι εκταμιεύσεις δανείων ανήλθαν σε 3,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 1,7 δισ. ευρώ κατευθύνθηκαν σε μεγάλες επιχειρήσεις, 1,2 δισ. ευρώ σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και 0,3 δισ. ευρώ σε ιδιώτες. Η πιστωτική επέκταση προήλθε κυρίως από τις επιχειρήσεις, με τους κλάδους των μεταφορών και της ενέργειας να συγκεντρώνουν το μεγαλύτερο μέρος της νέας χρηματοδότησης.
Θετική εικόνα παρουσίασαν και τα στεγαστικά δάνεια, με καθαρή αύξηση 135 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο και συνολικές εκταμιεύσεις 0,6 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 37% ετησίως. Μόνο στο τρίτο τρίμηνο, οι εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκαν σε 189 εκατ. ευρώ.
Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά 9% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα 69,2 δισ. ευρώ, με συνολικό κόστος 0,39%. Τα συνολικά κεφάλαια πελατών διαμορφώθηκαν στα 86,1 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου, καταγράφοντας αύξηση 10% σε ετήσια βάση και 2% σε τριμηνιαία βάση.
Τα υπό διαχείριση κεφάλαια ενισχύθηκαν κατά 19% ετησίως, στα 16,9 δισ. ευρώ, με καθαρές εισροές 1,3 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, υπερβαίνοντας ήδη τον ετήσιο στόχο. Η θετική επίδραση των αγορών συνέβαλε με περισσότερα από 1 δισ. ευρώ στην αύξηση των υπό διαχείριση κεφαλαίων.
Αύξηση στα έσοδα από τόκους
Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 1,532 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, έναντι 1,426 δισ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2025. Στο τρίτο τρίμηνο διαμορφώθηκαν σε 542 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 7% σε τριμηνιαία βάση και 15% σε ετήσια βάση, λόγω της θετικής επίδρασης των επιτοκίων και της πειθαρχίας στα περιθώρια. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο διαμορφώθηκε στο 2,2% στο εννεάμηνο, ενώ η διοίκηση βλέπει περιθώρια υπέρβασης του στόχου για καθαρά έσοδα από τόκους ύψους 2 δισ. ευρώ στο σύνολο του 2026.
Τα καθαρά έσοδα από υπηρεσίες ανήλθαν σε 679 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 39% ετησίως. Στο τρίτο τρίμηνο διαμορφώθηκαν σε 217 εκατ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση 33% σε ετήσια βάση. Σημαντική ήταν η συνεισφορά της Εθνικής Ασφαλιστικής, η οποία κατέγραψε παραγωγή ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων 666 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, αυξημένη κατά 4%.
Κόστος και κεφαλαιακή επάρκεια
Ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 33% στο εννεάμηνο και στο 32% το τρίτο τρίμηνο, επιβεβαιώνοντας τη λειτουργική αποδοτικότητα του Ομίλου. Τα λειτουργικά έξοδα υποχώρησαν κατά 5% σε τριμηνιαία βάση, στα 231 εκατ. ευρώ, ενώ αυξήθηκαν κατά 10% ετησίως, κυρίως λόγω της ενσωμάτωσης της Εθνικής Ασφαλιστικής.
Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) μειώθηκε στο 2,0%, από 2,2% το προηγούμενο τρίμηνο και 2,5% ένα χρόνο νωρίτερα. Τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα περιορίστηκαν στα 0,9 δισ. ευρώ, έναντι 1,1 δισ. ευρώ τον Σεπτέμβριο του 2025. Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας διαμορφώθηκε στο 212% και ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις στο 65%, ενώ ο δείκτης CET1 ανήλθε στο 12,9%, έναντι 12,8% το προηγούμενο τρίμηνο, ενώ ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 18,6%, με απόθεμα περίπου 260 μονάδων βάσης πάνω από τη συνολική εποπτική απαίτηση του 2026.
Η δήλωση του CEO, Χρήστου Μεγάλου
«Τα αποτελέσματα εννεάμηνου 2026 επιβεβαιώνουν τη στρατηγική κατεύθυνση της Πειραιώς. Οικοδομούμε έναν Όμιλο διαφοροποιημένων υψηλών αποδόσεων, που συνδυάζει ανάπτυξη κορυφαίου επιπέδου με υψηλή λειτουργική αποτελεσματικότητα και ισολογισμό χαμηλού ρίσκου. Τα κέρδη ανά μετοχή αυξήθηκαν κατά 10% στα 0,68 ευρώ, και βρίσκονται σε πλήρη τροχιά επίτευξης του στόχου μας για κέρδη ανά μετοχή περίπου 0,90 ευρώ το 2026, ενώ η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 15,4%.
Η ανάπτυξη του Ομίλου έχει εύρος και βάθος, και στηρίζεται στη συνεχιζόμενη πιστωτική επέκταση και αυξανόμενη συνεισφορά από τον τομέα υπηρεσιών, την ασφάλιση και τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών. Το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 8% σε ετήσια βάση στα 40 δισ. ευρώ, με έναν από τους ταχύτερους ρυθμούς ανάπτυξης στην Ευρώπη, καταγράφοντας καθαρή πιστωτική επέκταση 2,2 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο. Παράλληλα, ενισχύουμε περαιτέρω τη διαφοροποίηση των εσόδων μας: τα έσοδα από υπηρεσίες αυξήθηκαν κατά 39% ετησίως στο εννεάμηνο και αντιπροσωπεύουν πλέον το 31% των συνολικών εσόδων, με σημαντική συμβολή από την Εθνική Ασφαλιστική, η οποία είχε παραγωγή ασφαλίστρων 666 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, και από τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών, όπου υπήρξαν καθαρές εισροές 1,3 δισ. ευρώ κατά την ίδια περίοδο.
Η καινοτομία αποτελεί κεντρικό πυλώνα της στρατηγικής μας. Η Snappi, η ψηφιακή μας τράπεζα, έφθασε τους 260 χιλ. χρήστες και 130 εκατ. ευρώ καταθέσεις στον πρώτο χρόνο λειτουργίας της, προσελκύοντας περίπου 1 εκατ. ευρώ καταθέσεις την ημέρα, με την κυκλοφορία επτά νέων προϊόντων από τον Ιούλιο. Η δυναμική αυτή μας επιτρέπει να αναβαθμίσουμε τις μεσοπρόθεσμες φιλοδοξίες μας για τη Snappi.
Η πειθαρχία παραμένει στον πυρήνα του μοντέλου λειτουργίας μας. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 33%, ανάμεσα στους καλύτερους στην Ευρώπη, το οργανικό κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στις 57 μονάδες βάσης και ο δείκτης NPE μειώθηκε στο 2,0%. Η οργανική παραγωγή κεφαλαίου συνεχίζει να υποστηρίζει τόσο την ανάπτυξη όσο και τις διανομές προς τους μετόχους: ο δείκτης CET1 διαμορφώνεται στο 12,9%, ενσωματώνοντας πρόβλεψη για διανομή σε μετρητά ύψους 650 εκατ. ευρώ από τα κέρδη του 2026, ενώ θα καταβληθεί προμέρισμα 10 σεντς ανά μετοχή το 4ο τρίμηνο υπό την αίρεση των εποπτικών εγκρίσεων. Η αξιολόγηση σε επενδυτική βαθμίδα από όλους τους μεγάλους οίκους πιστοληπτικής αξιολόγησης επικυρώνει αυτή την πρόοδο.
Η συνεχιζόμενη διαμάχη στη Μέση Ανατολή και η άνοδος των αποδόσεων των ομολόγων στην Ευρώπη εντείνουν την αβεβαιότητα για τις οικονομικές προοπτικές σε παγκόσμιο και ευρωπαϊκό επίπεδο. Παρόλα αυτά, το μακροοικονομικό περιβάλλον στην Ελλάδα παραμένει ανθεκτικό, με δημοσιονομική σταθερότητα, συνεχιζόμενη αποκλιμάκωση του δημόσιου χρέους και υψηλό πρωτογενές πλεόνασμα. Η ελληνική οικονομία αναμένεται να διατηρηθεί σε θετική τροχιά, υποστηριζόμενη από ένα αξιόπιστο δημοσιονομικό πλαίσιο, τις συνεχιζόμενες μεταρρυθμίσεις και τις διαρκείς επενδύσεις.
Η ισχυρή μας επίδοση ενισχύει την εμπιστοσύνη μας στην επίτευξη των στόχων του 2026, με περιθώριο υπέρβασης στα καθαρά έσοδα από τόκους και στα έσοδα από υπηρεσίες. Παράλληλα, θέτει τα θεμέλια για την αναβάθμιση των στόχων μας για το 2027.
Στοχεύουμε πλέον σε καθαρό επιτοκιακό περιθώριο άνω του 2,4%, έσοδα από υπηρεσίες ως ποσοστό του ενεργητικού περίπου 0,9%, απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων άνω του 15%, αύξηση των κερδών ανά μετοχή κατά περίπου 10% ετησίως και δείκτη CET1 άνω του 13,5%.
Τέλος, είμαστε περήφανοι για την πιστοποίησή μας ως Top Employer Greece για το 2026 από το Top Employers Institute, η μόνη ελληνική τράπεζα που λαμβάνει τη συγκεκριμένη αναγνώριση.
Θα συνεχίσουμε να στηρίζουμε τους πελάτες μας και την ελληνική οικονομία, να επενδύουμε στο ανθρώπινο δυναμικό και την τεχνολογία μας και να δημιουργούμε βιώσιμη αξία για όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη μας».
Δείτε εδώ ολόκληρη την οικονομική έκθεση: ΠΕΙΡΑΙΩΣ
