Σε στρατηγικό κόμβο για την ανάπτυξή της στη Νοτιοανατολική Ευρώπη και, σε επόμενο χρόνο, στη Μέση Ανατολή αναδεικνύει την Ελλάδα η γερμανική fintech Finmid, η οποία ετοιμάζει hub στην Αθήνα εντός του 2026, έχοντας ήδη ξεκινήσει την αναζήτηση στελεχών. Η Ελλάδα αποτελεί ήδη την τρίτη μεγαλύτερη αγορά για την εταιρεία, η οποία δραστηριοποιείται σε 30 ευρωπαϊκές χώρες, ενώ το βαθύτερο αποτύπωμα του γερμανικού παίκτη στην Ελλάδα έρχεται στον απόηχο νέου γύρου χρηματοδότησης, ύψους 17 εκατ. ευρώ, του οποίου ηγήθηκε το Big Pi Growth.
Η Finmid, η τρίτη επένδυση του Growth Fund της Big Pi του Μάρκου Βερέμη, με έδρα το Βερολίνο, απασχολεί 50 εργαζομένους και ιδρύθηκε το 2021 από τους Max Schertel και Alexander Talkanitsa, πρώην στελέχη της γερμανικής ψηφιακής τράπεζας N26. Η εταιρεία δραστηριοποιείται στο embedded lending, ένα μοντέλο που ουσιαστικά μεταφέρει τη χρηματοδότηση των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων στις ψηφιακές πλατφόρμες που χρησιμοποιούν καθημερινά οι ίδιες.
Όπως εξήγησε χθες ο Νίκος Καλλιαγκόπουλος, Partner της Big Pi Ventures, η ελληνική αγορά είχε ήδη αποκτήσει σημαντικό βάρος για τη Finmid, καθώς, μέσω συνεργασιών με πλατφόρμες όπως η Wolt και η efood, και πλέον με τη Skroutz, η Ελλάδα έχει εξελιχθεί σε μία από τις τρεις μεγαλύτερες αγορές της γερμανικής fintech, σε μεγέθη συγκρίσιμα με πολύ μεγαλύτερες ευρωπαϊκές οικονομίες.
Στον νέο γύρο χρηματοδότησης, που ανεβάζει τα κεφάλαια τα οποία άντλησε η Finmid στα 52 εκατ. ευρώ, συμμετείχε ως νέος συνεπενδυτής η Mainset, ενώ η Earlybird, κορυφαίο γερμανικό fund, ανανέωσε την εμπιστοσύνη του στην εταιρεία.
Τι βλέπει στην Ελλάδα
Το μέχρι σήμερα αποτύπωμα της Finmid στην Ελλάδα ήταν αυτό που έγειρε την πλάστιγγα υπέρ της δημιουργίας μόνιμης παρουσίας στην Αθήνα. Έτσι, μέρος των νέων κεφαλαίων θα κατευθυνθεί στη δημιουργία του ελληνικού hub, με τη Finmid να έχει ήδη αρχίσει να αναζητά μηχανικούς αλλά και υψηλόβαθμα στελέχη που θα έχουν ως βάση την Ελλάδα.
Σύμφωνα με τον κ. Καλλιαγκόπουλο, πέρα από τη δυναμική της εγχώριας αγοράς, καθοριστικό ρόλο στην επιλογή παίζει η διαθεσιμότητα εξειδικευμένου τεχνολογικού ανθρώπινου δυναμικού. Παράλληλα, η γεωγραφική θέση της χώρας θα υποστηρίξει την περαιτέρω ανάπτυξη της Finmid στη Νοτιοανατολική Ευρώπη και, σε επόμενη φάση, την επέκτασή της προς το Ισραήλ και τη Μέση Ανατολή, κίνηση που θα απαιτήσει διαφορετική αδειοδοτική κάλυψη από αυτήν με την οποία η εταιρεία δραστηριοποιείται σήμερα στην Ευρώπη.
Το μοντέλο της Finmid
Στην καρδιά του μοντέλου της Finmid βρίσκεται μια διαφορετική λογική χρηματοδότησης των μικρών επιχειρήσεων, η οποία επιχειρεί να απαντήσει σε ένα τεράστιο χρηματοδοτικό κενό. Σύμφωνα με όσα ανέφερε ο κ. Καλλιαγκόπουλος, το κενό χρηματοδότησης των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων στην Ευρώπη υπολογίζεται σε περίπου 400 δισ. ευρώ, καθώς ένα μεγάλο μέρος τους εξακολουθεί να δυσκολεύεται να αποκτήσει πρόσβαση στον παραδοσιακό τραπεζικό δανεισμό.
Σε αυτή την αγορά επιχειρεί να τοποθετηθεί η Finmid, η οποία από την έναρξη της δραστηριότητάς της έχει πραγματοποιήσει προσφορές χρηματοδότησης συνολικού ύψους άνω των 4 δισ. ευρώ σε 30 ευρωπαϊκές αγορές. Μάλιστα, περίπου το 85% των δανειοληπτών επιστρέφει για νέα χρηματοδότηση. Το στοίχημα της Finmid πατά ακριβώς στο γεγονός ότι η παραδοσιακή τραπεζική χρηματοδότηση δυσκολεύεται να εξυπηρετήσει γρήγορα και αποτελεσματικά μεγάλο αριθμό μικρών επιχειρήσεων.
Σύμφωνα με τον κ. Καλλιαγκόπουλο, το τραπεζικό σύστημα παραμένει «αργό και δυσκίνητο» για αυτού του τύπου τις χρηματοδοτήσεις. Αντί, λοιπόν, ο επαγγελματίας να απευθυνθεί σε μια τράπεζα, να υποβάλει αίτηση και να περιμένει την αξιολόγησή της, η χρηματοδότηση ενσωματώνεται στην πλατφόρμα μέσω της οποίας ήδη πραγματοποιεί μέρος της επιχειρηματικής του δραστηριότητας. «Το όχημα είναι οι πλατφόρμες», τόνισε ο κ. Καλλιαγκόπουλος. Η Finmid συνεργάζεται με ηλεκτρονικές πλατφόρμες και παρόχους πληρωμών, αποκτώντας πρόσβαση, με τις προβλεπόμενες διαδικασίες, σε δεδομένα που αποτυπώνουν την πραγματική δραστηριότητα μιας επιχείρησης. Έτσι, η αξιολόγηση μπορεί να λαμβάνει υπόψη δεδομένα όπως ο τζίρος, οι συναλλαγές και η πορεία του επαγγελματία μέσα στην πλατφόρμα. Με βάση αυτά τα δεδομένα δημιουργείται η πιστοληπτική εικόνα της επιχείρησης και, εφόσον πληροί τα κριτήρια, μπορεί να της εμφανιστεί απευθείας προεγκεκριμένη πρόταση χρηματοδότησης. Το μοντέλο προσαρμόζεται ανάλογα με την πλατφόρμα και τη μορφή της συνεργασίας.
Δάνεια έως 400.000 ευρώ
Η διαδικασία είναι σε μεγάλο βαθμό αυτοματοποιημένη, καθώς το σύστημα πραγματοποιεί πολλαπλούς ελέγχους σε δευτερόλεπτα, ενώ ανθρώπινη παρέμβαση απαιτείται όταν το λογισμικό εντοπίσει περίπτωση που χρειάζεται πρόσθετο έλεγχο. Τα ποσά κινούνται κατά μέσο όρο κοντά στις 10.000 ευρώ, μπορούν όμως να ανέβουν σημαντικά ανάλογα με τη χρηματοδοτική ανάγκη. Στην περίπτωση, για παράδειγμα, της συνεργασίας με την Bolt για τη χρηματοδότηση οχημάτων, μπορούν να φτάσουν έως και τις 400.000 ευρώ, με διάρκεια χρηματοδότησης έως τέσσερα χρόνια και με έμφαση, μεταξύ άλλων, στην αγορά ηλεκτρικών οχημάτων.
Η Finmid έχει μεταφέρει αυτό το μοντέλο σε διαφορετικούς κλάδους, από την εστίαση και το delivery έως τις μεταφορές, τη φιλοξενία και τις πληρωμές, συνεργαζόμενη με πλατφόρμες όπως η Wolt, η Delivery Hero, η myPOS και η Bolt.
