Σε υψηλά επίπεδα η χρήση του Εξωδικαστικού Μηχανισμού για τη ρύθμιση οφειλών, με το συνολικό ύψος των χρεών που έχουν διευθετηθεί να ξεπερνά πλέον τα 20,5 δισ. ευρώ. Οι επιτυχείς ρυθμίσεις πλησιάζουν τις 70.000, ενώ το ποσοστό εγκρίσεων διαμορφώνεται στο 71%. Παράλληλα, από τις 21 Σεπτεμβρίου τίθεται σε εφαρμογή νέο εργαλείο για την προστασία της κύριας κατοικίας.
Σύμφωνα με τη σχετική ανακοίνωση, τον Αύγουστο ολοκληρώθηκαν 1.364 νέες ρυθμίσεις, παρά το γεγονός ότι ο συγκεκριμένος μήνας χαρακτηρίζεται παραδοσιακά από χαμηλότερη δραστηριότητα, καθώς αναστέλλονται εκ του νόμου οι προθεσμίες για τη χορήγηση προτάσεων ρύθμισης από τους πιστωτές.
Με τις νέες συμφωνίες, ο συνολικός αριθμός των επιτυχών ρυθμίσεων ανέρχεται πλέον σε 69.997, που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 20,56 δισ. ευρώ.
Την ίδια ώρα, το ποσοστό εγκρισιμότητας διατηρείται στο 71%, μετά τη θεσμοθέτηση της υποχρεωτικής συμμετοχής των πιστωτών στη διαδικασία.
Κοινωνική προστασία – Ρυθμίσεις για ευάλωτους και ΑμεΑ
Θετικό πρόσημο συνεχίζει να διατηρεί η συμμετοχή των οικονομικά ευάλωτων νοικοκυριών. Συνολικά, καταγράφονται 7.855 επιτυχείς ρυθμίσεις ευάλωτων οφειλετών, εκ των οποίων οι 528 αφορούν Άτομα με Αναπηρία (ΑμεΑ). Παράλληλα, έχουν επιτευχθεί 627 αναστολές πλειστηριασμών, εξασφαλίζοντας ουσιαστική προστασία της περιουσίας των πολιτών κατά τη διάρκεια της διαδικασίας.
Διμερείς ρυθμίσεις με Χρηματοδοτικούς Φορείς
Τον μήνα Ιούλιο συνεχίστηκε η θετική πορεία στις διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους 4 μεγαλύτερους Χρηματοδοτικούς Φορείς (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant). Συνολικά πραγματοποιήθηκαν επιτυχείς ρυθμίσεις ύψους 372 εκ. ευρώ, οι οποίες αντιστοιχούν σε 4.233 οφειλέτες.
Ενώ σύμφωνα με τα στοιχεία Τραπεζών, κατά το Β΄ τρίμηνο του 2026, το 15% των μη εξυπηρετούμενων δανείων που έχουν παραμείνει στα χαρτοφυλάκιά τους βρίσκονται σε καθεστώς ρύθμισης.
Προστασία κύριας κατοικίας μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού
Από την Δευτέρα 21 Σεπτεμβρίου ενεργοποιείται για πρώτη φορά το πρόσθετο εργαλείο για την προστασία της κύριας κατοικίας μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, δίνοντας τη δυνατότητα στους οφειλέτες της διάσωσης της κύριας κατοικίας τους, με τη ρευστοποίηση τυχόν δευτερευόντων περιουσιακών στοιχείων. Ταυτόχρονα, η πλατφόρμα δέχεται ήδη οφειλές από 5.000 ευρώ, προσφέροντας έως 240 δόσεις προς το Δημόσιο και έως 420 δόσεις προς τις τράπεζες.
Μέχρι το τέλος Αυγούστου είχαν καταγραφεί σχεδόν 150.000 αιτήσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε οφειλές ύψους 57,58 δισ. ευρώ. Από αυτές, περίπου 109.700 αιτήσεις έχουν ολοκληρωθεί, ενώ περισσότερες από 40.000 βρίσκονται ακόμη σε στάδιο άντλησης στοιχείων ή διαπραγμάτευσης.
Στην Αττική σχεδόν το ένα τρίτο των οφειλών
Ιδιαίτερα μεγάλη είναι η συγκέντρωση των χρεών στην Αττική, όπου καταγράφονται οφειλές 17,94 δισ. ευρώ, ποσό που αντιστοιχεί στο 31,16% του συνόλου. Ακολουθεί η Κεντρική Μακεδονία με 8,05 δισ. ευρώ και 13,97%, ενώ οι δύο περιφέρειες μαζί συγκεντρώνουν το 45,13% των συνολικών οφειλών. Στην τρίτη θέση βρίσκεται η Κρήτη με οφειλές 5,08 δισ. ευρώ.
Το 59% των οφειλών αφορά ελεύθερους επαγγελματίες και επιτηδευματίες
Σημαντικό είναι και το προφίλ των οφειλετών. Σχεδόν 6 στα 10 ευρώ οφειλών που έχουν ενταχθεί στον μηχανισμό αφορούν φυσικά πρόσωπα-επιτηδευματίες, με συνολικά χρέη 33,96 δισ. ευρώ. Τα νομικά πρόσωπα αντιστοιχούν σε 13,05 δισ. ευρώ και τα φυσικά πρόσωπα που δεν ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα σε 10,56 δισ. ευρώ. Παράλληλα, το 74% των συνολικών οφειλών αφορά χρηματοδοτικούς φορείς.
Τα μεγάλα χρέη κυριαρχούν
Αν και η μεγαλύτερη κατηγορία αιτήσεων, σε αριθμό, αφορά οφειλές από 50.000 έως 200.000 ευρώ, τα πολύ μεγάλα χρέη έχουν το μεγαλύτερο βάρος σε αξία. Οι οφειλές άνω του 1 εκατ. ευρώ φτάνουν συνολικά τα 33,74 δισ. ευρώ και αποτελούν το 58,5% των χρεών που έχουν ενταχθεί στον Εξωδικαστικό. Μόλις το 9,3% των οφειλών χαρακτηρίζεται ενήμερο.
Μέση ρύθμιση άνω των 300.000 ευρώ και μεγάλες διάρκειες αποπληρωμής
Η μέση αρχική οφειλή ανά επιτυχή ρύθμιση ανέρχεται σε περίπου 302.000 ευρώ. Ως προς τη διάρκεια αποπληρωμής, ο μέσος χρόνος φτάνει τα 16 χρόνια για οφειλές προς το Δημόσιο και τα 15,7 χρόνια προς χρηματοδοτικούς φορείς. Ειδικά στα στεγαστικά, η μέση διάρκεια φτάνει τα 25 χρόνια, στα επιχειρηματικά τα 19 και στα καταναλωτικά τα 14 χρόνια.
Κουρέματα έως 38% ανάλογα με το είδος της οφειλής
Τα στοιχεία για τις διαγραφές είναι επίσης ιδιαίτερα ενδιαφέροντα. Το μέσο «κούρεμα» διαμορφώνεται στο 13,47% για οφειλές προς το Δημόσιο, στο 13% για στεγαστικά δάνεια, στο 29,5% για επιχειρηματικά, στο 32,64% για καταναλωτικά και στο 38,2% για άλλα τραπεζικά προϊόντα. Συνολικά, οι διαγραφές φτάνουν τα 6,66 δισ. ευρώ, ενώ σχεδόν οι μισές ρυθμίσεις προς χρηματοδοτικούς φορείς έχουν «κούρεμα» άνω του 30%.
Μεγάλες αποκλίσεις στις εγκρίσεις ανά τράπεζα και servicer
Πίσω από τον μέσο όρο εγκρισιμότητας 71% υπάρχουν μεγάλες διαφορές ανά πιστωτή. Τον Αύγουστο, η Intrum εμφανίζει ποσοστό 93%, η QQuant 90% και η Πειραιώς 84%. Ακολουθούν doValue και Cepal με 80%, Eurobank με 73%, ενώ χαμηλότερα κινούνται Εθνική στο 53% και Alpha Bank στο 50%.
Γιατί απορρίπτονται οι ρυθμίσεις
Από τις απορρίψεις των χρηματοδοτικών φορέων, σχεδόν το 30% των συνολικών οφειλών απορρίφθηκε λόγω ανεπαρκούς οικονομικής δυνατότητας εξυπηρέτησης της προτεινόμενης ρύθμισης. Ένα ακόμη 6,8% συνδέεται με ιστορικό αντισυναλλακτικής συμπεριφοράς, ενώ στο 10% των περιπτώσεων καταγράφεται ως αιτιολογία το γενικό «άλλο».
