Σε αναβάθμιση των στόχων έτους για κέρδη, δάνεια και καταθέσεις, προχωρά η Optima bank, μετά τις ισχυρές επιδόσεις του α΄ εξαμήνου 2026. Όπως είπε ο CEO της Τράπεζας, Δημήτρης Κυπαρίσσης, παρουσιάζοντας τα αποτελέσματα εξαμήνου στους αναλυτές, ο στόχος έτους για καθαρά κέρδη άνω των 195 εκατ. ευρώ αναβαθμίζεται πλέον σε άνω των 210 εκατ. ευρώ, ο στόχος για την καθαρή αύξηση των δανείων από 1,1 σε 1,35 δισ. ευρώ (ανεβάζοντας τα δάνεια στα 6,5 δισ. ευρώ) και ο στόχος για την αύξηση των καταθέσεων από 1,4 σε 1,7 δισ. ευρώ (ανεβάζοντας τις καταθέσεις στα 8 δισ. ευρώ). Όπως είπε ο κ. Κυπαρίσσης, η αύξηση του στόχου για τα κέρδη 2026 κατά 24% έναντι του προηγούμενου στόχου, είναι επιτεύξιμη και δεν συμπεριλαμβάνει το κουπόνι της έκδοσης του ομολόγου Tier II.
Παράλληλα, η Διοίκηση αναβάθμισε τον στόχο για την απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, από περίπου 24% σε περίπου 25%. Σταθεροί διατηρούνται οι στόχοι για το κόστος πιστωτικού κινδύνου (χαμηλότερο των 55 μονάδων βάσης) και για τον δείκτη κόστους προς έσοδα (χαμηλότερος του 30%).
Όπως σημείωσε ο κ. Κυπαρίσσης, η ιστορικά υψηλή κερδοφορία που κατέγραψε η Optima bank στο φετινό α΄ εξάμηνο, με τα καθαρά κέρδη μετά από φόρους να ανέρχονται σε 104,3 εκατ. ευρώ, έναντι των 81,1 εκατ. του α’ εξαμήνου 2025, συνοδεύτηκε από υψηλή αποδοτικότητα: Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) διαμορφώθηκε σε 27,2%, αποτελώντας με διαφορά την υψηλότερη στην ελληνική αγορά και την δεύτερη υψηλότερη στην Ευρώπη. Παράλληλα, ο δείκτης εξόδων προς βασικά έσοδα (C:CI) υποχώρησε σε 22,6%, και αποτελεί την καλύτερη επίδοση τόσο στην Ελλάδα, όσο και σε ευρωπαϊκό επίπεδο.
Η πιστωτική επέκταση
Στην παρουσίαση αποτελεσμάτων επισημάνθηκε η για ακόμη ένα εξάμηνο ισχυρή πιστωτική επέκταση της Optima bank, με τις συνολικές εκταμιεύσεις να διαμορφώνονται σε 2,0 δισ., σημειώνοντας αύξηση 19,3% σε ετήσια βάση. Όπως τόνισε ο κ. Κυπαρίσσης, η Optima bank παράγει αρκετά οργανικά κεφάλαια από τα κέρδη της προκειμένου να στηρίξει πλήρως την αύξηση των δανείων της.
Στο β΄ τρίμηνο οι νέες εκταμιεύσεις δανείων από την Τράπεζα ανήλθαν σε 1 δισ. ευρώ, με την Optima να κατέχει, για το α΄ εξάμηνο, μερίδιο 19% της αύξησης που έδειξε η αγορά των χορηγήσεων. Τα υπόλοιπα δανείων ανήλθαν σε 5,8 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 37% σε σχέση με το α’ εξάμηνο του 2025. Στο βιβλίο χορηγήσεων της Τράπεζας, οι χρηματοδοτήσεις προς τον τομέα της ενέργειας αντιστοιχούν σε ποσοστό 12,1% και ακολουθούν το εμπόριο (11,5%), η μεταποίηση (11,1%), ο χρηματοπιστωτικός τομέας (10,7%), το real estate (10,5%), ο τουρισμός (9,8%) και ο κατασκευαστικός τομέας (7,6%). Τα επιχειρηματικά δάνεια της Τράπεζας ανέρχονται σε 4,516 δις. ευρώ, εκ των οποίων το 33% τακτής λήξης σε μεγάλες επιχειρήσεις και επιπλέον 27% σε ανακυκλούμενες πιστώσεις, το 28% τακτής λήξης σε μικρομεσαίες και το 13% ανακυκλούμενες πιστώσεις.
Τα δάνεια στην ενέργεια
Ο κ. Κυπαρίσσης επεσήμανε την ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου, με δείκτη ΝΡΕ στο 1,62%. Όπως είπε, η ελαφρά αύξηση του δείκτη οφείλεται σε κάποια δάνεια του τομέα ενέργεια, τα οποία αντιμετώπισαν καθυστερήσεις στην υλοποίηση του επενδυτικού σχεδίου και οδηγήθηκαν σε αλλαγές του σχεδίου αποπληρωμής. Ο κ. Κυπαρίσσης διαβεβαίωσε ότι δεν υπάρχει καμία ανησυχία για τα δάνεια αυτά και συνολικά για τα δάνεια του τομέα ενέργειας, είπε ότι γενικά δεν βλέπει σημαντική πίεση στα spreads των επιχειρηματικών δανείων, ενώ ερωτώμενος για το pipeline των χορηγήσεων, είπε ότι αναμένεται περαιτέρω αύξηση των δανείων και εύκολα θα επιτευχθεί ο αναθεωρημένος ανοδικός στόχος. Σημείωσε, πάντως, ότι ο τομέας της ενέργειας παρουσιάζει ελαφρά επιβράδυνση, η οποία αντισταθμίζεται από την αύξηση στα δάνεια προς το real estate και τις κατασκευές.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της Optima bank ανέρχονται σε 94,1 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων καθυστέρηση άνω των 90 ημερών βρίσκεται το 31% και μεταξύ 1 – 89 ημερών το 2%. Το υπόλοιπο 67% εξυπηρετείται χωρίς καθυστέρηση στις δόσεις.
Αύξηση εσόδων
Η αύξηση των δανείων, όπως και τα ισχυρά έσοδα από προμήθειες οδήγησαν σε ετήσια αύξηση των βασικών εσόδων της Τράπεζας κατά 38%, στα 90 εκατ. ευρώ. Τα επιτοκιακά έσοδα αυξήθηκαν κατά 30% σε ετήσια βάση, στα 67,3 εκατ. ευρώ στο τέλος του β΄ τριμήνου, με το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο να διατηρείται πολύ υψηλό αν και υποχώρησε από το 3,47% το β΄ τρίμηνο 2025, στο 3,27% το β΄ τρίμηνο 2026 (ενισχύθηκε, ωστόσο, από το 3,23% του α΄ τριμήνου 2026).
Τα έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 70% ετησίως, στα 22,6 εκατ. ευρώ. Όπως αναφέρθηκε την παρουσίαση, η αύξηση ήταν σε διψήφιο ποσοστό στις περισσότερες κατηγορίες υπηρεσιών, με τα έσοδα προμηθειών από Αμοιβαία Κεφάλαια να αυξάνουν ετησίως κατά 93%, τα έσοδα από χρηματιστηριακές εργασίες κατά 109% και τα λοιπά έσοδα προμηθειών κατά 113%, κυρίως προερχόμενα από εργασίες investment banking.
Αναφερόμενος στις καταθέσεις της Optima bank, ο CEO Δημήτρης Κυπαρίσσης είπε ότι άγγιξαν τα 7,108 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 37% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2025. Το 67% των καταθέσεων είναι λιανικής (38% ταμιευτήριο, 29% προθεσμίας) και το 33% επιχειρήσεων (14% πρώτης ζήτησης, 19% προθεσμίας). Το μέσο επιτόκιο στις καταθέσεις αυξήθηκε στο 1,09% το β΄ τρίμηνο 2026 από 1,03% το προηγούμενο τρίμηνο.
