Πάνω από 7.000 αιτήσεις δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο έχουν υποβληθεί στην ειδική πλατφόρμα του υπουργείου Οικονομικών (Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους), λίγο πριν κλείσει το πρώτο δίμηνο από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας.
Σύμφωνα με τις πληροφορίες του powergame.gr, στην ηλεκτρονική πλατφόρμα βρίσκονται, σε διάφορα στάδια, συνολικά 7.309 αιτήσεις έκδοσης πιστοποιητικού για τη ρύθμιση των δανείων σε ελβετικό φράγκο με μετατροπή τους σε ευρώ και κούρεμα. Την ίδια στιγμή, πληροφορίες από τις τράπεζες κάνουν λόγο για περίπου 800 αιτήσεις (μέχρι τις 10 Απριλίου), εκ των οποίων πολύ λιγότερες είναι αυτές που έχουν φτάσει σε τελικό στάδιο και οι οποίες υπολογίζονται στο 1,5%-2% των πελατών των τραπεζών που έχουν δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Για τις τράπεζες, η προσέλευση των δανειοληπτών του ελβετικού είναι πολύ μικρή σε σχέση:
- α) με την αγωνία που αυτοί εξέφραζαν για να βρεθεί λύση στις διογκούμενες οφειλές τους,
- β) με τον πολύμηνο σχεδιασμό της ρύθμισης που νομοθέτησε η κυβέρνηση, και
- γ) με τις καμπάνιες που έχουν κάνει οι τράπεζες, καλώντας τους δανειολήπτες να ρυθμίσουν τα δάνειά τους σε ελβετικό φράγκο.
Τραπεζικές πηγές αναφέρουν στο powergame.gr ότι την ίδια στιγμή παρατηρείται αύξηση των πρόωρων αποπληρωμών δανείων σε ελβετικό φράγκο από δανειολήπτες που ανήκουν στην κατηγορία που δεν εμπίπτει σε εισοδηματικά κριτήρια και λαμβάνει το χαμηλότερο κούρεμα. Οι ίδιες πηγές κάνουν λόγο και για στάση αναμονής μερίδας δανειοληπτών, καθώς οι δικηγόροι τους τούς συμβουλεύουν να περιμένουν πρώτα την απόφαση του Αρείου Πάγου, η οποία δεν έχει δημοσιευτεί ακόμη καθαρογραμμένη.
Σημειώνεται ότι σήμερα στο τραπεζικό σύστημα παραμένουν 20.625 δάνεια με υπόλοιπο 2,5 δισ. ελβετικών φράγκων, ενώ 17.442 δάνεια ύψους 3 δισ. ελβετικών φράγκων διαχειρίζονται servicers, με τα περισσότερα από αυτά να έχουν περιληφθεί στις τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής». Που σημαίνει ότι η νομοθετική ρύθμιση αφορά περίπου 40.000 δάνεια και απομένει να φανεί πόσα θα ρυθμιστούν τελικά, δεδομένου ότι η απόφαση για ρύθμιση είναι εθελοντική για τους δανειολήπτες.
Οι προθεσμίες για ρύθμιση δανείων σε ελβετικό φράγκο
Η ειδική πλατφόρμα «Βεβαίωσης κατάταξης δανειοληπτών με εξυπηρετούμενες οφειλές σε ελβετικό φράγκο» της Γενικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους λειτουργεί από τις 19 Φεβρουαρίου. Στην πλατφόρμα αυτήν, οι δανειολήπτες που επιθυμούν να ρυθμίσουν το δάνειό τους σε ελβετικό φράγκο, αποδεχόμενοι τη μετατροπή του σε ευρώ, θα πρέπει να υποβάλουν το σχετικό αίτημα για να εκκινήσει η διαδικασία με τους πιστωτές. Οι δανειολήπτες έχουν δυνατότητα έξι μηνών για να ρυθμίσουν το δάνειό τους με μετατροπή ισοτιμίας, η οποία εκπνέει στις 19 Αυγούστου 2026. Οι δανειολήπτες που δεν εμπίπτουν στις κατηγορίες της ρύθμισης για κούρεμα του δανείου βάσει εισοδηματικών κριτηρίων έχουν περιθώριο να ρυθμίσουν το δάνειό τους μέχρι τις 19 Ιουνίου.
Υπενθυμίζεται ότι για τα εξυπηρετούμενα ή ρυθμισμένα δάνεια σε ελβετικό φράγκο η νομοθετική ρύθμιση προβλέπει οριστική μετατροπή του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, με βελτιωμένη ισοτιμία μετατροπής, που οδηγεί σε ουσιαστική μείωση του κεφαλαίου, από 15% έως 50%, βάσει κοινωνικών και οικονομικών κριτηρίων. Παράλληλα, προβλέπεται σταθερό και χαμηλό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια του δανείου, καθώς και δυνατότητα επιμήκυνσης έως πέντε έτη, ώστε με αυτόν τον τρόπο η μηνιαία δόση να είναι πραγματικά βιώσιμη. Η μετατροπή του δανείου σε ευρώ γίνεται με σταθερό επιτόκιο 2,30% έως 2,90% για όλη την εναπομείνασα διάρκεια του δανείου.
Τα «κουρέματα» των ρυθμίσεων
Ειδικότερα, προβλέπονται τέσσερις κατηγορίες δανειοληπτών-ρυθμίσεων:
- Για την κατηγορία των πιο αδύναμων δανειοληπτών (Κατηγορία 1), δίνεται «κούρεμα» ισοτιμίας 50% και αποπληρωμή του υπολειπόμενου δανείου με επιτόκιο σταθερό 2,30% (εισοδηματικά κριτήρια 7.500 – 22.000 ευρώ, αξία ακίνητης περιουσίας από 125.000 έως 185.000 ευρώ και ύψος καταθέσεων 7.500 – 22.000 ευρώ). Στην κατηγορία αυτήν εντάσσεται και η ευπαθής κοινωνική ομάδα των ΑμεΑ (με πιστοποιημένη αναπηρία, τουλάχιστον 67%), χωρίς περαιτέρω έλεγχο των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων.
- «Κούρεμα» ισοτιμίας 30% και αποπληρωμή του υπολειπόμενου δανείου με επιτόκιο σταθερό 2,50% λαμβάνουν οι δανειολήπτες με εισόδημα από 9.375 έως 23.375 ευρώ, ακίνητη περιουσία 156.250-216.250 ευρώ και καταθέσεις 9.375-23.375 ευρώ (Κατηγορία 2).
- Δανειολήπτες με εισόδημα από 11.250 έως 25.250 ευρώ, αξία περιουσίας 187.500-247.500 ευρώ και καταθέσεις 11.250-25.250 ευρώ, θα μπορούν να λάβουν «κούρεμα» ισοτιμίας 20% και αποπληρωμή του υπολειπόμενου δανείου με επιτόκιο σταθερό 2,70% (Κατηγορία 3).
- Δανειολήπτες που δεν εμπίπτουν στις παραπάνω κατηγορίες εισοδηματικών και περιουσιακών στοιχείων (Κατηγορία 4) θα μπορούν να λάβουν ισοτιμία μετατροπής του δανείου τους κατά 15% βελτιωμένη σε σχέση με την τρέχουσα ισοτιμία και επιτόκιο σταθερό 2,90% για την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου.
