Γ.Δ.
907.06 -1,15%
CENER
-1,70%
3.18
CNLCAP
+1,43%
7.1
DIMAND
-0,70%
14.1
TITC
0,00%
12.18
ΑΑΑΚ
0,00%
8.4
ΑΑΑΠ
0,00%
3.8
ΑΒΑΞ
+0,79%
0.768
ΑΒΕ
+0,78%
0.514
ΑΔΜΗΕ
-0,58%
1.72
ΑΕΓΕΚ
0,00%
0.035
ΑΚΡΙΤ
0,00%
0.37
ΑΛΜΥ
-3,50%
2.07
ΑΛΦΑ
-1,73%
1.022
ΑΝΔΡΟ
+0,91%
5.55
ΑΝΕΚ
+1,89%
0.108
ΑΝΕΠ
0,00%
0.072
ΑΝΕΠΟ
0,00%
0.105
ΑΡΑΙΓ
0,00%
5
ΑΣΚΟ
-2,35%
2.08
ΑΣΤΑΚ
-1,89%
6.22
ΑΤΕΚ
0,00%
0.386
ΑΤΡΑΣΤ
0,00%
4.4
ΑΤΤ
-1,69%
0.0932
ΑΤΤΙΚΑ
+1,64%
0.992
ΒΑΡΓ
0,00%
0.11
ΒΑΡΝΗ
0,00%
0.22
ΒΙΟ
0,00%
4.21
ΒΙΟΚΑ
+1,17%
1.73
ΒΙΟΣΚ
-1,21%
0.654
ΒΙΟΤ
0,00%
0.298
ΒΙΣ
0,00%
0.825
ΒΟΣΥΣ
0,00%
2.14
ΓΕΒΚΑ
-2,39%
1.225
ΓΕΔ
0,00%
0.0125
ΓΕΚΤΕΡΝΑ
-1,12%
9.72
ΔΑΙΟΣ
0,00%
2.94
ΔΕΗ
-3,10%
6.57
ΔΙΟΝ
0,00%
0.11
ΔΟΜΙΚ
+0,95%
0.848
ΔΟΥΡΟ
0,00%
0.254
ΔΡΟΜΕ
-0,33%
0.305
ΕΒΡΟΦ
+2,43%
0.758
ΕΕΕ
-1,06%
23.3
ΕΚΤΕΡ
-3,82%
1.385
ΕΛΒΕ
0,00%
5.25
ΕΛΒΙΟ
0,00%
2.6
ΕΛΓΕΚ
+1,45%
0.42
ΕΛΙΝ
-2,91%
1.67
ΕΛΛ
-0,91%
16.25
ΕΛΛΑΚΤΩΡ
-0,71%
1.69
ΕΛΠΕ
-0,29%
6.85
ΕΛΣΤΡ
-2,54%
2.3
ΕΛΤΟΝ
0,00%
2.14
ΕΛΧΑ
-2,04%
1.63
ΕΝΤΕΡ
-1,81%
3.79
ΕΠΙΛΚ
0,00%
0.099
ΕΠΣΙΛ
-0,97%
6.14
ΕΣΥΜΒ
-3,98%
0.628
ΕΤΕ
-1,83%
3.75
ΕΥΑΠΣ
0,00%
3.52
ΕΥΔΑΠ
-1,42%
6.96
ΕΥΡΩΒ
-2,19%
1.073
ΕΧΑΕ
-0,16%
3.14
ΙΑΤΡ
-2,84%
1.37
ΙΚΤΙΝ
-2,08%
0.517
ΙΛΥΔΑ
-0,78%
1.27
ΙΝΚΑΤ
-0,14%
1.392
ΙΝΛΙΦ
-1,03%
3.86
ΙΝΛΟΤ
-0,86%
0.575
ΙΝΤΕΚ
+0,85%
3.57
ΙΝΤΕΡΚΟ
-0,74%
6.7
ΙΝΤΕΤ
-2,29%
1.065
ΙΝΤΚΑ
+0,62%
1.634
ΚΑΜΠ
0,00%
2.48
ΚΑΡΕΛ
-1,45%
272
ΚΕΚΡ
-1,01%
0.977
ΚΕΠΕΝ
0,00%
2.44
ΚΛΜ
-0,20%
0.497
ΚΟΡΔΕ
-0,80%
0.495
ΚΟΥΑΛ
+1,82%
0.448
ΚΟΥΕΣ
+1,99%
4.62
ΚΡΕΚΑ
0,00%
0.226
ΚΡΙ
-2,92%
5.98
ΚΤΗΛΑ
0,00%
1.5
ΚΥΡΙΟ
-1,44%
1.025
ΛΑΒΙ
+6,43%
0.364
ΛΑΜΔΑ
-1,55%
5.705
ΛΑΜΨΑ
0,00%
20.6
ΛΑΝΑΚ
0,00%
0.75
ΛΕΒΚ
0,00%
0.22
ΛΕΒΠ
0,00%
0.252
ΛΙΒΑΝ
0,00%
0.185
ΛΟΓΟΣ
0,00%
0.998
ΛΟΥΛΗ
0,00%
2.1
ΛΥΚ
+0,90%
1.68
ΜΑΘΙΟ
0,00%
0.65
ΜΕΒΑ
-1,50%
2.62
ΜΕΝΤΙ
-0,65%
3.07
ΜΕΡΚΟ
-7,76%
42.8
ΜΙΓ
+2,50%
0.0328
ΜΙΝ
0,00%
0.474
ΜΛΣ
0,00%
0.57
ΜΟΗ
+1,41%
18.7
ΜΟΝΤΑ
0,00%
0.686
ΜΟΤΟ
-0,90%
2.21
ΜΟΥΖΚ
0,00%
0.76
ΜΠΕΛΑ
-0,87%
14.89
ΜΠΛΕΚΕΔΡΟΣ
-0,90%
2.21
ΜΠΟΚΑ
0,00%
0.026
ΜΠΟΠΑ
0,00%
0.057
ΜΠΡΙΚ
-1,04%
1.9
ΜΠΤΚ
+6,01%
0.494
ΜΥΤΙΛ
-0,84%
17.62
ΝΑΚΑΣ
-0,88%
2.26
ΝΑΥΠ
+6,97%
1.075
ΞΥΛΚ
+2,39%
0.214
ΞΥΛΠ
0,00%
0.22
ΟΛΘ
+0,42%
24
ΟΛΠ
-0,86%
16.22
ΟΛΥΜΠ
+1,17%
1.73
ΟΠΑΠ
+0,78%
13
ΟΤΕ
-2,47%
15
ΟΤΟΕΛ
+1,59%
11.5
ΠΑΙΡ
-0,92%
0.86
ΠΑΠ
-1,29%
2.3
ΠΕΙΡ
-2,59%
1.4285
ΠΕΤΡΟ
+0,36%
5.62
ΠΛΑΘ
-1,71%
4.02
ΠΛΑΙΣ
-0,66%
3
ΠΛΑΚΡ
0,00%
15.5
ΠΡΔ
-5,17%
0.55
ΠΡΕΜΙΑ
-0,94%
1.055
ΠΡΟΝΤΕΑ
0,00%
8.7
ΠΡΟΦ
-0,50%
2.99
ΡΕΒΟΙΛ
-4,40%
1.305
ΣΑΡ
-1,61%
6.12
ΣΑΡΑΝ
0,00%
1.25
ΣΑΤΟΚ
0,00%
0.0195
ΣΕΝΤΡ
+0,36%
0.278
ΣΙΔΜΑ
-0,95%
2.08
ΣΠΕΙΣ
-3,94%
6.34
ΣΠΙ
-4,62%
0.62
ΣΠΥΡ
0,00%
0.155
ΤΕΝΕΡΓ
-0,75%
19.84
ΤΖΚΑ
+0,76%
2
ΤΡΑΣΤΟΡ
0,00%
1.05
ΥΑΛΚΟ
0,00%
0.186
ΦΙΕΡ
-1,36%
0.435
ΦΛΕΞΟ
-3,60%
6.7
ΦΡΙΓΟ
+0,65%
0.078
ΦΡΛΚ
-0,80%
3.1
ΦΦΓΚΡΠ
0,00%
4.8
ΧΑΙΔΕ
-3,70%
0.468
Google News icon
Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!

Οι νέες τάσεις στα στεγαστικά δάνεια: Τι προτιμούν οι δανειολήπτες

Τέτοιες μέρες πέρυσι, όσοι προγραμμάτιζαν την εξόφληση της δόσης του στεγαστικού τους δανείου δεν θα στοιχημάτιζαν καθόλου στο ύψος της σημερινής τους δόσης. Έναν χρόνο μετά, με διαδοχικές αλλαγές στα επιτόκια του ευρώ από τον Ιούλιο και μετά, το επιτόκιο έχει ανέβει τουλάχιστον κατά μιάμιση φορά, επιβαρύνοντας τη δόση ανάλογα με το ποσό και τη διάρκεια του δανείου.

Αν επαληθευτούν οι προβλέψεις που θέλουν την ΕΚΤ να ανεβάζει συνολικά 3 ποσοστιαίες μονάδες τα επιτόκιά της έως τα μέσα του 2023 (αν όχι νωρίτερα), τότε το τελικό επιτόκιο θα έχει σίγουρα διπλασιασθεί. Από τον Δεκέμβριο το 2016 έως τον Ιούλιο πέρυσι, το κυμαινόμενο επιτόκιο ήταν σε μέσα επίπεδα κάτω του 2%.

Στα παλαιά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, αυτά που «τρέχουν» ήδη, που μέχρι τις αρχές του καλοκαιριού κυμαίνονταν στο 2%-2,50% -κατά περίπτωση και χαμηλότερα, ανάλογα με τα spreads της κάθε τράπεζας-, τα επιτόκια σήμερα συνεχώς εκτινάσσονται, «φλερτάροντας» με το 4%, καθώς κυμαίνονται μεταξύ 3,50%-3,80%.

Σταθερό επιτόκιο για 10 ή 15 χρόνια επιλέγει η πλειονότητα

Με βασικό συντελεστή στη διαμόρφωση του κόστους των δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο το euribor τριμήνου (σήμερα 1,80%), ακόμα κι αν το περιθώριο κέρδους (spreads) είναι 2 μονάδες, το τελικό επιτόκιο ανεβαίνει στο 3,80% . Από το επίπεδο αυτό έπεται συνέχεια, καθώς η ανοδική πορεία των επιτοκίων σε ευρώ είναι δεδομένη, έστω κι αν ακολουθηθεί αλλαγή πολιτικής από την ΕΚΤ με πιο ήπιο ρυθμό (αν, δηλαδή, αντί του 0,75% οι νέες αυξήσεις σταματήσουν στο 0,50%).

Αναλόγως, το κόστος χρήματος οδηγεί τα νέα σταθερά επιτόκια σε ακόμη υψηλότερα επίπεδα, με ένα μέσο όρο 3,80% για το σταθερό 10 ετών, 4,3% για 15 έτη και 4,40%-4,50% για 20 έτη, δημιουργώντας προβληματισμό στους νέους δανειολήπτες, που μέχρι πρόσφατα «ψήφιζαν» σταθερό χωρίς δεύτερη σκέψη.

Βέβαια, ακόμη παραμένει η επιλογή «σταθερό» σε σχέση με το κυμαινόμενο, παρά την υψηλότερη συγκριτικά τιμολόγηση. Όπως υπογράμμιζε γενικός διευθυντής μεγάλου συστημικού ομίλου στο powergame.gr, «παρά τις αυξήσεις των επιτοκίων στα νέα σταθερά, οι δανειολήπτες εξακολουθούν και προτιμούν να κλειδώσουν το δάνειό τους σε σταθερές δόσεις και μάλιστα για μεγάλες διάρκειες. Η συνηθέστερη επιλογή σήμερα είναι σταθερό για 10, 15 και 20 χρόνια».

Η επιβάρυνση των δόσεων ανάλογα με το ύψος των δανείων

Αποτέλεσμα των εξελίξεων αυτών είναι για ένα δάνειο 100.000 ευρώ, 15ετούς διάρκειας, η δόση από τα 640 ευρώ να έχει ανέβει από τον Ιούλιο στα 730 ευρώ, δηλαδή επιπλέον 90 ευρώ (λόγω της αύξησης των επιτοκίων σε ευρώ κατά 2%). Αν τα επιτόκια αυξηθούν άλλη μια ποσοστιαία μονάδα, στο επίπεδο του 3%, τότε η δόση φθάνει στα 790 ευρώ, δηλαδή 150 ευρώ ακριβότερα.

Για δάνειο ύψους 200.000 ευρώ η επιβάρυνση της δόσης θα φθάσει τα 300 ευρώ, μόλις τα επιτόκια του ευρώ ανεβούν σωρευτικά στο 3%, και μπορεί να μην αφορά την πλειονότητα των στεγαστικών στην Ελλάδα, αλλά σίγουρα έχει ένα μεγάλο αριθμό δανειοληπτών, οι οποίοι θα δουν να περιορίζεται το διαθέσιμο εισόδημά τους κατά ένα καθόλου ευκαταφρόνητο ποσό.

Κατά μέσο όρο, ένα στεγαστικό δάνειο στην εγχώρια αγορά είναι ύψους 80.000 ευρώ. Η δόση από 512 ευρώ αυξάνεται στα 584 ευρώ, με ένα πρόσθετο κόστος 72 ευρώ.

Υπό στενή παρακολούθηση τα στεγαστικά χαρτοφυλάκια

Οι τράπεζες, βλέποντας τις εξελίξεις αυτές, έχουν υπό στενή παρακολούθηση (monitoring) τα χαρτοφυλάκια της στεγαστικής πίστης, γνωρίζοντας ότι αυτή η κατηγορία, παράλληλα με τα δάνεια προς τις μικρές επιχειρήσεις, είναι η πιο ευάλωτη σε αρνητικές επιπτώσεις από τη συνέχιση της κρίσης που προκαλούν ο πληθωρισμός και το κόστος ενέργειας.

Τη στιγμή που υπάρχουν σενάρια για προγράμματα επιδότησης με κάποια μορφή προστασίας των πιο αδύναμων κρίκων, τα οποία δεν έχει καν αποσαφηνισθεί αν θα εφαρμοσθούν πότε και για ποιους, οι τράπεζες προσπαθούν να ελέγξουν κάθε αλλαγή συμπεριφοράς στην εξόφληση των δόσεων που μπορεί να αποτελεί προμήνυμα σοβαρών καθυστερήσεων.

Από την άλλη πλευρά, δεν φαίνεται να αναθεωρούν τους υψηλούς για φέτος στόχους εκταμίευσης νέων στεγαστικών δανείων. Έως το τέλος του έτους, η αγορά περιμένει να δει σε ποιο βαθμό θα υπάρξει ριζική αλλαγή ή όχι στις πολιτικές που ακολουθούνται.

Άλλωστε, ο πιο κρίσιμος μήνας θα είναι ο Νοέμβριος, ο πρώτος μήνας μετά την τελευταία αύξηση του 0,75% που σηματοδότησε τη σωρευτική αύξηση των 2 ποσοστιαίων μονάδων. Μια πρώτη εικόνα θα περιμένει η αγορά στις αρχές Δεκεμβρίου.

Google News icon
Ακολουθήστε το Powergame.gr στο Google News για άμεση και έγκυρη οικονομική ενημέρωση!