Η πανδημία έχει επιφέρει μεγάλες αλλαγές στην καθημερινότητα μας, στον τρόπο ζωής μας ενώ επηρεάζει βαθιά και το οικονομικό περιβάλλον. Η ύφεση και οι έντονες διακυμάνσεις στις αγορές σημάδεψαν το 2020 και η μεταβλητότητα ήταν, αναπόφευκτα, έντονη και στο πεδίο των επενδύσεων.Για παράδειγμα, στο πρώτο τρίμηνο του 2020 είχαμε μια έντονα αρνητική εικόνα στο σύνολο όλων των κατηγοριών επένδυσης. Στη συνέχεια όμως καταγράφηκε ανάκαμψη και άνοδος σε υψηλότερα επίπεδα με την αντίδραση των αγορών να βρίσκει στήριξη στην συντονισμένη νομισματική και δημοσιονομική πολιτική που ακολούθησαν οι κυβερνήσεις και οι κεντρικές τράπεζες, που παρέχουν άμεση και άπλετη ρευστότητα στις οικονομίες για να αναχαιτιστεί η πανδημική ύφεση. Πρόκειται για μια τάση που έχουμε δει και άλλες φορές, σε συνθήκες κρίσης, και είναι σύνηθες οι αγορές, ακολουθώντας και τους οικονομικούς κύκλους, ύστερα από μια υφεσιακή πορεία να κινούνται ανοδικά, προς νέα υψηλά.
Υπό το πρίσμα των τακτικών κύκλων μεταβλητότητας στις οικονομίες, η απόφαση κάποιου να επενδύσει πρέπει να είναι αφενός συνειδητή και συνδεδεμένη με τους προσωπικούς στόχους που θέλει να πετύχει. Αφετέρου όμως, να συνοδεύεται από την κατάλληλη συμβουλευτική υποστήριξη από ειδικούς και να μην περιορίζεται, απαραίτητα, στην «ευκαιρία» μιας συγκεκριμένης χρονικής στιγμής, ανάλογα δηλαδή με το σημείο που βρίσκονται οι αγορές σε ένα χρονικό σημείο, αλλά να έχει μια πιο ευρεία οπτική.
Επιλογές – Σημερινό Περιβάλλον
Το κίνητρο να επενδύσουμε πρέπει να είναι η επίτευξη κάποιου συγκεκριμένου στόχου ή μιας μακροπρόθεσμης ανάγκης, όπως για παράδειγμα η δημιουργία ενός κεφαλαίου για το μέλλον ή οι σπουδές των παιδιών μας.
Στο σημερινό, αλλά και μελλοντικό περιβάλλον χαμηλών έως και μηδενικών επιτοκίων, οι αποδόσεις που κάποιος μπορεί να λάβει από τις παραδοσιακές τοποθετήσεις όπως για παράδειγμα οι προθεσμιακές καταθέσεις, είναι εξαιρετικά χαμηλές.
Επομένως, είτε διαθέτουμε ήδη κάποια κεφάλαια, είτε μπορούμε μέσω των τακτικών εισοδημάτων μας να συγκεντρώνουμε ένα ποσό, το ερώτημα που πρέπει να θέσουμε στον εαυτό μας είναι πώς θα καλύψουμε τις μακροπρόθεσμές ανάγκες και πώς θα πετύχουμε τους στόχους μας. Μία εναλλακτική για καλύψουμε αυτές τις ανάγκες μας, είναι η δημιουργία επενδυτικών χαρτοφυλακίων και ήδη μπορώ να πω ότι βλέπουμε πολύ μεγάλο ενδιαφέρον από τους καταθέτες για εναλλακτικές τοποθετήσεις των κεφαλαίων τους.
Το πρώτο λοιπόν βήμα που πρέπει να κάνουμε είναι να ξεκινήσουμε από το στόχο που έχουμε θέσει και θέλουμε να επιτύχουμε.
Αφού προσδιορίσουμε το στόχο μας, χρονικά και ποσοτικά, μπορούμε να αρχίσουμε να τοποθετούμαστε στις αγορές ακολουθώντας κάποιες βασικές αρχές όπως για παράδειγμα η Διασπορά των επενδυτικών μας επιλογών, o Χρονικός Ορίζοντας που πρέπει να ταυτίζεται με την επίτευξη του στόχου μας (και την ηλικία μας) και φυσικά το Επίπεδο Ρίσκου που θέλουμε να αναλάβουμε. Διαχρονικά μια εξαιρετική επενδυτική τακτική, είναι και η χρονική διασπορά των τοποθετήσεων μας στις αγορές, αμβλύνοντας με αυτόν τον τρόπο τις όποιες βραχυπρόθεσμές διακυμάνσεις. Θέλω επίσης να τονίσω πως ήμερα μπορούμε να τοποθετηθούμε στις αγορές μέσα από ένα επενδυτικό ή και ασφαλιστικό προϊόν ξεκινώντας από ένα μικρό ποσό, όπως για παράδειγμα από €60 ή €100 τον μήνα.
Ωστόσο αυτό που θα πρέπει να έχουμε στο μυαλό μας είναι ότι αυτής της μορφής οι τοποθετήσεις απαιτούν συνέπεια και τακτικότητα για να αποδώσουν, για αυτό θα πρέπει να τις προϋπολογίζουμε στον, μηνιαίο, οικογενειακό μας προϋπολογισμό.
Επενδυτική Στρατηγική/ Επενδυτικά Οχήματα – Εργαλεία
Χωρίς να προβαίνω σε κάποια σύσταση, για τον ιδιώτη επενδυτή υπάρχουν σήμερα πολλές εναλλακτικές επιλογές, εργαλεία που προσφέρουν, διαφάνεια, πρόσβαση στις αγορές αλλά και επαγγελματική διαχείριση που είναι τα Αμοιβαία Κεφάλαια και τα Ασφαλιστικά Προϊόντα Συσσώρευσης Κεφαλαίου που στηρίζονται στις επενδύσεις (Unit Linked). Σήμερα υπάρχει πλειάδα τέτοιων επενδυτικών εργαλείων/οχημάτων. Ενδιαφέρον παρουσιάζουν τα μικτά Αμοιβαία Κεφάλαια που ενσωματώνουν πολλαπλά επίπεδα διασποράς (σε διαφορετικές γεωγραφίες/ αγορές / κλάδους/ οικονομίες ) και αυτά που έχουν στόχο την Απόλυτη Απόδοση ελέγχοντας συστηματικά και περιορίζοντας τον αναλαμβανόμενο κίνδυνο.
Η βασική στρατηγική ωστόσο που πρέπει να ακολουθούμε πάντα συνοψίζεται σε 3 βασικές αρχές:
- Διασπορά των επενδύσεων μας σε διαφορετικά επενδυτικά οχήματα, μετρητά/ομόλογα/μετοχές σε διαφορετικούς κλάδους της οικονομίας και σε διαφορετικές γεωγραφίες
- Δέσμευση σε ικανό χρονικό ορίζοντα και σταδιακές καταβολές
- Επιλογές που να ταιριάζουν στον χαρακτήρα μας, στην ανοχή μας στις βραχυχρόνιες διακυμάνσεις των αγορών.
Παράλληλα, είναι σημαντικό να αποσυνδέσουμε το συναίσθημα από τις κινήσεις που κάνουμε αναφορικά με την περιουσία μας και να μην παρασυρόμαστε από παρορμήσεις που οδηγούν τελικά σε λανθασμένες αποφάσεις, είτε λόγω φόβου, είτε λόγω απληστίας.
Με αυτόν τον τρόπο θα μπορέσουμε να δημιουργήσουμε, ένα επενδυτικό πλάνο, ένα χαρτοφυλάκιο, που θα πρέπει τακτικά να το ξαναβλέπουμε και να το επαναπροσδιορίζουμε, ανάλογα με τις ανάγκες, την ηλικία μας, αλλά και την πορεία των αγορών.
Τέλος σημαντικό στη δημιουργία επενδυτικού χαρτοφυλακίου είναι να εμπιστευτούμε τους επαγγελματίες. Στη Eurobank εδώ και 25 χρόνια έχουμε θεσπίσει τον χρηματοοικονομικό συνεργάτη σε όλα μας τα καταστήματα και από το 2006 και την εξειδικευμένη υπηρεσία Personal Banking.
